Fókuszban a nyugdíjbiztosítások: gondoskodjunk a jövőnkről (x)
Portfolio
A nyugdíjbiztosítások társadalmi szerepéről kérdeztük Pandurics Anettet, a Mabisz elnökét.
A nyugdíjbiztosítás mindig aktuális téma, sokat hallunk róla az egyéni öngondoskodás eszközeként, milyen társadalmi szerepe lehet a jövőben ezeknek a termékeknek?
A nyugdíjbiztosítás az egyik legfontosabb olyan nyugdíj-kiegészítést célzó megtakarítási termék, amely a társadalom legszélesebb rétegeihez juthat el. Mivel a biztosítók jellemzően konzervatív befektetők, így a termék mögött jelentős a magyar állampapírok aránya, így ezek a termékek is hozzájárulnak az államadósság hosszú távú és stabil finanszírozásához, s ennek köszönhetően makrogazdasági szempontból is pozitív a szerepük.
Mi a nyugdíjbiztosítások alapvető többlete a többi nyugdíjtermékhez képest?
A megtakarítási elem mellett életbiztosítási védelmet is nyújtanak, rendelkeznek kockázati elemmel. Nagy előnyük, hogy már a pályakezdéstől rendszeresen kisebb összegekkel is elkezdhető az öngondoskodás. Később emelhető az összeg, és amikor eljön a nyugdíjfolyósítás ideje, akkor a nyugdíjbiztosítási termékek képesek járadékot is szolgáltatni, ez utóbbi lehetőség a nyugdíjbiztosítási termékek sajátja.
Milyen a nyugdíjbiztosításokkal kapcsolatos jellemző fogyasztói attitűd?
Hosszú távra elköteleződni komoly megfontolást igényel. A rendelkezésre álló kutatási adatok szerint hosszú távra vonatkozó döntést világszerte nehezen hoznak meg az emberek. Ugyan egyre többen felismerik az öngondoskodás szükségességét a jövő kapcsán, de gyakran még ebben az esetben is nehezen tesszük meg az első lépést. Ezt a problémát felismerte az állam is, s jelentős mértékben ösztönzi a hosszú távú megtakarításokat: 2014. január elseje után megkötött nyugdíjbiztosításokon az állam a befizetett díj húsz százalékáig, maximálisan 130 ezer forint összegig adójóváírást teljesít a szerződő számára.
Miért hasznos a biztosításközvetítő?
Mivel a nyugdíjbiztosítások valóban hosszú távra szólnak, alapvető jelentőségű az igények pontos felmérése, a pontos tájékoztatás és a megfelelő termék kiválasztása. Ebben meghatározó szerepük van a jegybank által felügyelt biztosításközvetítőknek. A beszédes adatok szerint a lakosság egyre hosszabb életre, növekvő nyugdíjban töltött időre számíthat, amihez szükség van tudatos tervezésre.