Vállalati hitelezés: növekvő források, csökkenő kockázatok (x)
A megfelelő szerkezetű vállalati hitelezés az elmúlt évek monetáris eszköztárának fontos eleme. A Magyar Nemzeti Bank megújult kisvállalati finanszírozási programja, a Növekedési Hitelprogram (NHP) Hajrá keretein belül, hitelintézetek közreműködésével lehetőséget teremt 1500 milliárd forintnyi forrás hozzáféréséhez, a kkv szektor szereplői számára. De nézzük, hogy az NHP konstrukció hogyan is játszik jelentős szerepet a gazdasági fellendülésben és a vállalkozásokat miért hozza előnyös helyzetbe.
A vállalati hitelezés és a gazdasági növekedés
A nemzetgazdaság gyarapodásához mind nagyobb szükség van a vállalkozások forrásszerzésének elősegítésére, főleg azokban az országokban, ahol a finanszírozás jellemzően bankközpontú. Ezek közé az országok közé sorolható Magyarország is.
A gazdasági stabilitás és fenntartható növekedés szempontjából azonban lényeges a hitelállomány szerkezete is. Fontos, hogy a vállalkozások beruházásaik megvalósításához olyan finanszírozási lehetőségeket találjanak, amelyekre kiszámítható kamatteher jellemző.
A beruházások növelik a hazai aggregált keresletet, így a GDP is emelkedik. A GDP emelkedése jövedelemoldalról többlet bért és vállalati profitot eredményez, utóbbi a háztartások felé teljesített jövedelemszintet is emeli. A háztartások többletjövedelme pedig a fogyasztásukat is ösztönzi. A beruházások révén létrejövő kapacitásoknak és a kereslet emelkedésének eredményeként továbbá nő a foglalkoztatottság szintje is.
A kedvező hitelek a vállalkozásokat előnyös helyzetbe hozzák
A vállalkozások helyzete szempontjából is lényeges, hogy milyen a hitelkínálat dinamikája, a pénzügyi stabilitásuk miatt pedig kiemelt fontosságú, hogy milyen forrásszerkezettel rendelkeznek. Annak érdekében, hogy a stabilitási szempontból előnyös hitelek széles körben elérhetővé váljanak, az MNB célzott, kedvező konstrukciójú hitelprogramokkal támogatja a kkv-kat.
2013-ban startolt a Növekedési Hitelprogram, amely indulása óta rendkívül népszerű a vállalatok körében. A konstrukció keretében meghirdetett, alacsony, fix kamatozású, hosszú futamidővel is elérhető hitelek jelentősen csökkentik az ügyfelek kockázatát, akik így kiszámítható finanszírozással működhetnek és fejleszthetnek.
A kockázatok csökkenésén túl a vállalkozások számára az is kedvez, hogy a nagy volumenű, kiterjesztett program enyhítette a hitelpiaci korlátokat és vállalatmérettől függetlenül is könnyebbé vált a forráshoz jutás. A bankok közötti verseny élénkülésével pedig javult a hiteligénylők alkupozíciója, így még kedvezőbb feltételekhez juthatnak.
NHP Hajrá a stabil és fejlődő kkv-kért
A Növekedési Hitelprogram jelenleg futó NHP Hajrá szakaszában 1500 milliárd forint keretösszeg áll rendelkezésre a vállalkozások számára. A feltételeket a jegybank úgy állította össze, hogy a hitelintézeteken keresztül a kkv-k még kedvezőbb finanszírozást érhessenek el a koronavírus-járvány okozta kihívások kezelésére, működési költségeik fedezésére vagy fejlesztéseikre. Egy közelmúltbeli könnyítésnek köszönhetően már külföldi terjeszkedésre, valamint hazai pályázatok előfinanszírozására is felhasználhatják a vállalkozások a folyósított hitelösszeget. Ezentúl társasházak, lakásszövetkezetek is igényelhetik beruházásaik, korszerűsítéseik megvalósítására. Maximum 2,5 %-os kamattal, akár 20 éves futamidővel, kiszámítható hiteltörlesztéssel hívhatóak le a kölcsönök, a bankok pedig alig kéthetes hitelbírálattal segítik a gyors folyósítást. Érdemes a pénzintézeteknél a lehetőségekről bővebben tájékozódni, hogy vállalkozása a növekedés útjára állhasson!
(x)