Már nem csak a nagyok kiváltsága: új banki szemlélet segíti a magyar cégek jövőálló napelem fejlesztéseit

Ez itt az on the other hand, a portfolio vélemény rovata.

Ez itt az on the other hand, a portfolio vélemény rovata. A cikkek a szerzők véleményét tükrözik, amelyek nem feltétlenül esnek egybe a Portfolio szerkesztőségének álláspontjával. Ha hozzászólna a témához, küldje el cikkét a velemeny@portfolio.hu címre. A megjelent cikkek itt olvashatók.

Hitel lehetőségek a magyar mikro- és kisvállalkozások számára

A magyar mikro- és kisvállalkozások (kkv-k) egyre nagyobb szerepet játszanak a megújuló energiaforrások kiaknázásában, különösen a napelemes rendszerek telepítésében és üzemeltetésében. Az energiatárolás fontossága egyre növekszik, mivel az akkumulátoros rendszerek lehetőséget biztosítanak az energiafelhasználás optimalizálására, és üzemeltetésük gazdasági előnyökkel is járhat. Az ilyen beruházásokhoz azonban

jelentős tőkére van szükség, amit a vállalkozások leginkább hitelből vagy támogatásból tudnak finanszírozni.

Nézzük meg, milyen lehetőségek állnak rendelkezésre: jelenleg több finanszírozási forma is elérhető a kkv-k számára, amelyek segíthetnek a napelemes rendszerek és energiatárolók telepítésében:

• Széchenyi Mikrohitel MAX+: Alacsony kamatozású, akár 100 millió forintig igényelhető hitel, amely kifejezetten mikro- és kisvállalkozások fejlesztését célozza.
• MFB Zöld Hitelprogramok: Az MFB (Magyar Fejlesztési Bank) több olyan hitelprogramot is kínál, amely kifejezetten zöld beruházásokra, így energiatárolásra is igénybe vehető.
• Kereskedelmi banki finanszírozás: Több pénzintézet is elérhetővé tett kedvező kamatozású hiteleket, amelyek fedezetként akár a telepített eszközöket is figyelembe veszik.
• Uniós és hazai támogatások: Időszakosan pályázható források érhetők el, amelyek részben vagy egészben vissza nem térítendő támogatásként segítik a beruházásokat.
• EUR finanszírozási lehetőségek: Ha egy vállalkozás EUR-ban képzi az üzleti terveit vagy eurós bevétele van, lehetősége van EUR alapú finanszírozást is igénybe venni. Az ilyen típusú finanszírozás sok esetben kedvezőbb feltételeket biztosíthat, mint a HUF alapú hitelek.
• Lízingkonstrukciók: Egyes pénzintézetek lízingmegoldásokat is kínálnak a vállalkozások számára, amely lehetővé teszi a napelemes termelő rendszerek és az energiatárolók fokozatos, likviditásbarát finanszírozását anélkül, hogy egyszeri, nagyobb beruházási költséget kellene vállalni.

A megfelelő finanszírozási konstrukció kiválasztása kulcsfontosságú a vállalkozások számára, hiszen az egyes lehetőségek eltérő előnyöket és feltételeket kínálnak. A döntés során nemcsak a kamatok és a törlesztési időszakok számítanak, hanem az is, hogy mennyire rugalmas a finanszírozási forma, és hogyan illeszkedik a vállalkozás hosszú távú terveihez.

Portfolio Energy Investment Forum 2025

Kivételesen jó alkalmat biztosít a téma megismerésére és átbeszélésére a Portfolio immár hagyományos őszi energetikai csúcsrendezvénye, a Portfolio Energy Investment Forum.

Információ és jelentkezés

Nincs több éves múlt? Van megoldás!

Sokan úgy gondolják, hogy egy vállalkozás számára nem elérhető finanszírozás, ha nincs több éves gazdálkodási múltja. Ez azonban nem feltétlenül igaz, különösen akkor, ha a beruházás napelemparkokra és energiatermelésre vonatkozik. Amennyiben egy cég egy felhasználó fogyasztót is be tud vonni, aki a megtermelt áramot hosszú távon megvásárolja, a projekt hitelezhetővé válhat.

A bankok egyre inkább elfogadják a projektalapú megközelítést, ahol

az energiaértékesítési szerződés (PPA – Power Purchase Agreement) elegendő biztosítékot jelenthet.

Ha egy stabil, hitelképes fogyasztó garantálja a megtermelt áram átvételét, akkor a bank számára a projekt előre tervezhetővé és finanszírozhatóvá válik, még egy fiatal vállalkozás esetében is.

A bankok új szemlélete: bevétel-alapú finanszírozás

A bankok egyre fejlettebb módszereket alkalmaznak a hitelezési döntések meghozatalánál, különösen az energetikai projektek esetében. Az egyik fontos előrelépés az, hogy a pénzintézetek már nemcsak a vállalkozás múltbeli eredményeire alapoznak, hanem összehasonlítják az adott eszköz beüzemelése előtti és utáni pénzügyi mutatókat is.

Ez azt jelenti, hogy a bank megvizsgálja, hogy

az adott napelempark vagy energiatároló rendszer telepítése után keletkező többletbevétel milyen mértékben fedezi a beruházás törlesztését.

Ha az áramtermelésből származó pluszbevétel stabil és kiszámítható, akkor ez alapot adhat a projekt hitelezésére, még egy kevésbé tőkeerős vállalkozás számára is. Ezzel a szemlélettel a bankok új finanszírozási kapukat nyitnak meg a kisebb cégek előtt, amelyek így az energiaátmenet aktív részeseivé válhatnak.

Végezetül

A magyar mikro- és kisvállalkozások számára a napelemparkok akkumulátoros bővítése komoly üzleti lehetőséget jelent, azonban a megfelelő finanszírozás és üzleti modell nélkül jelentős kockázatokat hordozhat. A rendelkezésre álló hitelprogramok, támogatások és banki finanszírozási lehetőségek segíthetnek a sikeres beruházásban, de a hosszú távú fenntarthatóság érdekében

alapos tervezésre van szükség.

A független pénzügyi tanácsadók bevonása szintén nagy előnyt jelenthet a pénzügyi lehetőségek maximális kihasználásában.

A bankok folyamatosan fejlődő szemlélete és a projektalapú finanszírozás térnyerése lehetőséget biztosít a kisebb vállalkozások számára is, hogy sikeresen valósítsanak meg zöldenergia-beruházásokat, ezzel hozzájárulva az energiafüggetlenség és fenntarthatóság megteremtéséhez.

A sorozat az OPL gunnercooke, a Credit-Expert és a Planergy Solutions együttműködésében jött létre.

A címlapkép illusztráció. Címlapkép forrása: Getty Images