Elszabadul a lakáshitelpokol? Csattanós válasz érkezett a huhogóknak
Bank

Elszabadul a lakáshitelpokol? Csattanós válasz érkezett a huhogóknak

Portfolio
Erőteljes választ ad a Magyar Nemzeti Bank tegnap közzétett Pénzügyi stabilitási jelentése azoknak, akik attól félnek, nem lesz jó vége annak, ami most a lakáshitelek piacán történik. Se a hitelek mennyisége, se a kockázati eloszlása nem ad okot aggodalomra a statisztikák alapján - 10 ábrán mutatjuk be, miért nincs baj.
A jelentésről itt írtunk részletesen:A túlzott hitelfelvétel egy újabb "devizahiteles" katasztrófába sodor minket, csak most a lakásdrágulás miatti hitelfelvételi túlvállalás és a később jelentkező kamatkockázat fogja ránk hozni a bajt - gondolják sokan. Érvelésüket elsőre alátámasztani látszik az alábbi ábra: a lakosság hitelfelvételi kedve a válság előtti csúcsokat közelíti.

Elszabadul a lakáshitelpokol? Csattanós válasz érkezett a huhogóknak
Sokan elfelejtik, hogy a válság előtti helyzethez képest jelentősen nőttek a nominális bérek is, miközben a hitelfelvétel nem érte el az akkori csúcsokat. A jövedelemhez képest tehát jóval kisebb a hitelfelvétel. Ezt támasztja alá az alábbi ábra: a rendelkezésre álló jövedelemhez képest még a 2005-ösnél is kevesebb hitelt vettünk fel tavaly, a 2008-as csúcsnak pedig alig értük el a felét.

Elszabadul a lakáshitelpokol? Csattanós válasz érkezett a huhogóknak
Nemcsak az újonnan felvett hitelek esetében, hanem a teljes eladósodás szempontjából is jól állunk, a vonatkozó statisztikában szereplő 22 EU-s ország közül az utolsó előtti helyen vagyunk a rendelkezésre álló jövedelemmel arányos eladósodottságban. Csak Romániában van kevesebb hitele a lakosságnak a jövedelméhez képest, mint nálunk.

Elszabadul a lakáshitelpokol? Csattanós válasz érkezett a huhogóknak
A lakáshitelek GDP-hez viszonyított állománya is szélsőségesen alakul nálunk a többi országhoz képest, de itt sem a kockázatosabb, hanem a konzervatív irányban térünk el a nagy átlaghoz képest. Nálunk és Romániában 8% alatt van a GDP-arányos lakáshitel-eladósodottság, pedig 100% körüli arány is előfordul (Dánia), a legtöbben pedig 30-50% között vannak.

Elszabadul a lakáshitelpokol? Csattanós válasz érkezett a huhogóknak
Most már széles körben ismert tény, hogy a magyar lakosság megszerette a fix kamatozású hiteleket. Idén már csak 5% körül van az éven belül változó lakáshitelek aránya, tavaly ősszel is csak 12% volt, ezzel a kiválasztott országok közül csak Belgium állt nálunk jobban tavaly ősszel. Az új lakáshitelezésben tehát nincs különösebb gond, egyre biztonságosabb hiteleket választunk.

Elszabadul a lakáshitelpokol? Csattanós válasz érkezett a huhogóknak
Na jó, de a meglévő hitelek esetében még mindig nagyon sok a változó kamatozású konstrukció - vágják rá erre sokan. Jelentjük, itt sem olyan katasztrofális a helyzet, sőt: az EU-s országok második feléhez tartozunk a változó kamatozású lakáshitelek arányát tekintve. Ebből a szempontból Lengyelországban, Finnországban és Romániában a legrosszabb a helyzet, náluk ugyanis szinte mindenkinek éven belül változó kamatozású lakáshitele van. Franciaország, Németország és Szlovákia jár ebben az élen 15% alatti arányukkal.

Elszabadul a lakáshitelpokol? Csattanós válasz érkezett a huhogóknak
Azt is érdemes megnézni, hogy alakul a hitelfelvevők körében a hitelfedezeti arány, vagyis a lakás forgalmi értékéhez képest mekkora eladósodás a jellemző. Az MNB adatai ebből a szempontból is megnyugtatók, tavaly például a hitelfelvételek közel fele 50% alatti HFM (hitelfedezeti mutató) mellett történt. Azon járásokban (leginkább Budapesten) is viszonylag magas a biztonságos hitelek aránya, ahol jelentős, 100% feletti lakásdrágulás történt 2013 és 2019 között.

Elszabadul a lakáshitelpokol? Csattanós válasz érkezett a huhogóknak
Igaz, hogy a nem teljesítő hitelek arányát tekintve még nem olyan rózsás nálunk a helyzet, de ez is csak a múlt miatt van így: nagyon alacsony az új hitelek esetében késedelembe esettek aránya. Bár tavaly augusztus-szeptemberben a BISZ Zrt. adatai a KHR-ben valamiért némi emelkedést mutattak a friss késedelmekben, a jelentés alapján az ősz és a tél e téren is javulást hozott.

Elszabadul a lakáshitelpokol? Csattanós válasz érkezett a huhogóknak
A lakáshitelezés szempontjából a hitelek összegének eloszlása sem ad okot aggodalomra. Darabszám alapján a lakáshitelek mindössze 7%-át vettük fel tavaly 20 millió forint feletti összeggel, és 14% át 15 millió forint felettivel. A felvett lakáshitelek kétharmada nem éri el a 10 millió forintos hitelösszeget.

Elszabadul a lakáshitelpokol? Csattanós válasz érkezett a huhogóknak
Nem a legújabb Pénzügyi stabilitási jelentésből, hanem a KSH áprilisi adataiból derült ki, hogy hiába veszünk fel (nominálisan csak!) közel annyi a lakáshitelt, mint 2008-ban, a hitelfelvevők száma jócskán elmarad a korábbiaktól. A felvett lakáshitelek darabszáma kevesebb mint fele a 2003-as, és alig kétharmada a 2008-as csúcsnak. A lakáshitelezés előtt tehát van tér további bővülésre, és ebben a hitelösszeg mellett a hitelfelvevők számának növekedése, a hitelt felvevő ügyfélréteg szélesítése is segítheti még a bankokat.

Elszabadul a lakáshitelpokol? Csattanós válasz érkezett a huhogóknak
borkai zsolt_győr_mti
Varga Mihály
Szekesfehervar panelbeszelgetes cimlap1500
boris johnson
Népszerű
Friss hírek TÖBB FRISS HÍR
2019. november 20.
Office Stage - Út a hatékony irodához
2019. november 20.
Big Office Day Konferencia 2019
2019. november 20.
Big Office Consumption Based IT 2019
2019. november 21.
Property Investment Forum 2019
Portfolio hírlevél
Ne maradjon le a friss hírekről!
Iratkozzon fel megújult, mobilbarát
hírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Kiadó raktárak és logisztikai központok

A legmodernebb ipari és logisztikai központok kínálata egy helyen

Infostart.hu
Online kurzus
Akár 100 000 Ft-al elkezdhető, hosszú távú megtakarítási módszer.
Online előadás
Tudatos tervezés és stratégia nélkül nincs tőzsdei siker!
GettyImages-172692013