Bank

Átszakadt a gát a betéteknél, megtört a jég a hiteleknél

Portfolio
Rendkívül érdekes fejleményeket hozott április a hazai hitelekkel és betétekkel kapcsolatban. Az MNB által ma közzétett banki adatokból az alábbiakat érdemes kiemelni:
  • A végtörlesztés óta (több mint két éve) nem vett fel ilyen sok lakáshitelt a magyar lakosság, mint most (igaz, ez is töredéke a válság előtti szintnek),
  • Az MNB 2000-ig visszanyúló statisztikájában még nem volt példa ilyen alacsony havi (bruttó) vállalati hitelfelvételre,
  • A lakosság teljes banki tartozása most először csökkent a válság kezdetén (2008 szeptemberében) mért szint alá,
  • Történelmi mélyponton a betétek kamata is: egy átlagos új forintbetét most először 2% alatti kamatot hozott.
Mélyben a kamatok

A hitelezés és a betétgyűjtés folyamatait meghatározó tényezők közül az alacsony kamatszint volt áprilisban is a legfontosabb. Bár a jegybanki alapkamat csak ezen a héten esett 2,4%-ra, a lakossági forintbetétek átlagkamata már áprilisban elérte a 2% alatti szintet. A kamatcsökkentésnek köszönhetően az új lakáshitelek kamata 7,0%-ra esett, miközben a vállalatok átlagosan 5% alatti szinten jutottak friss hitelhez.

Átszakadt a gát a betéteknél, megtört a jég a hiteleknél
A hektikusan mozgó áruhitelek kivételével az összes jelentős lakossági hiteltípusban tovább csökkent az újonnan felvehető hitelek hitelköltség-mutatója. A lakáshitelek 7,7%-os, a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél 9,6%-os, a személyi hiteleknél pedig 23,5%-os átlagos THM-et alkalmaztak a bankok.

Átszakadt a gát a betéteknél, megtört a jég a hiteleknél
Miközben a kamatcsökkenést már a meglévő forinthitelek is érzik (ezekben van folyósítás, ráadásul egy részük BUBOR-hoz kötötten kamatozik), a devizahitelesek mit sem éreznek ebből: a meglévő frank- és euróalapú jelzáloghitelek átlagkamata évek óta stagnál.

Átszakadt a gát a betéteknél, megtört a jég a hiteleknél
Az éven belül lekötött forintbetétek átlagos kamata azonban szinte hajszálpontosan ott van, ahol az éven túli euróbetéteké: 1,94%-on. Ez az első alkalom, hogy 2% alatti átlagkamatot hoztak a forintbetétek.

Átszakadt a gát a betéteknél, megtört a jég a hiteleknél
Kezd felpörögni a lakossági hitelezés

Jó hír, hogy a lakáshitelezés csaknem két és fél éve nem látott szinte emelkedett: 18,6 milliárd forintnyi forintalapú lakáshitelt helyeztek ki a bankok, aminél nagyobb összegre egy hónap alatt legutóbb a kedvezményes végtörlesztési célú hitelek időszakában (ezeket nem számítva az ezt megelőző hónapokban) volt példa.

Átszakadt a gát a betéteknél, megtört a jég a hiteleknél
Ennek ellenére a lakosság hiteltartozása tranzakciókból eredően 2012 októbere óta nem látott, 54,9 milliárd forint összegben csökkent. Ebben azonban az MNB magyarázata szerint egy technikai hatás, a folyószámlahitelek állománycsökkenése volt a ludas: a munkanap-áthelyezések miatt előrehozott kifizetések egyszeri hatása okozta.

Átszakadt a gát a betéteknél, megtört a jég a hiteleknél
Nemcsak ennek köszönhető azonban, hogy a háztartások hiteltartozása történelmi szintre csökkent: a 6802,6 milliárd forintos teljes lakossági hitelállomány, hogy most először tartozik kisebb összeggel a lakosság a bankoknak, mint a válság kitörésekor, 2008 szeptemberében.

Átszakadt a gát a betéteknél, megtört a jég a hiteleknél
Most nőtt a betétállomány

Miközben a hitelállományt egyedi módon csökkentették, a betétállománynak jót tettek április végén a munkanap-áthelyezések miatt előrehozott munkáltatói kifizetések: a látra szóló betétek állományának köszönhetően 84,0 milliárd forinttal emelkedett a lakosság betétállománya tranzakciós alapon.

Átszakadt a gát a betéteknél, megtört a jég a hiteleknél
A lekötött betétek apadása folytatódott: már 27%-kal alacsonyabb a bankban heverő, éven belül lekötött forintbetétek összege, mint egy évvel korábban. A teljes lakossági bankbetét-állomány pedig egy év alatt 8,5%-kal 6851,6 milliárd forintra csökkent.

Átszakadt a gát a betéteknél, megtört a jég a hiteleknél
Vállalatok: gyalázatos az új kihelyezés

Az MNB 2000 januárjáig visszatekintő statisztikájában nem találtunk olyan hónapot, amikor kisebb összegű (nem folyószámla) hitelszerződést kötöttek volna a vállalatok, mint idén áprilisban. A 76,5 milliárd forintnyi új forinthitel-szerződés 44%-kal alacsonyabb az egy évvel korábbinál, az euróhitelezés pedig még nagyobb, 58%-os zuhanást mutat. Bár a növekedési hitelprogramban nyújtott hitelek jelentős része hosszú lejáratú beruházási hitel, aligha magyarázható ezek térnyerésével a nagyobb frekvenciájú, rövid lejáratú hitelek kihelyezésének ekkora visszaesése.

Átszakadt a gát a betéteknél, megtört a jég a hiteleknél
A vállalati hiteltranzakciók továbbra is negatív tartományban mozognak, vagyis a teljes vállalati hitelállomány növekedését tartósan (egyelőre) nem tudta elindítani a növekedési hitelprogram. Segített viszont abban, hogy a hitelállomány csökkenése (illetve a korábbi jelentős negatív hiteltranzakció) mérséklődjön.

Átszakadt a gát a betéteknél, megtört a jég a hiteleknél
A vállalatok hitelállománya az elmúlt egy évben 3,5%-kal csökkent (egy évvel ezelőtt ez a szám 5,1%-os esést jelentett), betétállománya viszont 5,1%-kal nőtt. A hitelfelvétellel szemben tehát még mindig a pénzfelhalmozás jellemzi jobban a szektort.

Átszakadt a gát a betéteknél, megtört a jég a hiteleknél
online bolt_shutter
orvosi kamara0921
palkovicslászló0921
shutterstock_1100688464_rugalmas
brexit0115
bitcoin automata shutter
Népszerű
Friss hírek TÖBB FRISS HÍR
Tőzsdetanfolyam
Légy tudatos a pénzügyeidben, vedd a saját kezedbe az irányítást.
Egészségügy másképpen
Amerikai, nyugat-európai kórházi ellátás, havi 7875 Ft-tól.
Portfolio hírlevél
Ne maradjon le a friss hírekről!
Iratkozzon fel megújult, mobilbarát
hírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Kiadó modern irodaházak

Az iroda ma már több, mint egy munkahely. Találják meg most cégük új otthonát.

Infostart.hu

Pénzügyi modellező

Pénzügyi modellező

Szerkesztő-újságíró

Szerkesztő-újságíró
2019. szeptember 25.
Követeléskezelési trendek 2019
2019. október 1.
Öngondoskodás 2019
2019. október 16.
Budapest Economic Forum 2019
2019. október 17.
Portfolio-MAGE Ipar 4.0 konferencia 2019
Commerzbank