Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése

Aktualitások 1.: hitelkiváltások

Az alábbi ábra a magyar banki hitelezés legdinamikusabban növekvő szegmensét, a lakáshitelek új kihelyezéseit mutatja. A válság előtti szint felét közelítő összeg, 43,1 milliárd forintnyi lakáshitel "talált gazdára" szeptemberben, így a szabad felhasználásúakkal együtt 49,6 milliárd forintnyi jelzáloghitelre köttetett szerződés, ami 76%-kal nagyobb szám a 2014. szeptemberinél.

Az MNB több fontos adatot is elárult azzal kapcsolatban, ebből mekkora arányt képviselnek a forintosított devizahitelekkel kapcsolatos hitelkiváltások:

• szeptemberben 10,3 milliárd forint, vagyis az új jelzáloghitelek 21%-a volt hitelkiváltási célú,
• ebből 8,1 milliárd forintot új banknál, 2,2 milliárdot saját banknál vettek fel az ügyfelek.

Ezzel együtt

30,9 milliárd forint volt a hitelkiváltások volumene idén márciustól szeptemberig, ami a jelzáloghitel-kihelyezések 12%-át jelenti, és azt mutatja, hogy a forintosított jelzáloghitelek teljes állományának mindössze 0,9%-át váltották ki.

Mivel a díjmentes hitelfelmondás lehetősége az ügyfelek döntő többségénél július végéig járt le (és innen 90 nap volt a hitelfelvételre), egy hónap múlva, az októberi statisztikák mutatják majd valószínűleg csaknem végleges módon a hitelkiváltások eredményét.

Amúgy nem csak a jelzáloghitelek nőttek szépen tovább szeptemberben: a személyi kölcsönök kihelyezése egy év alatt 17%-kal, az autóhiteleké (nagyon alacsony bázisról) 72%-kal, az áruhiteleké 12%-kal nőtt.

A hitelkihelyezések növekedése ellenére (a törlesztések miatt) a lakosság hiteltartozása tovább csökkent szeptemberben (közel 30 milliárddal). A lakossági hitelállomány éves csökkenése 11,1%-os, a leginkább a tavaszi elszámolások apasztották a háztartások banki tartozását.

Aktualitások 2.: mi jön a Növekedési Hitelprogram helyett?

Miközben a lakossági hitelek esetében legalább az új kihelyezések szépen nőnek, a vállalati hitelezésről ez sem mondható el.

Az elmúlt 12 hónapban csak tranzakciós (átértékelődések nélkül számított) alapon 296 milliárd forinttal csökkent a vállalatok hitelállománya, vagyis a Növekedési Hitelprogram nem állította meg a zsugorodást a teljes vállalati körben.

Olyannyira nem, hogy összességében 7,5%-kal kisebb ma a vállalatok hazai banki hitelállománya, mint egy évvel korábban. Eközben a betétállományuk 6,6%-kal nőtt, és "vészesen" közelít a hitelek összegéhez, pedig egy jól működő gazdaságban a vállalatok inkább eladósodnak, mint megtakarítanak.

2016 még kritikusabb év lehet a vállalati hitelezés szempontjából, ugyanis:

• sokkal kisebb összegben érkeznek majd a beruházások elindítását támogató EU-források,
• az MNB deklarálta, hogy idén év végével megszünteti a Növekedési Hitelprogramot, amelynek keretében közel 1700 milliárd forintnyi hitelre szerződtek 2013 júniusa óta a vállalkozások.

Kedden délután várhatóan közzéteszi elképzeléseit az MNB arra, miként ösztönözné a jövőben a vállalati hitelezést. Az új program a Növekedés Támogató Program (NTP) nevet viseli.

Nem egyértelmű, hogy a kormány is pozitív ösztönzőkkel bátorítaná aktívabb hitelezésre a bankokat, Damoklész kardjaként lebeg a bankok felett a bankadó csökkentésének visszaszívása, de legalábbis az EBRD-vel és az Erstével kötött februári megállapodás egyértelmű felrúgása. Erről itt írtunk:

Egyebek: valamiért ismét megindult a betétek kiáramlása

Az elmúlt hónapok stagnálásközeli állapota után szeptemberben január óta nem látott, 62 milliárd forintnyi összeggel vettek fel több pénzt betéteikből a háztartások, mint amennyit elhelyeztek bennük. A jelenség legjobb magyarázatának elsőre a "versenytárs" állampapírok továbbra is nagy népszerűsége tűnik.

Pánikra semmi ok: a lakosság banki betétállománya így is 2%-kal magasabb, mint egy éve. A betétek most már csaknem fele lekötés nélküli.

Érdekesség, hogy megállt a betéti kamatok további csökkenése, legalábbis a legnépszerűbb kategóriában, az éven belüli lekötésű forintbetéteknél 0,86%-ról 0,90%-ra nőtt az új betéti kamatszint.

Ezzel szemben a hitelek kamatszintje még kis mértékben csökkent szeptemberben is. Az új lakáshitelek átlagos THM-szintje 5,64% volt szeptemberben, a személyi kölcsönöké pedig 20,1%.

• Címkék:
• MNB,
• hitel,
• bankok,
• finanszírozás,
• növekedési hitelprogram,
• lakáshitel,
• jelzáloghitel,
• betét,
• hitelkiváltás,
• növekedés támogató program