Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése
Bank

Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése

Portfolio
Növekedés Támogató Program (NTP) néven új hitelprogrammal áll elő ma délután a Magyar Nemzeti Bank. Szükség is van rá, hogy ne hirtelen hagyja magára a jegybank a gyenge lábakon álló vállalati hitelpiacot a Növekedési Hitelprogram (NHP) év végi kivezetésével, a legfrissebb statisztikák szerint ugyanis továbbra is zsugorodik a vállalati hitelezés Magyarországon. A lakáshitelezés ezzel szemben dinamikusan nő, ráadásul ez elsősorban nem a volt devizahitelesek hitelkiváltásainak köszönhető. A kihelyezett jelzáloghitelek ötöde volt hitelkiváltási célú az eddigi legerősebb hónapban, így szeptember végéig a forintosított devizahitelek mindössze 0,9%-át váltották ki az ügyfelek.

Aktualitások 1.: hitelkiváltások

Az alábbi ábra a magyar banki hitelezés legdinamikusabban növekvő szegmensét, a lakáshitelek új kihelyezéseit mutatja. A válság előtti szint felét közelítő összeg, 43,1 milliárd forintnyi lakáshitel "talált gazdára" szeptemberben, így a szabad felhasználásúakkal együtt 49,6 milliárd forintnyi jelzáloghitelre köttetett szerződés, ami 76%-kal nagyobb szám a 2014. szeptemberinél.

Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése
Az MNB több fontos adatot is elárult azzal kapcsolatban, ebből mekkora arányt képviselnek a forintosított devizahitelekkel kapcsolatos hitelkiváltások:
  • szeptemberben 10,3 milliárd forint, vagyis az új jelzáloghitelek 21%-a volt hitelkiváltási célú,
  • ebből 8,1 milliárd forintot új banknál, 2,2 milliárdot saját banknál vettek fel az ügyfelek.
Ezzel együtt

30,9 milliárd forint volt a hitelkiváltások volumene idén márciustól szeptemberig, ami a jelzáloghitel-kihelyezések 12%-át jelenti, és azt mutatja, hogy a forintosított jelzáloghitelek teljes állományának mindössze 0,9%-át váltották ki.

Mivel a díjmentes hitelfelmondás lehetősége az ügyfelek döntő többségénél július végéig járt le (és innen 90 nap volt a hitelfelvételre), egy hónap múlva, az októberi statisztikák mutatják majd valószínűleg csaknem végleges módon a hitelkiváltások eredményét.

Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése
Amúgy nem csak a jelzáloghitelek nőttek szépen tovább szeptemberben: a személyi kölcsönök kihelyezése egy év alatt 17%-kal, az autóhiteleké (nagyon alacsony bázisról) 72%-kal, az áruhiteleké 12%-kal nőtt.

Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése
A hitelkihelyezések növekedése ellenére (a törlesztések miatt) a lakosság hiteltartozása tovább csökkent szeptemberben (közel 30 milliárddal). A lakossági hitelállomány éves csökkenése 11,1%-os, a leginkább a tavaszi elszámolások apasztották a háztartások banki tartozását.

Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése


Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése

Aktualitások 2.: mi jön a Növekedési Hitelprogram helyett?

Miközben a lakossági hitelek esetében legalább az új kihelyezések szépen nőnek, a vállalati hitelezésről ez sem mondható el.

Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése
Az elmúlt 12 hónapban csak tranzakciós (átértékelődések nélkül számított) alapon 296 milliárd forinttal csökkent a vállalatok hitelállománya, vagyis a Növekedési Hitelprogram nem állította meg a zsugorodást a teljes vállalati körben.

Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése
Olyannyira nem, hogy összességében 7,5%-kal kisebb ma a vállalatok hazai banki hitelállománya, mint egy évvel korábban. Eközben a betétállományuk 6,6%-kal nőtt, és "vészesen" közelít a hitelek összegéhez, pedig egy jól működő gazdaságban a vállalatok inkább eladósodnak, mint megtakarítanak.

Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése
2016 még kritikusabb év lehet a vállalati hitelezés szempontjából, ugyanis:
  • sokkal kisebb összegben érkeznek majd a beruházások elindítását támogató EU-források,
  • az MNB deklarálta, hogy idén év végével megszünteti a Növekedési Hitelprogramot, amelynek keretében közel 1700 milliárd forintnyi hitelre szerződtek 2013 júniusa óta a vállalkozások.

Kedden délután várhatóan közzéteszi elképzeléseit az MNB arra, miként ösztönözné a jövőben a vállalati hitelezést. Az új program a Növekedés Támogató Program (NTP) nevet viseli.

Nem egyértelmű, hogy a kormány is pozitív ösztönzőkkel bátorítaná aktívabb hitelezésre a bankokat, Damoklész kardjaként lebeg a bankok felett a bankadó csökkentésének visszaszívása, de legalábbis az EBRD-vel és az Erstével kötött februári megállapodás egyértelmű felrúgása. Erről itt írtunk:

Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése

Egyebek: valamiért ismét megindult a betétek kiáramlása

Az elmúlt hónapok stagnálásközeli állapota után szeptemberben január óta nem látott, 62 milliárd forintnyi összeggel vettek fel több pénzt betéteikből a háztartások, mint amennyit elhelyeztek bennük. A jelenség legjobb magyarázatának elsőre a "versenytárs" állampapírok továbbra is nagy népszerűsége tűnik.

Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése
Pánikra semmi ok: a lakosság banki betétállománya így is 2%-kal magasabb, mint egy éve. A betétek most már csaknem fele lekötés nélküli.

Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése
Érdekesség, hogy megállt a betéti kamatok további csökkenése, legalábbis a legnépszerűbb kategóriában, az éven belüli lekötésű forintbetéteknél 0,86%-ról 0,90%-ra nőtt az új betéti kamatszint.

Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése
Ezzel szemben a hitelek kamatszintje még kis mértékben csökkent szeptemberben is. Az új lakáshitelek átlagos THM-szintje 5,64% volt szeptemberben, a személyi kölcsönöké pedig 20,1%.

Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése


Bedurrantak a lakáshitelek - Érkezik Matolcsyék bejelentése
zöldpártok bern svájc tüntetés
BÉT
foldgazgetty
volkswagenshutterstock
Alteo klub
facebook libra szablyozás
shutterstock_1077065507
donaldtrumpgolf
Népszerű
Friss hírek TÖBB FRISS HÍR
Online előadás
Befektetési termékek a magas hozam reményében.
A tőzsdei tankönyv
Az alapoktól a trendkövető kereskedési stratégiákig kísér a könyv.
Portfolio hírlevél
Ne maradjon le a friss hírekről!
Iratkozzon fel megújult, mobilbarát
hírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Kiadó raktárak és logisztikai központok

A legmodernebb ipari és logisztikai központok kínálata egy helyen

Infostart.hu

Junior elemző/elemző

Junior elemző/elemző

Szerkesztő-újságíró

Szerkesztő-újságíró
2019. november 6.
Portfolio Private Health Forum 2019
2019. november 7.
Energy Investment Forum 2019
2019. november 14.
Portfolio Banking Technology 2019
2019. november 20.
Office Stage - Út a hatékony irodához
A Credit Suisse svájci bankóriás homlokzata. Fotó: Shutterstock