Bank

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból

Portfolio
Nagyjából október végéig élhettek a díjmentes hitelfelmondáson alapuló kiváltás lehetőségével a volt devizahitelesek. A hitelkiváltási hullám végeredménye lehangoló: az elszámoláson átesett jelzáloghitelek mindössze 1,5%-át váltották ki az MNB friss adatai alapján a bankok által várt 10-20% helyett. Az októberi hitelezési statisztikák emellett a vállalati hitelezés kisebbfajta élénkülését mutatják, miközben a lakáshitelek kihelyezésén már látszódik az ősz negatív hatása. Csodák csodájára a kamatok kissé nőttek, így a lekötött forintbetétek ismét 1% fölött kamatoznak.

Elmaradtak a hitelkiváltások

Talán a hitelkiváltási statisztikák a legérdekesebbek az MNB ma közzétett adataiból, ugyanis a díjmentes hitelfelmondással egybekötött hitelkiváltás lehetőségével az elszámolási tájékoztató levél közzétételét követő nagyjából fél évben volt lehetőségük a jelzáloghiteleseknek, márpedig ez október végén jellemzően lejárt. Az MNB adatai alapján eddig
  • mindössze 40,6 milliárd forintnyi jelzáloghitelt váltottak ki az ügyfelek, ami
  • a forintosított hitelállomány 1,5%-a, és
  • a május eleje óta kihelyezett jelzáloghitelek 16,4%-a.

Az MNB felmérése alapján az informált ügyfelek 70%-a nem keresett fel más pénzintézetet. Legnagyobb, 56%-os mértékben ők azzal indokolták ezt, hogy nem bíznak az új hitelfelvételben.

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból

Még mindig több hitelt törlesztünk, mint amennyit felveszünk

A hitelkiváltásoknál sokkal népszerűbb a teljesen új lakáshitel-felvétel, ami idén már a válság előtti devizahitel-kihelyezések legnagyobb hullámát közvetlenül megelőző, 2004-2005-ös szinteket idézi.

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból
Októberben 37,6 milliárd forintnyi lakáshitel talált gazdára, ami egy év alatt 70%-os növekedést jelent, ugyanakkor szeptemberhez képest a szezonalitásból fakadóan természetes visszaesést mutat.

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból
A fogyasztási hitelezésben nem látunk ilyen nagy éves növekedést, kivéve az alacsony bázisról induló (az egyébként kis összegű hitelkiváltások által is fűtött) szabad felhasználású jelzáloghiteleket, amelyek több mint duplázódtak. A személyi hitelek kihelyezése 23%-kal volt nagyobb októberben, mint egy évvel korábban.

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból
A háztartások banki hitelállománya 10,6%-kal volt alacsonyabb október végén az egy évvel korábbinál. Az elszámolások tartozáscsökkentő hatása mellett továbbra is elmondható, hogy még mindig több hitelt törlesztünk, mint amennyit felveszünk.

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból
A bankoknál 177 milliárd forintnyi lakossági devizahitel maradt mára, ebből a november-decemberi autóhiteles és személyi kölcsönös forintosítás több mint 120 milliárd forintnyi hitelt érinthet.

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból

Nem volt betétkivonás

Nemhogy betétkivonás nem volt, a forint- és a devizabetétek összege egyaránt nőtt októberben, méghozzá tranzakciós alapon 42 milliárd forinttal.

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból
A bankbetétben tartott lakossági pénzek összege 1,6%-kal nőtt egy év alatt, ami jócskán elmarad a pénzügyi megtakarítások egészének bővülésétől, de arra utal, nem érdemes temetni a betéteket. Annyi változás azért megfigyelhető a kamatcsökkentések eredményeként és a pénzforgalom növekedésének hatására, hogy a lekötés nélküli betétek aránya a két évvel korábbi 32%-ról 49%-ra nőtt.

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból
A pénzpiaci rövid hozamok növekedése, úgy tűnik, a hazai betétpiacra is átgyűrűzött októberben, ugyanis megállt a betéti kamatszint csökkenése, sőt, a lekötött forintbetétek immár 1% feletti átlagkamatot hoztak októberben a lakosságnak.

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból
Némi kamatnövekedés nemcsak a betétekre, hanem a hitelekre is jellemző volt.

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból
A lakáshitelek átlagos THM-je így is 5,7%, a személyi kölcsönöké 20,2% volt októberben, mindkettő történelmi mélypont közeli szint.

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból

Vállalatok: halvány reménysugár

Bár az MNB hitelösztönző Piaci Hitelprogramja és a Növekedési Hitelprogram utolsó, immár devizalábat is tartalmazó szakasza csak január 1-jén kezdődik, októberben az elmúlt hónapok nagy részében megszokottnál nagyobb, csaknem 250 milliárd forintnyi hitelösszegre kötöttek szerződést a vállalatok.

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból
Tranzakciós alapon nettó 225 milliárd forintnyi hitelt vettek fel a vállalatok, amire az MNB 2001 júniusáig visszanyúló statisztikái szerint még soha nem volt példa. Mielőtt hitelezési trendfordulóra gyanakodnánk, érdemes akár egyedi vállalati hiteltranzakciót sejteni a háttérben.

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból
A vállalatok teljes hazai banki hitelállománya ezzel a váratlan októberi fejleménnyel együtt is 4,9%-kal maradt el az egy évvel korábbitól, miközben a betétállományuk 10,2%-kal (!) meghaladta azt.

Totális csőd lett a volt devizahitelesek hitelkiváltásaiból
zöldpártok bern svájc tüntetés
BÉT
foldgazgetty
volkswagenshutterstock
Alteo klub
facebook libra szablyozás
shutterstock_1077065507
donaldtrumpgolf
Népszerű
Friss hírek TÖBB FRISS HÍR
Online előadás
Befektetési termékek a magas hozam reményében.
A tőzsdei tankönyv
Az alapoktól a trendkövető kereskedési stratégiákig kísér a könyv.
Portfolio hírlevél
Ne maradjon le a friss hírekről!
Iratkozzon fel megújult, mobilbarát
hírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Kiadó modern irodaházak

Az iroda ma már több, mint egy munkahely. Találják meg most cégük új otthonát.

Infostart.hu

Junior elemző/elemző

Junior elemző/elemző

Szerkesztő-újságíró

Szerkesztő-újságíró
2019. november 6.
Portfolio Private Health Forum 2019
2019. november 7.
Energy Investment Forum 2019
2019. november 14.
Portfolio Banking Technology 2019
2019. november 20.
Office Stage - Út a hatékony irodához
A Credit Suisse svájci bankóriás homlokzata. Fotó: Shutterstock