Személyi kölcsönök: a tűzzel játszik a magyar?
Bank

Személyi kölcsönök: a tűzzel játszik a magyar?

Portfolio
Nem veszélytelen személyikölcsön-tartozásba verni magunkat, különösen, ha sokmilliós összeggel, hosszú futamidővel és a lehető legmagasabb törlesztőrészlettel választjuk ezt a hiteltípust. Márpedig az MNB adatai szerint egyre többen döntenek így, vélhetően azért is, mert nem tudják (jobb esetben nem akarják) megterhelni már amúgy is jelzáloggal terhelt lakásukat. A személyi kölcsönök háromnegyedét alapvetően három hitelcélra költik a háztartások: lakáscélra, gépjárművásárlásra és hitelkiváltásra.
Felelős hitelfelvételt tervezel? Használd hozzá a Pénzcentrum kalkulátorát!

Két érdekes, újdonságértékű statisztika is megjelent a héten az MNB friss Pénzügyi stabilitási jelentésében a fogyasztási hitelekről. Az egyik azt mutatja, hogyan változott az utóbbi időben az újonnan felvett személyi kölcsönök futamideje. Kiderült:

egyre nagyobb azok aránya, akik 7 évnél hosszabb futamidővel verik magukat ilyen tartozásba, tavaly már a személyi kölcsönt felvevők 30%-a tartozott ebbe a kategóriába, szemben a négy évvel ezelőtti 15%-kal.

Eközben egyre kisebb azok aránya, akik 1 éves vagy annál is rövidebb futamidővel nyúlnak e hiteltípushoz, ez azonban nem jelenti azt, hogy egyre kevesebben vannak ők, csak azt, hogy mellettük egyre nagyobb tömegben jelennek meg a hosszú távon eladósodók is a piacon.

Személyi kölcsönök: a tűzzel játszik a magyar?
A másik statisztika arról árulkodik, hogy megfordult a korábbi trend, amikor azt volt a jellemző, hogy nem használják ki a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatót (JTM) a hitelfelvevők. Megnőtt ugyanis azok aránya tavaly, akik 45-50%-os jövedelemarányos törlesztést vállaltak be, vagyis kimaxolták e téren az adósságfék-szabályokat. (50% felett bizonyára a hitelkiváltókat láthatjuk, akikre nem vonatkozik a szabály).

Tavaly az előző évi 15,5% után már 19,5% volt azok aránya, akik 45-50 százalékos JTM mutató mellett vettek fel személyi kölcsönt, és összesen 30% közeli a 40-50 százalékos JTM-mel hitelt felvevők aránya. Az ő magatartásukat bátran nevezhetjük kockázatvállalónak.

A szabályozás minderre továbbra is lehetőséget ad, október 1-jén ugyanis az MNB ugyan szigorította az adósságfék-szabályokat (pl. változó kamatozású lakáshitelt legfeljebb 25%-os JTM-mel lehet felvenni), de ez csak a jelzáloghitelekre vonatkozik.

Személyi kölcsönök: a tűzzel játszik a magyar?
Felelős hitelfelvételt tervezel? Használd hozzá a Pénzcentrum kalkulátorát!

A Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi stabilitási jelentéséből több további információ is kiderül a személyi kölcsönök piacára vonatkozóan:
  • a személyi kölcsönök bizonyos hitelcélok esetében a lakáshitelek alternatívái lehetnek, és átvették a válság nagy népszerűségnek örvendő szabadfelhasználású jelzáloghitelek helyét (még ha új volumenük nem is közelítette meg azt),
  • a historikusan alacsonynak számító ár jellegű feltételek (az átlagos kamatfelár 12 százalékpontra csökkent) kedveztek a személyi kölcsönök térnyerésének, mely fedezetlen volta miatt gyors hitelbírálatot is biztosít,
  • 2018 folyamán a hitelintézeti szektor 451 milliárd forint értékben kötött személyikölcsön-szerződéseket a háztartásokkal, amely a fogyasztási hiteleken belül közel 70 százalékos részesedést jelent,
  • a bankszektor legnagyobb szereplőivel folytatott MNB-s interjúk során elhangzott, hogy a személyikölcsön-szerződések háromnegyedét alapvetően három hitelcélra kötik a háztartások: lakáscélra, gépjárművásárlásra és hitelkiváltásra,
  • a hitelintézetek által folyósított személyi kölcsönök szerződéses összege a futamidővel párhuzamosan emelkedett, az újonnan kötött személyi hitelek esetében az átlagos szerződéses összeg 1,2 millió forintról 1,7 millió forintra nőtt 3 év alatt, az eloszlás pedig 2015 óta folyamatosan tolódik a nagyobb összegek irányába,
  • 2018-ban jelent meg markánsan az 5 millió forint feletti kategória (5 százalékos részaránnyal a kibocsátáson belül), amit részben a hitelcélok változása okozhatott,
  • érdekesség, hogy bár a legtöbb piaci szereplő már 10 millió forintos összegű hitelt is kínál, ez a szerződéskötések alig 0,25 százalékát teszi ki,
  • az átlagos futamidő 2016 óta 5 évről 6 évre emelkedett, a futamidő 2017- ben kezdett el kitolódni a magasabb értékek felé,
  • a személyi kölcsönök esetében az ügyfelek közel harmada a szabályozói limit közelében adósodik el (a lakáshitelezésben ilyen tendenciák nem figyelhetőek meg: 40 és 50 százalék közötti jövedelemarányos törlesztőrészlet a szerződések 12 százalékához kapcsolódott, ami 2015 óta változatlan arányt jelent.)


Személyi kölcsönök: a tűzzel játszik a magyar?
Felelős hitelfelvételt tervezel? Használd hozzá a Pénzcentrum kalkulátorát!
borkai zsolt_győr_mti
Varga Mihály
Szekesfehervar panelbeszelgetes cimlap1500
boris johnson
Népszerű
Friss hírek TÖBB FRISS HÍR
Online kurzus
Akár 100 000 Ft-al elkezdhető, hosszú távú megtakarítási módszer.
Online előadás
Tudatos tervezés és stratégia nélkül nincs tőzsdei siker!
Portfolio hírlevél
Ne maradjon le a friss hírekről!
Iratkozzon fel megújult, mobilbarát
hírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Eladó új építésű lakások

Válogass több ezer új lakóparki lakás közül Budán, Pesten, az agglomerációban, vagy vidéken.

Infostart.hu
2019. november 20.
Office Stage - Út a hatékony irodához
2019. november 20.
Big Office Day Konferencia 2019
2019. november 20.
Big Office Consumption Based IT 2019
2019. november 21.
Property Investment Forum 2019
GettyImages-172692013