lakashitel_shutter
Bank

Vigyázz, milliókat bukhatsz, ha nem ezektől a bankoktól veszel fel lakáshitelt

Portfolio
Átlagosan 4,74%-os kamattal vesznek fel a magyarok lakáshitelt, pedig a banki kínálatban vannak ennél sokkal olcsóbb fix hitelek is. Havonta több tízezer, a teljes futamidő alatt pedig akár több mint egymillió forintot is spórolhat az, aki jól megválasztja a lakáshitelt. Mi most összegyűjtöttük a legjobb ajánlatokat különböző összegekre, eltérő kamatperiódusok szerint, az egyéni kalkulációhoz pedig a Pénzcentrum kalkulátorát ajánljuk.

A lakáshitel rég volt ilyen népszerű, mint manapság, a júliusban indult babaváró után ebből a hiteltípusból vesznek fel a legtöbbet a magyarok. Az elmúlt egy évben 982 milliárd forintnyi lakáshitelt vettek fel a magyarok, ami közel 30 %-os emelkedés az előző 12 hónap 756 milliárdjával szemben. Az alábbi ábrán a 2011-es kiugró adatot a végtörlesztések magyarázzák, akkor az erre a célra felvett hitelek ugyanis új szerződésnek minősültek.

Az is egyértelműen látszik a fenti ábrán, hogy miképp vették át a dominanciát a fix hitelek a változó hitelek rovására. A felfogásbeli változás leginkább az elmúlt másfél évben volt a leglátványosabb, az elmúlt 10 hónapban már nem történt további tolódás a hosszabb kamatperiódus irányába.

A kihelyezéseket látva nem csoda, hogy az eladósodottság jelentősen nőtt, 2019 júliusára 3 521,2 milliárd forintnyi lakáshitel-adóssága volt a lakossági ügyfeleknek. Ez ugyan elmarad a válság utáni állapottól, az azutáni, közel 9 évig tartó csökkenő tendencia azonban 2018-ban gyors emelkedésbe ment át, és az eladósodottsági rátát nézve egyelőre még bőven vannak tartalékok, így a következő években – hacsak nem üt be jelentős gazdasági lassulás - a lakosság eladósodottságának további növekedése várható.

Azt gondolhatnánk, hogy a fix hitelek iránti megnövekedett kereslet miatt jelentősen nőtt az átlagkamat, de ez nem így van. 2019. júliusában egy lakáshitelt átlagosan 4,74 %-os kamattal vettek fel az ügyfelek. Ez jelentős csökkenés a 10 évvel ezelőtti 12,53 %-hoz képest. A változó kamatozású hiteleket átlagosan 3,71 %-os kamattal veszik fel. Az egy és 5 év közötti fixálás átlagos kamata 4,6 %, az 5 év fölöttié 4,76. 5 % feletti átlagkamatot csak a 10 évnél hosszabb kamatperiódusú hiteleknél láthatunk, ott ez a szám 5,16%.

Pedig a piacon vannak ennél jelentősen olcsóbb hitelek is. A következőkben 10 és 20 millió forintos ajánlatokat nézünk meg 3 hónapos, 1, 5 és 10 éves fixálással. A 10 millió forintos hitelösszegnél 10 éves futamidővel, a 20 milliósnál 20 évvel számolunk. Minden esetben úgy kalkuláltunk, hogy az ügyfél bankváltást is vállal a hitelfelvételkor. A személyre szabott ajánlatok megismeréséhez a Pénzcentrum kalkulátorát ajánljuk.

A piaci ajánlatok között könnyen találunk olcsóbbat az átlagánál

A legrövidebb kamatperiódusú hitelek között könnyen találunk akár 2 százalék körüli THM-mel felvehető lakáshitelt is. 10 milliós összegre, 10 éves futamidő mellett az alábbi 3 hónapos kamatperiódusú hiteleket találtuk a legjobbnak:

Ahogy látható, jelentős különbségek vannak az egyes lakáshitelek között. Az Oberbank lakáshitele például 2,20 %-os THM-el is felvehető, a törlesztőnk ekkor 92 183 forint lesz, míg az OTP-nél 5 %-os THM-mel már 102 720 forint lesz a törlesztőnk.

Az 1 éves kamatperiódusú hiteleknél a CIB került az első helyre, az átlagnál jóval alacsonyabb, 2,82 %-os THM-mel. A törlesztőrészlet ekkor 95 493 forint lesz.

A magyarok körében népszerű fixálási időtartama az 5 év. Ezek között a hitelek között ismét az Oberbank került ki nyertesen, 3,2 %-os THM-mel és 96 660 forintos törlesztőrészlettel. Itt már érezhetően zárul az olló csökkent a különbség a banki ajánlatok között.

Végül a 10 éves kamatperiódusnál, azaz a teljes futamidőre rögzített kamatozású hitelek közül a Raiffeisené tűnik a legkedvezőbbnek 3,73 %-os THM-mel. Itt ismét nagy a különbség az első és az ötödik legjobb ajánlat között: a CIB hitelének THM-e 4,61 %.

Vessünk most egy pillantást a nagyobb hitelösszegre hosszabb futamidő mellett. 20 millió forintot 20 évre, 3 hónapos kamatperiódussal legkedvezőbben az Oberbanktól vehetünk fel: a THM ekkor 2,12 % lesz, míg a törlesztőnk 101 536 forint lesz.

Az egyéves kamatperiódusú hiteleknél is találunk 3% alatti THM-et, a CIB és a K&H ajánlata egyaránt ilyen. Előbbi 2,81%-os THM-mel, utóbbi 2,91 %-kal vehető fel. Az MKB ajánlata ugyanakkor már drágább, 4,38 %, ezzel még épp befért a TOP5-be. A legjobb és a legkevésbé kedvező hitelek törlesztői 108 610 és 124 285 forint között alakulnak – azaz itt már jelentős összegeket spórolhatunk, ha jól választunk.

Az 5 éves kamatperiódusú hiteleknél a Takarék ajánlata a legkedvezőbb, a THM náluk 2,93%, a törlesztő pedig 108 933 forint, azaz majdnem annyi, mint az egyéves kamatperiódusú hitelek közül a legjobbnak.

A 10 éves kamatperiódusú hiteleknél nagy összeg mellett szintén találunk az átlagnál jóval olcsóbb ajánlatot. Ismét a Takarék hitelét érdemes kiemelni, a 3,77 százalékos THM mellett a törlesztő 177 150 forint lesz.

Személyre szabott lakáshitelekért pedig a Pénzcentrum kalkulátorát ajánljuk!

BÉT
GettyImages-1132938888
Varhelyi Oliver hetfon mar atment a vizsgan
GettyImages-1171927220
trump
GettyImages-1185431673
férfi pizsamában nézi a telefonját
Népszerű
Friss hírek TÖBB FRISS HÍR
Online kurzus
Akár 100 000 Ft-al elkezdhető, hosszú távú megtakarítási módszer.
A tőzsdei tankönyv
Az alapoktól a trendkövető kereskedési stratégiákig kísér a könyv.
Portfolio hírlevél
Ne maradjon le a friss hírekről!
Iratkozzon fel megújult, mobilbarát
hírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Eladó új építésű lakások

Válogass több ezer új lakóparki lakás közül Budán, Pesten, az agglomerációban, vagy vidéken.

Infostart.hu
2019. november 20.
Office Stage - Út a hatékony irodához
2019. november 20.
Big Office Day Konferencia 2019
2019. november 20.
Big Office Consumption Based IT 2019
2019. november 21.
Property Investment Forum 2019
Megjött az MNB indoklása a mai döntés után!