forint bankjegy
Bank

Így lehet 10 millió forintod: nő a tét, hatalmasak a buktatók

Portfolio
Meredeken emelkednek a lakossági hitelkamatok, így drámaian nő a tétje a hiteldöntésünknek is abból a szempontból, hogy a leginkább megfelelő hiteltípust választjuk-e célunk megvalósításához. Felértékelődik például a kamattámogatások és a jelzálogfedezet szerepe. 10 millió forint előteremtéséhez a bankoknál elérhető ötféle hiteltípust vizsgáltuk meg alaposabban.

A legjellemzőbb hiteltípusok

Amikor lakossági ügyfélként banki segítségért folyamodunk 10 millió forint előteremtéséhez, akkor a kivételes esetektől eltekintve ötféle hiteltípus jöhet szóba:

  • piaci kamatozású lakáshitel
  • szabad felhasználású jelzáloghitel
  • személyi kölcsön
  • babaváró hitel
  • CSOK-hitel.

Míg az első három kis túlzással mindenki számára elérhető, akit a bankok a jövedelmük vagy az ingatlanjuk forgalmi értéke alapján hitelképesnek találnak,

  • a babaváró hitelt csak 41 év alatti női taggal rendelkező házaspárok (10 millió forintig),
  • a CSOK-hitelt pedig a CSOK-ot felvevő, arra jogosult igénylők vehetik igénybe: párban élő vagy egyedülálló gyermekesek, vagy gyermeket előre vállaló házaspárok (két gyermekkel mindenki max 10 millió, hárommal mindenki 15 millió forint erejéig).

További részletek a fenti kamattámogatott lehetőségekről és a cikkünkben nem tárgyalt de 6 millió forintig szintén elérhető otthonfelújítási hitelről:

Természetesen a felhasználási cél, a jelzálogfedezet vagy a jellemző futamidő és hitelösszeg szempontjából is nagy különbségek vannak a hiteltípusok között, így ha úgy tetszik, az előnyöket és a hátrányokat foglalja össze alábbi táblázatunk.

táblázat

A fentieken túlmenően nagy különbség van abban, hogy milyen kamattal, hiteldíjjal és törlesztőrészlettel érhetőek el ezek a hiteltípusok. Mi most nettó 600 ezer forintos családi (adóstársi) jövedelem és különböző futamidők mellett vizsgáltuk meg, melyik hiteltípus mit tud. Alábbi két ábránk a bankoknál elérhető legkedvezőbb konstrukciókat veszi számba a várható törlesztőrészlet alapján.

Adott futamidő és hitelezhetőség mellett a törlesztőrészletet elsősorban az határozza meg, hogy

  • a hiteltípus kamattámogatott-e (ha igen, akkor természetesen alacsonyabb a hitelteher),
  • a hiteltípus jelzáloggal fedezett-e (ha igen, azzal általában csökkent a hitelteher, de mint lent látjuk, könnyen találni ellenpéldát),
  • az árazás szempontjából tudatosan választunk-e bankot.

Mint látható, a jogosultak számára a babaváró hitel, majd a CSOK-hitel egyértelműen a legolcsóbb választás, tehát aki fel tudja venni, annak érdemes ezt választania. Mint gyűjtésünkből kiderült, a szabad felhasználású jelzáloghitelek a lakásfedezet bevonása ellenére nem feltétlenül olcsóbbak, mint a fedezetlen személyi kölcsönök.

Az alábbiakban bemutatjuk, hogy nettó 600 ezer forintos családi (adóstársi) jövedelem és különböző futamidők mellett mely bank kínálja jelenleg a legkedvezőbb hitelt az adott hiteltípuson belül. Személyre szabott kalkulációért (pl. más hitelösszeg, futamidő vagy jövedelem esetén) érdemes a Pénzcentrum kalkulátorát igénybe venni.

Legjobb banki ajánlatok hiteltípusonként

A 10 milliós piaci lakáshitelek a fenti paraméterek mellett az UniCreditnél most a legkedvezőbbek, THM-ük azonban sokkal magasabb, mint korábban: 7,5%-nál indul.

lakás

A 10 milliós szabad felhasználású jelzáloghitelek az Erste Banknál a legkedvezőbbek, THM-ük 9,1%-nál kezdődik.

szabfel

A 10 milliós személyi kölcsönök szintén az UniCreditnél most a legolcsóbbak, 8,9%-os THM-mel.

személyi

A babaváró hitelek számos banknál elérhetők 0,4%-os THM-mel, de itt nem sok mozgástér van a futamidőben (19 vagy 20 év lehet, hasonló feltételekkel).

baba

A CSOK-lakáshitelek esetében alig van különbség a bankok között, hiszen mindenütt 3%-os kamatozással kínálják, de néhány tízezer forintnyi különbség előfordul a visszafizetendő összegben, így kiemeltük a hajszálnyi előnnyel elsőként befutó Raiffeisent:

szabfel

Címlapkép forrása: MTI Fotó: Mohai Balázs

raketatamadas Izrael
Budapest városkép lakás

Holdblog Mi is a Goldilocks?

Archívumunkból (2020) A tőkepiaci szaksajtó rendszeresen emlegette az elmúlt években, hogy épp "Goldilocks" gazdaság...

Holdblog Joe Biden mélypontja

Minden idők harmadik legnépszerűtlenebb elnökeként távozott a Fehér Házból 2021 januárjában Donald Trump. Joe...

Díjmentes online előadás
Hogyan működik a tőzsde, mik az alapok, hogy válaszd ki a számodra legjobb befektetési formát?
Díjmentes online előadás
Kezdőként hogyan tudsz külföldi részvényekkel kereskedni?
Portfolio hírlevél
Ne maradjon le a friss hírekről!
Iratkozzon fel megújult, mobilbarát
hírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Ügyvédek

A legjobb ügyvédek egy helyen

Infostart.hu

Model Validation Quantitative Analyst

Model Validation Quantitative Analyst
2022. október 18.
Portfolio Future of Finance 2022
2022. szeptember 6.
Sustainable World 2022
2022. október 4.
Energy Investment Forum 2022 - A MEKH szakmai támogatásával
2022. szeptember 7.
Private Health Forum 2022
Hírek, eseményajánlók első kézből: iratkozzon fel exkluzív rendezvényértesítőnkre!
kína