Befektetés

20-30 százalék helyett pofára esés: mennyit ér valójában az állami támogatás?

Portfolio
Több olyan megtakarítási termék van Magyarországon, amelyre jár állami támogatás, vagy adó-visszatérítés, de ha tényleg hosszú távra teszünk félre, ezeknek hozama a teljes tőkére vetítve jóval kisebb, mint 20 vagy 30 százalék.
Az államilag támogatott lakás-, és nyugdíjcélú megtakarítások befizetéseire kétszámjegyű támogatás jár, előbbire alanyi jogon kapunk 30 százalék állami támogatást 72 000 forintos felső plafonig, míg utóbbi esetben magunknak kell visszaigényelnünk a befizetett személyi jövedelemadóból a 20 százalékos adójóváírást; ennek plafonja
  • nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) esetén 110 00 forint,
  • nyugdíjbiztosítás esetén 130 000 forint,
  • önkéntes nyugdíjpénztárak esetén pedig 150 000 forint.

Mindegyik esetben az állami támogatás csak az adott évben befizetett tőkére jár, amelynek értéke a teljes tőkéhez viszonyítva egyre kisebb az évek múlásával, így akár kifejezetten elenyésző is lehet egy hosszú távú, például nyugdíjcélú megtakarítás esetén.



20-30 százalék helyett pofára esés: mennyit ér valójában az állami támogatás?
  • Egy négyéves lakástakarékra járó 30 százalékos állami támogatás (a 72 000 forintos felső korlát kihasználása mellett) tőkearányosan már csak 10,78 százalékos hozamot jelent,
  • hatéves időtávon ugyanez már csak 7,55 százalékos hozamot,
  • 10 évben pedig 4,72 százalékos hozamot ér.


A nyugdíjcélú megtakarítások hozama (mivel hosszabb időtávra szóló megtakarításokról van szó) még elenyészőbb:
  • egy maximalizált állami támogatást jelentő adójóváírás éves hozama tízéves időtávon 3,29 százalék,
  • húszéves időtávon 1,71 százalék,
  • harmincéves időtávon pedig már csak 1,15 százalékos hozamnak felel meg.


Bár rövid távon igazán jelentős és akár egy részvényrali hozamával is felveheti a versenyt az államilag támogatott megtakarításokra járó támogatás hozama, hosszabb, 20-30 éves időtávon már egyáltalán nem nevezhető magasnak az állami támogatás tőkearányos értéke.

Egy tízéves Bónusz Magyar Államkötvény éves kamata jelenleg például 3,8 százalékos, ennél a lakástakarékok hozama tíz éves időtávon magasabb, a nyugdíjcélú megtakarítási termék hozama viszont alacsonyabb lehet (persze utóbbi esetben a költségek és a termék befektetési eszközeinek hozama is nagyban befolyásolják a tényleges eredményt).
Tobias Adrian - IMF
GettyImages-502905714
Pillar_irodaház
GettyImages-500406320
GettyImages-1181803301
D_MTZ20191209005
NYSE, trader, broker, válság
Frankfurti Tőzsde
Népszerű
Friss hírek TÖBB FRISS HÍR
Esti szeminárium
A legegyszerűbb módszer, hogy a valószínűségeket saját oldaladra állítsd.
A legjobb karácsonyi ajándék
Az alapoktól a trendkövető kereskedési stratégiákig kísér a könyv.
Portfolio hírlevél
Ne maradjon le a friss hírekről!
Iratkozzon fel megújult, mobilbarát
hírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Kiadó raktárak és logisztikai központok

A legmodernebb ipari és logisztikai központok kínálata egy helyen

Infostart.hu

Értékpapír üzletkötő

Értékpapír üzletkötő
2020. február 27.
Építőipar 2020
2020. április 7.
Portfolio-MAGE Járműipar 2020
NYSE, trader, broker, válság