Kihasználják a koronavírust a befektetési csalók
A koronavírus-járvány a Citi elemzői szerint mintegy 44 millió munkahely megszűnését okozta világszerte, emellett pedig otthoni munkavégzésre kényszerült a szellemi dolgozók többsége. A rendkívüli helyzetet a csalók is igyekeztek az előnyükre fordítani: rengeteg a megváltozott munkavégzési körülményeket és a koronavírust kihasználni próbáló hackertámadások száma, a kiberbűnözők még a kórházakat és egészségügyi szervezeteket sem kímélik:
A koronavírus miatti lezárás leple alatt nemcsak a kiberbűnözők pörögtek fel: tucatszám kezdtek el megjelenni az internetes munkavégzés mellett gyors meggazdagodást igénylő, engedély nélküli befektetések a világon.
Elsősorban most a következő, tipikusnak nevezhető veszélyes befektetési típusokkal találkozhatunk:
- egy új "forexcég / brókercég" egy algoritmusnak / sztárkereskedőnek köszönhetően elképesztően magas, kétszámjegyű heti / havi hozamokat képes elérni garantáltan,
- elindult egy új "virtuális deviza", ami a jövő fizetőeszköze lesz; az árfolyama folyamatosan növekszik, mert egy belső tőzsdén kereskednek vele,
- elérhető egy új „oktatási csomag”, mellyel a tőzsde titkait, a forexpiacot vagy a kriptopénzeket megérthetjük,
- elindult egy új gyógyhatású készítmény, ami "garantáltan gyógyítja / megelőzi a koronavírust", de a cégnek pénz kell a fejlesztéshez vagy éppen a termék terjesztésében kell segítség.
Az ilyen kétes befektetési ajánlatokkal elsősorban az ismerőseink kereshetnek meg. Ennek az oka, hogy az illegális befektetési rendszerek gyakran MLM-alapú, közvetlen értékesítéssel terjednek, melyben a befektető egyszerre értékesítő is lesz. Ez azt jelenti, hogy az ismerősünk érdekelt abban, hogy eladja nekünk az új, világmegváltó terméket, hiszen egyszerre jutalékot, bónuszokat és karrier-előremenetelt is kap, ha beszervez minket a sémába. Előfordulhat persze az is, hogy egy-egy MLM-rendszert, netán illegális befektetést állásportálokon hirdetnek, mint „online munkahely.”
Érdemes megjegyezni, hogy a nem piramisjátékként működő MLM-cégek egy része is rárepült a koronavírus-témára. Az amerikai kereskedelmi hivatal, az FTC 10 – egyébként legálisan működő – MLM-céget figyelmeztetett, amiért olyan állításokat tettek termékeikről a koronavírussal összefüggésben, melyek nem igazak. Több ezek közül azt állította az általuk forgalmazott készítményekről, hogy segítenek meggyógyítani vagy megelőzni a Covid-fertőzést, holott ez nem volt igaz.
Magyarországon is vadásznak
Az MNB már május elején figyelmeztetett arra, hogy jogosulatlan befektetési szolgáltatók igyekeznek kiaknázni az alacsony kamatok miatt kialakult hozaméhséget és az otthoni munka népszerűségének megugrását.
A hatóság csak 2020 első negyedévében egymilliárd forintnyi bírságot szabott ki jogosulatlan befektetési szolgáltatókra Magyarországon, de a bírság önmagában gyakran kevés, hogy elrettentse a svindlereket az újabb és újabb veszélyes és illegális befektetési sémák elindításától.
Sajnos számos olyan eset adódik, hogy külföldi, nyomonkövethetetlen hátterű, strómanokon keresztül felállított cégek „hálózatépítői” kezdenek el tevékenykedni Magyarországon, ezekben az esetekben lehetetlen feltérképezni a működtetőket és felelősségre vonni őket. Éppen ezért előfordulhat, hogy néhány hálózatépítő kiugrik a bedőlés szélén lévő piramisjátékból, majd elindít egy újat, a csalódott befektetőket pedig kárpótlás reményével az újabb piramisba is beszervezi.
Azokat viszont, akik részt vesznek az engedély nélküli befektetési szolgáltatók termékeinek értékesítésében, szintén megbüntetheti az MNB. Ha belekeveredünk egy piramisjátékba és széles körben elkezdjük terjeszteni ezt, akár több tízmillió forintos bírsággal is szembetalálhatjuk magunkat:
Mit tegyek, hogy elkerüljem a bajt?
A jogosulatlan befektetési szolgáltatókat már csak azért is érdemes tehát elkerülni, mert amellett, hogy elbukhatjuk az összes befektetett pénzünket, még egy masszív bírságot is a nyakunkba varrhat a felügyelet. Ha tehát valaki megkeres egy kiválónak tűnő befektetési ajánlattal vagy éppen otthoni munkaajánlattal, netán továbbképzési lehetőséggel, érdemes körültekintően utánajárni, hogy egy valódi befektetést / munkalehetőséget ajánlanak-e vagy egy újabb Ponzi-rendszerbe próbálnak beszervezni.
A következő gyanús jelekre kell, hogy figyeljünk:
- Sok piramisjáték / kártékony MLM-cég egzotikus országokban van bejegyezve valamilyen cégtemetőben, de mostanában egyre több az olyan vállalat, mely úgy próbálja a hitelesség látszatát kelteni, hogy valamilyen EU-s országban, például Ausztriában, Nagy-Britanniában vagy éppen Spanyolországban jegyzik be magukat. Egyes esetekben még irodát is nyitnak a nagyobb piramisjátékok, hogy a fizikális jelenléttel győzzék meg a kétkedőket. Emiatt sajnos nem elég önmagában megnéznünk azt, hogy hol van bejegyezve egy vállalat, ellenőriznünk kell azt is, hogy rendelkezik-e a megfelelő banki, pénzügyi szolgáltatói engedélyekkel, mielőtt befektetünk hozzájuk. Az MNB oldalán már egy komplex keresőrendszerrel is megnézhetjük, hogy egy vállalkozás rendelkezik-e a megfelelő engedélyekkel.
- Ha egy befektetési szolgáltató kiemelkedő, netán kétszámjegyű, garantált, heti vagy havi hozamot ígér, miközben a lakossági állampapírok 3-5% körüli éves hozamot tudunk elérni, az valószínűleg nemcsak egy extrém kockázatos befektetés, hanem egy piramisjáték is, mely mögött nincs valós befektetési teljesítmény.
- Szintén gyanús, ha hatalmas bónuszokat, egzotikus, külföldi helyeken szerveződő, nemzetközi konferenciákat ígérnek a cégek,
- Érdemes szkeptikusnak lennünk akkor is, ha egy jó ismerősünk keres meg valamilyen befektetési lehetőséggel. Az értékesítők, legyen szó akár MLM-esekről, akár bármely más ellenőrzött befektetésről nem feltétlen a mi hasznunkat akarják, hiszen jutalékot vesznek fel az értékesítésért cserébe, így anyagi érdekük van eladni egy-egy terméket. Lehet, hogy a kedves ismerősünk sem látja át, hogy egy kártékony sémába szervezték be, sok jóindulatú lakossági befektető esik a piramisjátékosok csapdájába.
- A legtöbb befektetési lehetőséget terjesztő ismerős valamilyen prezentációt is megtart / elküld nekünk, amikor megpróbál eladni nekünk egy illegális befektetést. Ezt érdemes végiglapozni, hiszen ezek gyakran tele vannak szakmailag teljesen védhetetlen állításokkal és durva fordítási hibákkal, melyek lebuktatják a cég professzionalizmusának hiányát. Ezeket a prezentációkat gyakran maguk a hazai MLM-esek rakják össze vagy gyér magyartudással rendelkező, külföldi értékesítők Google Translate segítségével.
