Besült a kormány akciója? Alig veszi fel valaki a nyugdíjpénzét lakáscélra

Önkéntes nyugdíjpénztárak több mint 30 éve vannak Magyarországon, és ez idő alatt azon dolgoztak, hogy az emberek hosszú távon gondolkodjanak, félretegyenek, és felismerjék az öngondoskodás fontosságát – írja a Grantis összefoglalója. Mohr Lajos szerint emiatt sokan meglepődtek, amikor 2024. ősszel felmerült az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások ingatlancélú felhasználásának lehetősége. A szakmabeliek azonban bíztak a takarékoskodókban, hogy akik már egyszer elköteleződtek a nyugdíjcéljuk mellett, azoknak a többsége ki is tart mellette.

A cég emlékeztet, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat idén a tavaly szeptember 30-ai egyenleg erejéig ingatlancélra is fel lehet felhasználni, összesen három alkalommal. Ingatlancél lehet az ingatlanvásárlás, a felújítás és a hiteltörlesztés is. Mohr Lajos felhívja a figyelmet, hogy a tapasztalatok alapján a felhasználás mértéke nagyon alacsony:

eddig a tagság 1,5 százaléka nyúlt hozzá a megtakarításához, és nagyságrendileg a vagyon 1,5 százaléka mozdult meg.

Számít a szezonalitás is: az év első két hónapjában a hitel elő- és végtörleszés volt a legnépszerűbb cél, most tavasszal pedig a felújítás. A legújabb becslések szerint 150 és 200 milliárd forint között alakulhat a felhasználás mértéke, ami a 2300 milliárd forintos vagyon mellett nem veszélyezteti a pénztárak működését – írja a Grantis. 

Az elnök azt is elmondta, a Pénztárszövetség arra számít, hogy aki most hozzányúl a megtakarításához, később emelni fogja a befizetéseit, és a tagdíjbevételek várhatóan idén is növekedni fognak. A pénztárak kiemelkedően jó hozamokat értek el az elmúlt években, több olyan pénztári portfólió is volt, amely 20-30 százalékos hozamokat termelt.

A beszélgetés arra is kitért, hogy a magyar nyugdíjpénztári megtakarítóknak nem kell aggódniuk a piaci volatilitás, például a Trump-hatás miatt, lévén a vagyon 42 százaléka magyar állampapírban van.

Mohr Lajos szerint sokak számára fájó pont a munkáltatói befizetések után járó adómentesség megszüntetése. A munkáltató most ugyanúgy adózik, mint a jövedelem után, ugyanakkor a 20 százalékos adójóváírás megmaradt, évi maximum 150 ezer forintig.

A demográfiai változásokra a nyugdíjrendszereknek is reagálniuk kell: az önkéntes nyugdíjpénztári tagok nagy része még a ‘90-es években, illetve a 2000-es évek elején lépett be, és ők hamarosan nyugdíjba mennek. Fontos lenne az utánpótlás, a fiataloknak a nyugdíj előtt azonban jellemzően más céljaik vannak. Az új belépők átlagéletkora 41 év. A pénztárak aktívak a toborzásban, amiben a digitalizáció is segít – emeli ki a Grantis összefoglalója.

A beszélgetés alapján a Pénztárszövetségnek több javaslata is lenne a jövőre nézve. Például hasznos lenne, ha a pénztárak nagyobb mozgásteret kaphatnának az árazásban: a 4 ezer forintos belépési díj mintegy 20 éve változatlan. Szintén előremutató lenne, ha a mostani legfeljebb 150 ezer forintról növekedne az adójóváírás összege, vagy más állami támogatás is kapcsolódna a megtakarításhoz. A legerősebb eszköz a munkáltatói hozzájárulás támogatásának visszavezetése lenne. Ezekkel a lépésekkel a fiatalokat is könnyebben meg tudnák szólítani.

Címlapkép forrása: Portfolio

A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ