Váratlan húzás a brit nyugdíjszolgáltatótól: szembeszegül a kormány elvárásaival

A Lloyds a Willis Towers Watsontól házon belülre, a Scottish Widowshoz csoportosít át 6 milliárd font (jelenlegi árfolyamon kb. 2800 milliárd forint) értékű foglalkoztatói nyugdíjmegtakarítást. A bank több mint 100 ezer nyugdíjpénztári tagnak küldött értesítést a változásokról, a konzultációs időszak augusztusban zárul, a váltás pedig várhatóan 2026 második negyedévében fejeződik be.

A vagyonáthelyezés több mint duplájára növeli a Scottish Widows "master trust" rendszerében kezelt vagyont.

Ez egy olyan konstrukció, amelyben a nyugdíjszolgáltató több foglalkoztató nevében kezeli a megtakarításokat, és abban tér el a szerződéses alapú foglalkoztatói rendszerektől, hogy ott a nyugdíjszolgáltató és az egyes alkalmazottak között közvetlenül jön létre a megállapodás.

A Scottish Widows az Egyesült Királyság második legnagyobb nyugdíjszolgáltatója, összesen 165 milliárd font (csaknem 78 000 milliárd forint) értékű nyugdíjvagyont kezel ügyfelei számára, ebből több mint 100 milliárd font van szerződéses alapú munkahelyi rendszerekben, míg a master trust rendszer 3,7 milliárd fontot kezel.

A Lloyds szerint a dolgozóinak "defined contribution" (járulék alapú) konstrukciójának házon belülre történő áthelyezése összhangba hozza a bankot olyan versenytársakkal, mint az Aviva, a Standard Life és a Legal and General, amelyek szintén házon belüli nyugdíjszolgáltatásokat nyújtanak alkalmazottaiknak.

A Scottish Widows eközben nagy átalakításokat is végrehajt a defined contribution üzletágban, beleértve a befektetési portfólió módosítását:

az új stratégia erősen csökkenti a brit részvénykitettséget, ellenben növeli az amerikai részvények súlyát.

A 210 éves vállalat a legmagasabb kockázatú portfólióban a brit részvények arányát 12-ről 3 százalékra, míg a legalacsonyabb kockázatú portfólióban 4-ről 1 százalékra csökkenti. Ezzel párhuzamosan az észak-amerikai részvénykitettséget a legmagasabb kockázatú portfólióban 46-ról 65 százalékra, az alacsonyabb kockázatú portfólióban pedig 17-ről 25 százalékra növeli januárig a jelenlegi tervek szerint.

A Scottish Widows a múlt hónapban nem írta alá azt a 17 nyugdíjszolgáltató által tett vállalást, hogy 2030-ig az eszközeik legalább 5 százalékát brit magánpiaci eszközökbe fektetik. Ezzel a Lloyds nyugdíjalapkezelője volt az egyetlen nagy brit szolgáltató, amely nem csatlakozott a kezdeményezéshez.

A Scottish Widows nyugdíjba vonulás előtt öt évvel álló megtakarítóknak kínált kiegyensúlyozott portfóliója az elmúlt öt évben évi 4 százalékos hozamot ért el, szemben a Corporate Adviser által rangsorolt 24 master trust átlagos 5 százalékos hozamával.

Címlapkép forrása: Jaque Silva/NurPhoto via Getty Images

A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ