A cseh jegybank ma bejelentette: éves jövedelmük kilencszeresében korlátozzák októbertől a hiteligénylők által felvehető jelzáloghitel-összeget Csehországban. Magyarországon piaci hírek szerint "csak" a változó kamatozású hitelek esetében tervez némi szigorítást a jegybank.


A cseh jegybank szerint a túlzott eladósodás destabilizálhatja a pénzügyi rendszert egy gazdasági recesszió esetén. Különösen a prágai lakásáremelkedés által fűtött eladósodás töltötte el aggodalommal a szabályozókat. 2017 végén a gazdasági fundamentumokhoz képest a jegybank szerint átlagosan 14%-kal voltak felülértékeltek a cseh lakások. Szemben Magyarországgal, ahol a jegybank szerint még nem túlértékeltek a lakóingatlanok (Budapesten is csak kis mértékben).

Az októberben hatályba lépő szabály új elemet jelent a csehországi lakossági hitelszabályozásban, angol rövidítése LTI (loan-to-income), és egyébként ma még Magyarországon sem létezik. Szlovákiában viszont a Reuters szerint éppen folyamatban van egy 8-szoros LTI-korlátozás bevezetése (alábbi ábránk a magyar szabályozást foglalja össze).

Egy már élő szabály szerint a hitelfelvevők havi törlesztőrészletek nem léphetik át a jövedelem 45%-át Csehországban. Ez hasonlít a magyar szabályozáshoz, a maximum érték nálunk 50% (400 ezer forint feletti jövedelem esetén 60%), ugyanakkor a változó kamatozású hitelek esetében piaci hírek szerint a magyar jegybank éppen a 25-35%-ra való csökkentését tervezi. A hitelfedezeti arány (LTV) maximuma mindkét országban 80% (Csehországban a hitelösszeg 15%-a esetében ez 90% is lehet).

Az adósságfék-szabályokról itt írtunk bővebben:
2018.05.08 16:10 Új "devizahiteles" katasztrófától félsz? Akkor ezt nézd meg!