Szuperbiztonságos lakáshitelek robbantak be Magyarországra - ezek most a legjobbak

2018. szeptember 13. 16:29    
nyomtatás
 
Mélypontközeli kamattal és rekordalacsony kamatfelárral csábítják a hazai bankok a hosszú távon is változatlan törlesztőrészletet kereső lakáshitel-felvevőket. Végre sikerült áttörést elérnie az MNB-nek a bankoknál, így nem csoda, hogy nyolcból heten most már ilyen hitelt vesznek fel, és egyre többen keresik a fogyasztóbarát minősítést is. Megnéztük, milyen piaci folyamatok és banki ajánlatok állnak a fix kamatozású lakáshitelek hallatlan népszerűsége mögött. Számításainkhoz a Pénzcentrum kalkulátorát használtuk.

Kalkuláld ki a saját hiteledet Te is a Pénzcentrum kalkulátorával!


Idén nyáron már a 2008-as csúcsra emlékeztető összegben vettek fel a magyar háztartások lakáshiteleket. A hitelek megoszlása és tulajdonságai azonban cseppet sem emlékeztetnek a tíz évvel ezelőttire: 80% fölé emelkedett (ma pedig már 90% körül jár) a legalább 3 évig rögzített törlesztőrészlettel rendelkező lakáshitelek aránya a hitelfelvételekben, devizakockázatot pedig egyáltalán nem vállal a lakosság.

Szuperbiztonságos lakáshitelek robbantak be Magyarországra - ezek most a legjobbak


Egyre népszerűbbek az MNB által minősített, 2017 nyara óta elérhető fogyasztóbarát lakáshitelek (MFL) is. Az MFL-hitelek lényege, hogy:
  • annuitásos törlesztésűek, vagyis az esetleges kamatváltozások hatását leszámítva egyenlőek a havi törlesztőrészletek,
  • a kamatperiódus hossza 3, 5, 10 év, vagy a futamidő végéig tart a kamatfixálás (október 1-jétől a 3 éves megszűnik, és 15 éves váltja fel),
  • a hitelbírálati határidő az értékbecslés rendelkezésre állásától számított maximum 15 munkanap,
  • a folyósítási határidő a folyósítási feltételek teljesítésétől számított 2 munkanap,
  • a referenciaértékhez viszonyított kamatfelár nem haladhatja meg a 3,5 százalékpontot,
  • a folyósítás díja maximum a hitelösszeg 0,75%-a, de legfeljebb 150 ezer Ft, az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1%-át,
  • lakástakarék-pénztári betétből pedig a szerződés szerint elérhető megtakarítás, a hozzá kapcsolódó állami támogatás és az azokra jóváírt kamat mértékéig az előtörlesztés díjmentes,
  • hasznos tudnivaló, hogy a hiteladósok minden kamatperiódus vége előtt legalább 30 nappal kérhetik a rendelkezésükre álló díjmentes kamatperiódus-váltást.
A fix kamatozást választó hitelfelvevők körében júniusra már 60% közelébe emelkedett az MFL-hitelek aránya.

Szuperbiztonságos lakáshitelek robbantak be Magyarországra - ezek most a legjobbak


Idén júliusra elértünk oda, hogy az újonnan felvett lakáshitelek 87%-át legalább 3 évre fix kamatozással vette fel a lakosság. A legnagyobb mértékben a több mint 5 évig, legfeljebb 10 évig fix kamatozású hitelek népszerűsége nőtt meg. Éveken keresztül 20% környékén stagnált az arányuk, ez most felment 34%-ra.

Szuperbiztonságos lakáshitelek robbantak be Magyarországra - ezek most a legjobbak


Arra számítunk, hogy a következő hónapokban tovább növekszik a biztonságos hitelek aránya, hiszen szigorítja az MNB azoknak a hiteleknek az adósságfék-szabályait, amelyek rövid kamatperiódusúak. Ilyen hitelt (400 ezer forint alatti jövedelem esetén) csak úgy lehet majd felvenni, hogy a törlesztőrészlet ne haladja meg az adós nettó jövedelmének a 25, illetve 35 százalékát. A legalább 10 éves kamatperiódusú lakáshiteleknél marad csak az eddigi 50 százalékos szabály. Várakozásaink szerint mindez nem fogja visszavetni a lakáshitelezést, inkább tovább tereli a hitelfelvevőket a valamivel drágább, de sokkal biztonságosabb, legalább 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek felé.

Szuperbiztonságos lakáshitelek robbantak be Magyarországra - ezek most a legjobbak


A fix kamatozású hitelek népszerűségét növeli az is, hogy az utóbbi időben a bankok nem vagy alig drágítottak rajtuk, pedig jelentősen emelkedtek tavasz végén, nyár elején a referenciahozamok. Ezzel szemben a változó kamatozású hitelek esetében érvényesítették a hozamemelkedés hatását, ahogy az alábbi ábrán is látszik. Sokat javult tehát a fix kamatozású hitelek pozíciója a változó kamatozásúakkal szemben.

Szuperbiztonságos lakáshitelek robbantak be Magyarországra - ezek most a legjobbak


A növekvő referenciahozamok, a bankok közötti verseny és az MNB felől érkező nyomás (a fix kamatozású hitelek kedvezőbbé tételére) oda vezetett, hogy lényegében megszűnt a hosszú kamatperiódusú lakáshitelek viszonylagos drágasága. Ma már e lakáshitelek átlagos kamatfelára ugyanúgy 3% körüli, mint a rövid távon változó kamatozásúaké (csak kicsit magasabb).

Szuperbiztonságos lakáshitelek robbantak be Magyarországra - ezek most a legjobbak


Megdöbbentő, de még így is Magyarországon a legmagasabb a visegrádi országok közül a lakáshitelek kamatfelára. Míg nálunk csaknem 3 százalékpontot, addig Szlovákiában és Csehországban mindössze 1-1,5 százalékpontot számítanak fel a bankok a referenciaérték fölött a lakáshitelfelvevőknek.

Szuperbiztonságos lakáshitelek robbantak be Magyarországra - ezek most a legjobbak


Végezetül megnéztük a Pénzcentrum kalkulátora alapján azt is, hogy 250 ezer fölötti jövedelem és a kiválasztott bankba történő jövedelemátutalás esetén melyek a legjobb lakáshitelajánlatok, ha 10 millió forintot veszünk fel 20 évre lakásvásárlás céljából.

A 3,6 vagy 12 hónapos kamatperiódussal rendelkező lakáshitelek 2,2%-os kamatnál és 52 ezer forintos havi törlesztőrészletnél kezdődnek.

Szuperbiztonságos lakáshitelek robbantak be Magyarországra - ezek most a legjobbak


A 3 vagy 5 éves kamatperiódusú lakáshitelek legalacsonyabb kamata 3,7% körül van, a törlesztőrészlet legalább 59 ezer forint.

Szuperbiztonságos lakáshitelek robbantak be Magyarországra - ezek most a legjobbak


Aki legalább 10 évre fixálni szeretné a törlesztőrészletét, annak 4,7% fölötti kamattal és 65 ezer körüli törlesztőrészlettel érdemes számolnia.

Szuperbiztonságos lakáshitelek robbantak be Magyarországra - ezek most a legjobbak


Kalkuláld ki a saját hiteledet Te is a Pénzcentrum kalkulátorával!

Előző cikk  Előző cikk Következő cikk  Következő cikk


F?rum
 
 
×
×
Jogi nyilatkozat
A jelen oldalon található információk és elemzések a szerzők magánvéleményét tükrözik. A jelen oldalon megjelenő írások nem valósítanak meg a 2007. évi CXXXVIII törvény (Bszt.) 4. § (2). bek 8. pontja szerinti befektetési elemzést és a 9. pont szerinti befektetési tanácsadást.

Bármely befektetési döntés meghozatala során az adott befektetés alkalmasságát vagy megfelelőségét csak az adott befektető személyére szabott vizsgálattal lehet megállapítani. Az egyes befektetési döntések előtt éppen ezért tájékozódjon részletesen és több forrásból, szükség esetén konzultáljon személyes befektetési tanácsadójával!

Az előbb írtakra tekintettel az előadás szervezője, az oldal üzemeltetője, szerkesztői, és szerzői valamint előadói kizárják mindennemű felelősségüket az oldalon esetleg megjelenő információra vagy adatra alapított egyes befektetési döntésekből származó bármilyen közvetlen vagy közvetett kárért vagy költségért.
Bővebben...



Új Portfolio hírlevél

Szerkesztett hírlevél - Segítség a
MIFID 2-ben

Feliratkozás
Friss hírek
20 hír 30 hír 40 hír



hirdetés
Állásajánlatok
Szerkesztő - újságíró
 
 
Rovatnavigátor
EZT OLVASTA MÁR?
11
22
33
44
55
0
Prémium