Így robbant be a biztosítókat felforgató új magyar startup a piacra

Egy év alatt 7%

Az Ominimo insurtech startup durván egy évvel ezelőtt indult el Magyarországon először a kgfb, majd a casco piacon,

egyetlen év alatt mintegy 300 ezer kötvényt értékesítettek, 7 százalékos részesedést szereztek a kgfb-piacon, és a társaság már most nyereségesen működik.

Az egész cégcsoportnál, beleértve a külföldi részleget is, körülbelül 70 alkalmazott dolgozik jelenleg. Magyarországon mintegy 35 fős az állomány, és bővülést terveznek, azaz számos nyitott pozíció elérhető a cégnél.

A startup partnere itthon a Signal Iduna Biztosító, külföldön pedig első körben Európa második legnagyobb biztosítójával, a Zürich Insurance Grouppal lépnek piacra. A svájci biztosító óriás 200 millió eurós értékelés mellett szállt be kisebbségi tulajdonosként az Ominimóba 10 millió eurós befektetéssel. A Zürichhel megcélzott holland, svéd és lengyel piacok nagyságrendileg egyenként is kb. 5-6-szor nagyobbak, mint a magyar kgfb vagy casco piac.

Üzleti modell

A társaság jelenleg még nem rendelkezik teljes körű biztosítói licenccel, bár a későbbiekben ennek megszerzése sincs kizárva. Magyarországon a Signal Iduna Biztosító vezérügynökeként tevékenykednek, és ezen a jövőben sem terveznek változtatni, hiszen az együttműködés kimondottan sikeresnek mondható.

A vezérügynök az MNB meghatározása szerint a függő biztosításközvetítők közé tartozó olyan ügynök, amely számára a biztosító kiemelt – teljes körű, a biztosító üzletviteléhez szükséges jogkörök ellátására kiterjedő – felhatalmazást adott.

Minden országban egy biztosítóval dolgoznak együtt: segíti a biztosítót az árazás kialakításában, az ügyfélfolyamatokat, a back-end folyamatokat az Ominimo végzi, míg a károk pénzügyi rendezését, a viszontbiztosítást, a biztosítói engedélyhez kötött feladatokat a biztosítói partner vállalja.

A startup külső kockázati tőke bevonása helyett az alapítók pénzéből indult el, az évközi értékesítési jutalékra a működési költségek fedezése céljából is volt szükségük.

Tavaly 20-25 millió euró értékű kötvényt adtunk el, ebből kapjuk mi a jutalékot.

- árulta el lapunknak az Ominimo ügyvezetője, Zsarnóczi Gábor. Hozzátette azt is, hogy a termékpaletta drasztikusan nem fog megváltozni vagy bővülni, meg akarják tartani a jelenlegi fókuszt, azaz nem céljuk 20 féle terméket kínálni. „Még egy-két terméket tervezünk elindítani” – mondta az ügyvezető.

Így robbantak be a piacra

Magyarország egy brókerek által dominált, technológiai szempontból is érett piacnak számít nemzetközi összehasonlításban az ügyvezető szerint, és éppen ez a körülmény segítette az induló céget abban, hogy gyorsan és viszonylag nagyra nőjenek.  

A Netrisk, Insura és más összehasonlító oldalakon az ügyfélpreferenciák között az árazás kulcskérdés, az AI segítségével „ultra-szegmentált” ajánlatok pedig sok esetben előre sorolták ebben a startup és a Signal Iduna termékét.

Látványos, ahogyan tavaly a Signal Iduna kilőtt a kgfb-piacon, 144%-kal ugrott meg a kgfb-díjbevételük, ebben az Ominimo minden bizonnyal nagy szerepet játszott.

„Az árazás 95%-a nálunk is ugyanaz, mint más biztosítóknál - figyelembe vesszük az autó típusát, korát, a sofőr életkorát, jogosítványának korát, lakhelyét. A maradék 5%-nál viszont olyan szempontokat is figyelembe veszünk, amiket a hagyományos biztosítók jellemzően nem. Ilyen például a városok, városrészek kialakítása, az időjárás hatása, vagy egy-egy városrész változásai. Ezekkel tudunk igazán személyre szabott ajánlatot adni” – magyarázza az ultra-szegmentált árazási gyakorlat lényegét Zsarnóczi Gábor.

A háttérendszer is fontos

A költségek kordában tartását és a hagyományos biztosítókhoz képest gyors fejlesztési ütemet a saját fejlesztésű IT-rendszer támogatja, amelyet az egyik alapító egymaga fejlesztett a Signal Iduna támogatása mellett.

Ez óriási előny nekünk, hogy egy kifejezetten erre a termékre készült core rendszerünk van. Ez sokkal gyorsabbá teszi a fejlesztést, ami nagy versenyelőny. Egyrészt olcsóbb, mert nem külsősök csinálják, másrészt gyorsabban tudunk reagálni. Ha látunk egy új fontos változót, azt napok alatt be tudjuk építeni

– mondja Zsarnóczi Gábor.

Az új piacokra való belépést is megkönnyíti a saját core rendszer megléte. Ennek kapcsán az ügyvezető kifejtette, mindenhol „kicsit mások a szabályok, a változók, a termékek. Ha egy régi alaprendszerrel próbálnánk belépni egy új piacra, az két-két és fél év lenne. Viszont, ha optimalizáljuk a rendszerünket és megugorjuk ezt a szintet, akkor pár hónap alatt tudjuk skálázni különböző országokban is”.

Összességében egy ígéretes insurtech startup születésének vagyunk szemtanúi, amely üdítő színfolt a hazai fintech és insurtech palettán. Hasonlóan ígéretes itthonról induló insurtech startup talán csak az Uniqa spinoffjaként létrejött Cherrisk volt legutóbb. A következő években megláthatjuk, a külföldi piacokat is sikerül-e bevennie az Ominimo-nak.

Portfolio Financial IT 2025

AI-boom, fintech innovációk, digitális transzformáció - Merre tart a bankszektor digitális fejlődése? Erről lesz szó május 27-én a Portfolio Financial IT konferenciáján! Regisztráció és részletek itt!

Információ és jelentkezés

A címlapkép illusztráció. Címlapkép forrása: Getty Images