epitkezes_csaladihaz
Bank

Milliókat spórolhatsz, ha a most bejelentett lakáshitelt veszed fel

A hitelkeresletet és a hitelkínálatot egyaránt ösztönző, kedvező árazású programokat indít el a Magyar Nemzeti Bank a lakáshitelek piacán annak érdekében, hogy felgyorsítsa a hazai lakásállomány energiahatékony megújulását - röviden így foglalható össze az MNB mai bejelentésének a lényege. A Portfolio számítása szerint a fix kamatozású piaci hitelekhez képest egy 10 milliós, 20 éves lakáshitel havi törlesztőrésze közel ötödével, teljes visszafizetendő összege 2,8 millió forinttal lehet alacsonyabb. A program várható lakásár-felhajtó hatása miatt ezen várhatóan osztozni kell a kivitelezőkkel, a program célja, a zöldítő hatás azonban így is érvényesülhet, különösen, ha később szigorít a jegybank az energiahatékonysági feltételeken.

A bejelentés lényege

Két pilot programmal kezdi meg új zöld eszköz stratégiájának megvalósítását a jegybank, mindkettő a hazai lakáshitelezést érinti:

  • augusztusban 200 milliárd forintos keretösszeggel elinduló Zöld Jelzáloglevél-vásárlási Programban az MNB legfeljebb 50% erejéig nemzetközi standard szerint, külső fél által zöldnek minősített jelzálogleveleket vásárol, ezek fix kamatozású, forintban denominált, legalább 5 éves eredeti futamidővel kibocsátott jelzáloglevelek lehetnek, emellett
  • szintén 200 milliárdos kezdeti keretösszegű célzott hitelprogramot indít a jegybank a kifutó Növekedési Hitelprogram helyett, illetve annak folytatásaként: Zöld Otthon Program indul 0%-os refinanszírozási kamattal, a lakossági ügyfél által fizetendő kamat pedig maximum 2,5% lesz, az NHP-hoz hasonlóan. Csak BB vagy annál jobb energiahatékonyságú új lakás építésre és vásárlásra vehetik fel kizárólag a lakossági ügyfelek 70 millió forintig legfeljebb 25 évre, a részletekről tárgyalni fognak a Magyar Bankszövetséggel.

Első értékelésünk

A programmal kapcsolatos értékelésünk három pontban foglalható össze:

  • Az újépítésű lakásokra felvett lakáshitelek piacának keresleti és kínálati oldalát egyaránt ösztönzi és tereli a lépéssel a jegybank: a Zöld Otthon Program fix, 2,5% alatti ügyfélkamata elsősorban a lakossági keresletet, a Zöld Jelzáloglevél-vásárlási Program kedvezményes jegybanki jelzáloglevél-vásárlásai, illetve a Zöld Otthon Program 0%-os refinanszírozási kamata pedig a banki forrásoldal további megtámogatása révén a banki hitelkínálatot.
  • Mivel a lakossági hitelpiac élénkítéséről van szó, a lakások piacára gyakorolhat várható hatás sokkal egyoldalúbbnak tűnik (egyelőre a részletek ismerete nélkül), mint a lakáshitelekére gyakorolt: keresletélénkítő, egyúttal árfelhajtó hatással a lakáspiacra ez a program is, mint sok más állami program.
  • Bár a részletek még nincsenek kidolgozva (ez a Magyar Bankszövetséggel folytatott tárgyalások tárgya), nem kérdés, hogy a hazai lakásállomány fenntarthatóbbá tételére sürgető szükség van, amelynek a hitelpiaci ösztönzés egy fontos eszköze lehet, a program üzenete környezeti szempontból rendkívül pozitív.

Kinek mire jó?

Alapvetően pozitív a hatása a lehetséges érintettekre:

bankok: a kifutó Növekedési Hitelprogramhoz hasonlóan egy legfeljebb 2,5%-os kamatfelárral rendelkező, 0%-s forrásköltségű hitelprogramot kapnak – feltételezhető, hogy a kkv-knak szóló NHP Hajrához hasonlóan alacsonyabb jövedelmű ügyfeleknek is hajlandóak lesznek kínálni ezt a hitelt (a 20 éves BIRS bankközi felett jelenleg mintegy 1,7% az átlagos végig fix lakáshitelek kamatfelára), kérdés, alkalmaz-e prefefenciális jegybanki betéti kamatot az MNB, ahogy ezt NHP Hajrá esetében tette (ezzel még inkább ösztönözné a bankokat), 

állam: az MNB-nek pénzbe kerül, hiszen eszközoldalán egy újabb 0%-os fix kamatozású, több százmilliárd forintos tétel jelenik meg a Zöld Otthon Programmal és egy valószínűleg magasabb, de szintén alacsony kamatozású a Zöld Jelzáloglevél-vásárlási Programmal, ugyanakkor ezt kompenzálja a programok indításával szorosan összefüggő Növekedési Hitelprogram hiteleinek fokozatos (a hosszú futamidők miatt meglehetősen lassú) kifutása és a program kedvező hatása a gazdaságban és az állami költségvetésben,

lakásvásárlók: a piacon elérhető fix kamatozású hitelekhez képest a törlesztőrészlet 20 éves futamidő mellett mintegy ötödével lehet alacsonyabb, vagyis ösztönzést kapnak a lakásvásárlók arra, hogy energiahatékony új lakásba költözzenek (akár vásárlás, akár építés révén) – a teljes visszafizetendő összegben ez 2,5 milliós megtakarítást jelenthet, a most elérhető hitelekhez képest ezen az előnyön azonban várhatóan osztozniuk kell az építőkkel,

lakásfejlesztők: a kedvezményes hitelek és családtámogatások jellemzően a lakáspiaci kereslet élénkülését hozzák, így javítják a kínálati oldal pozícióját az árazásban, a bejelentés számukra egyértelműen kedvező a most ismert részletekkel,

környezet: jelen állás szerint 2022 júliusától csak legalább BB energiahatékonyságú lakások építhetők, ennek fényében a program energiahatékonysági követelményeinek szigorítására is szükség lehet, hogy ezt követően is legyen környezetileg „addicionális” hatása.

Egy 20 éves zöld otthon hitel törlesztőrészlete a piaci fix kamatozású hitelek átlagához képest 18%-kal, a 3%-os CSOK-hitelhez képest csaknem 5%-kal lehet alacsonyabb. 10 millió forintos hitelösszegre vetítve ez 2,8 milliós, illetve 600 ezres megtakarítást jelenthet 20 év alatt.

A lakáshitelpiacon is jelentős változást hozhat az új termék: a KSH adatai szerint tavaly mindössze 21% volt az új lakásokra felvett hitelek aránya.  Építési célra 79, újlakás-vásárlási célra 111 milliárd forintnyi lakáshitelt vettünk fel 2020-ban, a használt lakások vásárlására felvett 636 milliárd forinttal szemben.

Címlapkép: Shutterstock

75 éves a forint 5 forintos érme mnb
GettyImages-1211246429 (13)
németország nyugdíj_getty
zöld ingatlan
vakcina
maszk_GettyImages-1214207063
pfizervakcina

Kiszámoló Hogyan adózol?

Bár már sokszor írtam az adózásról, úgy tűnik, érdemes még írni róla. A választások közeledtével az ellenzék...

Friss hírek TÖBB FRISS HÍR
2021.09.21
Hiventures - Portfolio Vállalati Tőkefinanszírozás 2021
2021.09.07
Sustainable World 2021
2021.09.08
Business and Finance Summit 2021 - CFO of the year
2021.09.15
Property Investment Forum 2021
Portfolio hírlevél
Ne maradjon le a friss hírekről!
Iratkozzon fel megújult, mobilbarát
hírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Eladó új építésű lakások

Válogass több ezer új lakóparki lakás közül Budán, Pesten, az agglomerációban, vagy vidéken.

Infostart.hu
Online előadás
Kagi, Renko, Heikin Ashi - melyik mire jó?
Könyv
Alapmű mindenkinek, akit érdekel a tőzsde világa.
zöld ingatlan