3%-os lakáshitel: nagy változást jelentettek be, a budapesti eladók örülhetnek a legjobban

Mit jelentettek be?

Lakás esetében a 100 millió forintos ingatlanár-korlát marad, viszont házak esetén a 100 millió forintos ingatlanár-korlátot felemeljük 150 millió forintra

– jelentette be szombaton Panyi Miklós, a Miniszterelnökség parlamenti és stratégiai államtitkára a kormány Facebook-oldalára feltöltött videójában. Jelenleg is egyeztetik a szeptemberben debütáló új hitelt a bankokkal, tehát a változást még azelőtt jelentette be a kormány, hogy a hitelkonstrukció részleteit véglegesítették volna. Alábbi táblázatunkban összefoglaltuk, mit tudunk eddig a Gulyás Gergely miniszter által nemrég bejelentett 3%-os kamatozású „Otthon Start” lakáshitelről.

Hány házat érint a változás?

A legnagyobb hazai ingatlan-összehasonlító portál, az ingatlan.com hirdetései alapján

• a 53 729 meghirdetett lakás 74%-a, szám szerint 39 876 felel meg a 100 millió forintos felső határnak,
• családi házból 83 136 szerepel az oldalon, ezek 70%-a, 58 294 felelt volna meg a maximum 100 millió forintos elvárásnak, ehelyett
• a friss változással ez utóbbiak aránya 84%-ra, vagyis 70 001-re emelkedik a családi házak esetében.

Magyarán ötödével több ház férhet bele a programba annak köszönhetően, hogy 100-ról 150 millióra emelik a határt.

Persze a valóság nem ennyire statikus: a változásnak köszönhetően lesznek, akik az eddig valamivel 100 millió forint alatt meghirdetett vagy meghirdetni tervezett lakásuk kínálati árát 100 millió forint fölé emelik, mások a valamivel 150 millió forint fölött meghirdetett lakásukat 150 millió forint alá hozzák, ha minél előbb szeretnének túllenni a tranzakción.

Fontos azt is megjegyezni, hogy egy másik, négyzetméterárra való korlátozást nem vettünk figyelembe a fentiekben (erre külön nem lehet szűrni az ingatlan.com oldalán), márpedig ez alapján kizárólag azok az ingatlanok férnek bele a programba, amelyeket hajlandóak 1,5 millió forint alatti négyzetméteráron értékesíteni. A zenga.hu szerint a vármegyeszékhelyek mindegyikében 96 százalék felett van a másfél milliós négyzetméterár alatt kínált lakóingatlanok aránya, de Budapest kerületeinek többségében is széles a kínálat a támogatott hitelre alkalmas lakóingatlanokból. Ők hét olyan kerületet találtak, ahol a lakások többsége meghaladja 1,5 milliós négyzetméterárat: ezek az V., az I., a XII., a XIII., a XI., a II. és a VI. kerületek. E kerületek többségében ugyanakkor nem a családi házak, hanem a társasházi lakások dominálnak, amelyeket viszont nem érint az értékhatár-emelés.

Az ingatlan.com hirdetései alapján végzett gyűjtésünk alapján különösen nagy lehet a változtatás hatása Budapest, a fővárosi agglomeráció és a Balaton környékén a lakáspiacára, hiszen

• Budapesten 84%-kal,
• a fővárosi agglomerációban 64%-kal,
• a Balaton környékén 39%-kal

növeli a szóba jövő családi házak számát a hirdetési árak alapján a hétvégén bejelentett változás, messze az országos 20 százalékos átlag felett.

A 100-150 millió között hirdettett házak 59%-a helyezkedik el Budapesten, a fővárosi agglomerációban vagy a Balaton környékén, míg a 100 millió alattiak esetében csak 20% ezek aránya. Ez az egyenlőtlen eloszlás indokolhatta a kormány döntését, ugyanis így

a 150 millió alatt meghirdetett házak esetében 20%-ról 26%-ra emelkedik a három régió aránya.

Mivel jár ez a hitelfelvevők oldalán?

A maximális hitelösszegen viszont, úgy tűnik, nem változtat a kormány, vagyis egy 100 és 150 millió forint közötti lakás megvásárlásához 50-100 millió forint közötti összegben önerőre vagy más típusú hitel igénybevételére is szükség lehet.  Ezek közül a legfeljebb 3%-os kamatozású CSOK Plusz a legkedvezőbb, amelyet 50 millió forint értékben a (meglévővel együtt) legalább három gyermeket tervezők vehetnek igénybe, és a második új gyermektől gyermekenként 10-10 millió forintos tartozás-elengedés is igénybe vehető rá. Ugyanakkor 25 éves futamidővel számolva

az 50-50 milliós Otthon Start és CSOK Plusz hitelek törlesztőrészlete együttesen várhatóan 480 ezer forint körül lesz,

amíg az elengedés feltételei nem teljesülnek, ehhez pedig (a 60%-os adósságfék-szabállyal számolva) már 801 ezer forintos havi nettó családi jövedelemre lenne szükség. Ekkora jövedelem a jellemzően még nem házasságban élő fiatal elsőlakás-vásárlókra nagyon nem jellemző, így a családi házakra való kibővítés elsősorban azoknak kedvez, akik komoly anyagi támogatást kapnak szüleiktől vagy nagy értékű ingatlant örökölnek.

Jelenleg egyébként első közös lakásszerzők számára csak 80 millió alatti ingatlanok vásárolhatók a CSOK Plusszal, vélhetően ezt a szabályt eltörlik, hogy a két konstrukció egyszerre is igénybe vehető lehessen.

Mivel jár még a lakáspiacon a változás?

Arról, hogy mit okozhat még a lakáspiacon a változás, részletesen itt írtunk:

A címlapkép illusztráció. Címlapkép forrása: Getty Images

A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ