2018-ban egy huszárvágással megszűnt a népszerű lakástakarékok állami támogatása, így a konstrukció egy pillanat alatt elveszítette a fő versenyelőnyét, 2023 tavaszán azonban hosszú szünetet követően a bankoknak lehetőségük nyílt arra, hogy piaci alapon újraindítsák az LTP-ket. Az új lakástakarékok akár 30%-os kamatbónuszt fizetnek a befizetések után, így legkedvezőbb esetben 6%-os évesített hozamú (egységesített betéti kamatláb-mutató, EBKM) ajánlatot is el lehet csípni.
Gyorstalpaló a lakástakarékokról
A lakás-takarékpénztár (röviden LTP) egy széles körben ismert lakáscélú megtakarítási program, melynek fő előnyei a kiszámíthatóság, az adómentesség, illetve a szimpla bankbetétekhez képest jellemzően magasabb hozampotenciál. Egy lakástakarék keretein belül havi rendszerességgel van lehetőség befizetni a saját névre szóló számlára, az egy szerződésben vállalható havi befizetés mértéke a mai piacon 10-100 ezer forint között mozog. A lakástakarékkal rendelkezők elhelyezett betéteit az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) biztosítja, így a megtakarítás kockázatmentesnek tekinthető. A lakástakarék szerződés kifutásakor előre rögzített feltételekkel van lehetőség jelzáloghitel felvételére, ami tovább bővíti a megtakarítók pénzügyi mozgásterét.
A 30% jóváírás nem egyenlő 30% évesített hozammal
Mindenekelőtt le kell szögezni, hogy a lakástakarékok által biztosított, általában maximum 30%-os egyszeri jóváírás közel sem eredményez 30%-os éves hozamot. Például egy 8 év futamidejű megtakarítás esetében az első havi befizetés 8 éven keresztül csak "csücsül" a számlán, és 8 év elteltével érkezik meg rá az egyszeri, 30%-os jóváírás. A tőkearányos megtérülés emiatt annál rosszabb, minél hosszabb ideig áll a pénz a számlán – azaz például sokkal gyengébb befektetés egy 30% jóváírást biztosító 8 éves megtakarítás, mint egy ugyanekkora jóváírást fizető 4 év futamidejű konstrukció. A 30%-os befizetésarányos jóváírást és havi rendszerességű befizetést alapul véve kiszámíthatók a különböző futamidejű elméleti megtakarítások évesített hozamai, ezeket az alábbi ábrán szemléltetjük.
Signature Pro-val ezt a cikket is el tudnád olvasni!
Ez a cikk folytatódik, de csak Portfolio Signature előfizetéssel olvasható tovább. A Signature PRO szolgáltatás havi díja 2 990 forint. A hozzáférés egy évre is megvásárolható, amelynek díja 29 845 forint, az éves előfizetés keretében tehát 10 havi díjért cserébe 12 havi szolgáltatást kapnak olvasóink. További információ és csatlakozás az alábbi gombra kattintva!
