Titkos utak a százezres állami ingyenpénzhez, napokon belül új lehetőségek érkeznek

Milyen fán teremnek az önsegélyező szolgáltatások?

Az egészségpénztári megtakarítás egyszerűen megragadva egy olyan megtakarítási számla, amelyre a befizetések után 20% adóvisszatérítés kapható (a támogatás maximuma évi 150 ezer forint), de az egyenleget csak meghatározott célokra lehet elkölteni. A támogatott célok közé főként egészségmegőrzéssel és gyógyulással kapcsolatos kiadások sorolhatók: a legtöbben gyógyszervásárlásra vagy magánegészségügyi szolgáltatás igénybevételére költik a számlájukon lévő pénzeket.

Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségének (ÖPOSZ) adatai szerint az egészségpénztári szektor szolgáltatásainak két legnagyobb tételére, az egészségügyi ellátások költségének, valamint a gyógyszerek vételárának támogatására a kiadások több mint háromnegyedét fordítják a pénztártagok.

Azt viszont már kevesebben tudják, hogy az úgynevezett kiegészítő önsegélyező szolgáltatások keretein belül például lakáshitel-törlesztésre is fordítható az egészségpénztári megtakarítás. Az egészségpénztárakra vonatkozó szabályozás ugyanis számos olyan önsegélyező szolgáltatást nevesít, amelyek

nem feltétlenül az egészséghez kötődnek, hanem más speciális élethelyzetekben nyújthatnak támogatást az öngondoskodóknak.

Ezek az alábbiak:

• Gyermek születéséhez kapcsolódó ellátások, melyeket a pénztár a gyermeket nevelő szülő, örökbefogadó szülő vagy gyám részére biztosíthat.
• Munkanélküliségi ellátások, melyeket a pénztár a jövedelemszerző tevékenységüket elveszítő, de nem nyugdíjas személyek részére nyújthat.
• Tűz- és elemi károkhoz kapcsolódó segélyek.
• Betegséghez, egészségi állapothoz kapcsolódó segélyek, melyeket keresőképtelenség, illetve egészségkárosodás esetén nyújthat a pénztár.
• Hátramaradottak segélyezése a pénztártag vagy közeli hozzátartozója halála esetén.
• Nevelésiév-kezdési, tanévkezdési (beiskolázási) támogatás a családi pótlékra jogosult személy számára, tankönyv, taneszköz, ruházat, tandíj, kollégiumi díj, albérleti díj vonatkozásában, azzal, hogy a beiskolázási támogatás éves összege gyermekenként legfeljebb a tárgyév első napján érvényes havi minimálbér (2025-ben 290 800 forint) lehet.
• Gyógyszer és gyógyászati segédeszköz árának támogatása.
• Közüzemi díjak finanszírozásának támogatása védendő fogyasztók számára.
• Lakáscélú jelzáloghitel törlesztésének támogatása, azzal, hogy a lakáshitel-törlesztésre fordítható támogatás havi összege nem haladhatja meg a tárgyév első napján érvényes havi minimálbér 15%-át (2025-ben 43 620 forintot).
• Otthoni gondozás a pénztártag vagy közeli hozzátartozója részére.
• Idősgondozás támogatása a pénztártag vagy közeli hozzátartozója részére.

A legjobb hír: eltörlik a 180 napos időkorlátot

Az eddigi szabályozás értelmében az önsegélyező szolgáltatások csoportjára a befizetéstől számított, 180 napig tartó kötelező várakozási idő vonatkozik: ezekre a felhasználási célokra csak a befizetés után 180 nappal utalhat ki a pénztár a számlán lévő összegből. Aki például lakáshitele törlesztését teljesítené a pénztárban lévő megtakarításából, ő legkorábban az egészségpénztári számlára történő befizetését követő 180 nap elteltével veheti fel a pénztárból az erre szánt összeget, feltéve, hogy a többi felhasználási feltétel teljesülését is igazolta.

A friss jogszabály-módosítás értelmében viszont július 1-től eltörlik az önsegélyező szolgáltatásokra vonatkozó 180 napos várakozási időlimitet, azaz a jövőben nem kell majd fél évet várni a befizetést követően a megtakarítás felhasználása előtt, hanem a befizetést követően az egészségpénztári egyenleg önsegélyező célokra is azonnal felhasználható lesz.

A módosítás kiterjed a korábban benyújtott, de eddig a 180 napos időkorlátba ütköző igényekre is,

ezáltal a kifizetéshez elégséges számlaegyenleggel rendelkezők július 1. után azonnal kézhez kapják a 180 napon belül igényelt, önsegélyező szolgáltatás keretein belül nekik járó összeget.

A pontos változtatásokat ebben a cikkünkben mutattuk be. 

Hogyan lehet kihasználni az állami támogatást lakáshitel mellé?

Az önsegélyező szolgáltatásoknak köszönhetően többféle mód van arra, hogy egészségügyi jellegű költések nélkül is kihasználható legyen a pénztárakra járó állami támogatás. Például a fentebb említett lakáshitel-törlesztésre idén havonta legfeljebb 43 620 forintot, egy év alatt összesen 523 440 forintot utalhat ki a pénztár, ez tehát az az összeg, amelyet a pénztáron "átfolyatva" a lakáshitelesek 20%-os állami támogatásra válnak jogosulttá.

Aki teljes egészében kihasználja ezt a lehetőséget, ő a 20%-os támogatásnak köszönhetően évi 104 688 forint adóvisszatérítésre jogosult,

ezt a NAV a következő évben, az adóbevallás benyújtásától számított 30 napon belül utalja vissza az egészségpénztári számlára.

Fontos, hogy a pénztárak levonnak némi költséget a befizetésekből, a levonás mértéke általában a befizetés 4-7%-a. Például 6%-os költséglevonással számolva havi 43 620 forint befizetés esetén 2617 forint a költségekre megy el, ennyivel kevesebbet írnak jóvá az egyéni számlán. Aki ennek ellenére szeretné kihasználni a maximális lakáshitel-támogatást, neki a 43 620 forintos jóváírás érdekében havonta 46 404 forintot kell befizetnie a pénztárba. Az állami támogatás a teljes befizetésre jár (az évi 150 ezer forintos összeghatáron belül), így 12 hónapon keresztül 46 404 forintot befizetve 111 370 forint SZJA-visszatérítésre lesz jogosult a pénztártag.

Bővül a beiskolázási támogatás, laptopra is költhető lesz a pénz

A jogszabály mostani formája értelmében a beiskolázási támogatás keretein belül a köznevelésben vagy szakképzésben résztvevő tanulók után családi pótlékra jogosult személy által vásárolt tankönyv, taneszköz, ruházat árának, valamint hallgatói jogviszonnyal rendelkező 25. életévét be nem töltött természetes személy tandíjának, térítési díjának, kollégiumi díjának, albérleti díjának megtérítése biztosítható. A beiskolázási támogatás éves összege egy személy részére gyermekenként legfeljebb a tárgyév első napján érvényes havi minimálbér lehet, ez 2025-ben gyermekenként 290 800 forintot jelent.

Jó hír, hogy a nemrégiben elfogadott törvényjavaslat értelmében a taneszközök kategóriájába július 1-től az úgynevezett "digitális taneszközök" is beletartoznak majd. Az új szabályozás digitális taneszköznek tekint minden tanulást segítő elektronikus eszközt, különösen a hordozható számítógépet, asztali számítógépet és annak tartozékait, monitort, nyomtatót/másolót, szkennert, ide nem értve a mobiltelefont. Magyarán a napokon belül életbe lépő könnyítésnek köszönhetően a családi pótlékban részesülő szülők laptopra is költhetik majd az egészségpénztári számlájuk egyenlegét, miközben igénybe veszik a számlához kapcsolódó 20%-os állami támogatást.

További könnyítés, hogy

a tanévkezdési/beiskolázási támogatás keretein belül az év bármely napján kiállított számla elszámolható lesz,

szemben a jelenlegi szabályozással, amely nem enged elszámolni olyan számlát, amelyet a tanév vége után 15 napnál később, illetve a tanév kezdete előtt 15 napnál korábban (azaz a gyakorlatban június vége és augusztus közepe között) állítottak ki.

1,2 millióan vannak az egészségpénztári tagok

Az egészségpénztárak számos előnyüknek köszönhetően egyre elterjedtebbek, a hamarosan életbe lépő további kedvezmények pedig újabb löketet hozhatnak a piacnak. A tavaly év végi adatok szerint az egészségpénztárak már kb. 1,2 millió taggal büszkélkedhetnek, ezzel az önkéntes nyugdíjpénztárakat is megelőzve a legnépszerűbb államilag támogatott öngondoskodási formának tekinthetők.

A 2024-es adatok szerint az egészségpénztári tagok 74,7 milliárd forintot fizettek be a számláikra saját zsebükből, ez az egy évvel korábbinál 23%-kal magasabb érték volt. A munkáltatói befizetések ugyancsak nőttek, 9 milliárd forintról 10 milliárd forintra, ami egy év alatt 11%-os növekedést jelentett. Az adójóváírások összegével együtt az egészségpénztárak bevételei tavaly először meghaladták a 100 milliárd forintot.

A címlapkép illusztráció. Címlapkép forrása: Getty Images

A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ