Mi vár a bankokra 2012-ben? - Megszólaltak a vezérek

‹ 1 2

Erdei Tamás elnök-vezérigazgató, MKB Bank

1. Az MKB Bank folytatta konszolidációs stratégiáját. A 2009-es és különösen a 2010-es, portfoliótisztítást célzó, nagymértékű céltartalék megképzése után, számottevően csökkent a normál provízió. Erősödött az önfinanszírozási képesség, az erős mérlegalkalmazkodás pedig az év egészében is kismértékben javuló bruttó bevételt hozhat. Ezek, továbbá a folytatódó költségtakarékosság sem kompenzálhatták azonban az aránytalan bankadó, a végtörlesztés és az utolsó hónapok romló környezetének az ügyfélportfolió minőségére, így az addicionális céltartalékokra gyakorolt negatív hatásait. Hiszen míg az év eleje még az enyhülés, a relatíve kedvezőbb folyamatok ígéretét hordozta, a nyár közepére kibontakozó európai adósságválság drámai módon rajzolta át a képet. A második félév fejleményei nem pusztán azért fájdalmasak, mert a régióban nagyon sokáig éllovasnak számító bankszektor fejlődését törték meg. Sokkal súlyosabb gond, hogy a kedvezőtlen gazdasági körülmények, valamint a szigorúbb és hektikus szabályozói környezet hatására drasztikusan csökkent a magyarországi bankok azon képessége, hogy támogatni tudják a kulcsfontosságú gazdasági növekedést.

2. A legfőbb kérdés a hitelesség és a szereplők közötti bizalom visszaállítása, illetőleg a bankszektor mielőbbi megerősítése, hogy ismét a gazdasági növekedés elősegítőjévé válhasson. Az önfinanszírozási célok teljesítése miatt forrásoldalon erős versenyre számítok, és ennek megfelelő árazásra. Hiteloldalon jóval nagyobb a bizonytalanság: még nem világos az élénkítés konkrét eszköztára, a vállalati szektor a garanciák szélesítését, refinanszírozást igényelne a bankszektoron keresztül. Az eredményesség 2012-ben is inkább a céltartalék-képzés alakulásának függvénye lesz elsősorban, márpedig a vállalati csődök ilyen környezetben tovább folytatódnak, új vállalkozások pedig elvétve indulnak. Amennyiben az aktív oldali és bevételi zsugorodás folytatódik, elkerülhetetlen a költségcsökkentés az értékesítési hálózatban, illetve a kapcsolódó területeken. Erre vonatkozóan már több konkrét bejelentést láttunk, és valószínű, hogy koránt sincs vége a folyamatnak.

3.A legjobb minőségű ügyfelek finanszírozása továbbra is biztosított, de kétségtelenül erősödik a szelekció. A tartósan magas szintű ügyfél- és gazdasági kockázatokat be kell árazni, ezeket a veszteségeket a szektor nem képes elviselni. A kis- és középvállalatoknak óriási szüksége lenne a már említett garanciális és refinanszírozási keretrendszer - kereskedelmi bankokon keresztül történő - megerősítésére. Kedvező esetben akár bővülés is lehetséges ebben a szegmensben. Forrásoldalon az öngondoskodási motívum erősödése kecsegtethet minimális növekedéssel, míg a támogatási rendszer újbóli megélénkülésével nem kizárt némi bővülés a lakossági jelzáloghiteleknél. A nagyobb pénzpiaci volatilitás 2012-ben is a treasury termékek malmára hajthatja a vizet.

Patai Mihály elnök-vezérigazgató, UniCredit Bank

1. Kemény év volt gyorsan és kedvezőtlenül változó piaci és szabályozói körülményekkel, melyek közepette is jelentősen a piaci átlag fölött teljesített az UniCredit Bank. Megőriztük stabilitásunkat, dobogós tőkemegfelelési mutatónkat ugyanúgy, mint kiemelkedő ügyfélelégedettségi szintünket. A rendkívül szoros költséggazdálkodás mellett is folyamatos termék- és szolgáltatásfejlesztéssel, hatékony munkával számos területen piacrészesedésünket is javítani tudtuk. A bankunknak szinte nem volt olyan területe, ahol ennek visszaigazolásaként ne nyertünk volna értékes díjakat is komoly - hazai és nemzetközi - szakmai megmérettetéseken. Ez a munkatársi és vezetői csapat kiegyensúlyozott erejét mutatja. Természetesen a bankadó, a nem teljesítő hitelek és a végtörlesztés bennünket is sújtott, de így is legsikeresebb kevesek között zárhattuk az évet.

2. A szektorban már az idei évben láthatóvá váltak a jelentős létszám- és fiókleépítési tervek, melyek részint a különösen szigorú hazai elvonásokra, másrészt a gazdasági élénkülés általános elmaradására, illetve a mindenki által előrelátott nemzetközi likviditási volumenszűkülésre reagálnak. Amennyiben az Európai Unió problémái kontroll alatt maradnak, Magyarország pedig minél hamarabb megköti a megállapodást az Európai Bizottsággal és az IMF-fel, továbbá a kormány és a Bankszövetség közötti Növekedési paktum is konkretizálódik, akkor jó eséllyel megindulnak a nélkülözhetetlen társadalmi-gazdasági strukturális átalakulások, stabilizálódik a nemzeti deviza, könnyebbednek a terhek a gazdasági szereplőkön, és akár már a második félév során elindulhat némi élénkülés. Azzal mindenesetre szembe kell nézni, hogy a pénzügyi likviditási aranykor nem tér vissza, és növekedésben is a korábbinál lassabbra, de kiegyensúlyozottabra számíthatunk a jövőben.

3. Elsősorban a nemzetközi forgalomban résztvevő, több piacon is jelenlévő vállalkozások tudják majd kihasználni a különböző országok eltérő fejlődési ütemét, és ahhoz, hogy élni tudjanak a lehetőségekkel, természetesen professzionális partnerre lesz szükségük mind a pénzforgalom bonyolításában, mind a működéshez és fejlesztéshez szükséges hitelekben. Az Európai Uniós pénzek hazai felhasználásában szerepet vállaló cégek, valamint a céljaik mögé állami garanciát állítani képes vállalkozások esetében szintén látszik - mindig konkrét - növekedési potenciál. A lakossági piacon az ügyfélkiszolgálás teljességével és színvonalával, a különböző igényekre testre szabottan biztonságos megoldást kínáló megoldásokkal tudnak majd egyes szereplők a többinél sikeresebbé válni és növekedni.

Zolnai György elnök-vezérigazgató, Budapest Bank

1. A Budapest Bank 2011-re növekedési célokat tűzött ki, és a terveinknek megfelelően néhány kulcsfontosságú területen, így a kkv-hitelezésben valamint a jelzáloghitelezésben és hitelkártya kibocsátásban a piaci tendenciákkal ellentétben növekedést tudtunk elérni. Ez az eredmény elsősorban annak tudható be, hogy számos területen fejlesztettünk, új, innovatív szolgáltatásokkal, új partnerekkel jelentünk meg. Vállalati oldalon például ebben az évben jelentősen növeltük kihelyezéseinket, többek között az EIF-fel (European Investment Fund) kötött portfólió garancia megállapodásnak, az Eximbankkal kötött egyedi refinanszírozási hitelkeret-szerződésnek vagy a Széchenyi kártya programhoz való csatlakozásunknak köszönhetően. A lakossági üzletágban ugyancsak kiemelkedő teljesítményt értünk el sikeres partnerprogramjaink - például a Tescóval kötött együttműködés- nyomán. A lakossági jelzáloghitelezés területén is növekedni tudtunk, elsősorban a piacon egyedülálló Egyenlítő hitelünk révén, és új hitelkihelyezésben visszaszereztük a válság előtti piaci részesedésüket. A Budapest Bank a piac egyik legstabilabb bankjaként idén is megőrizte fenntartható nyereségtermelési képességét, stabilitását és likviditását, így félévkor is nyereségtől számoltunk be. Ez többek között hosszútávra visszanyúló prudens hitelezésünknek valamint a korábbi években hozott, és továbbra is fenntartott hatékonyságnövelő intézkedéseknek is köszönhető, továbbá stratégiánk kkv-kra összpontosító eleme és a lakossági devizahitel-kitettségünk relatív alacsony volta is jelentős szerepet játszott benne. Mindezek nyomán a végtörlesztés ellenére várhatóan, ha szerény mértékben is, de nyereséges 2011-es évről számol majd be a Budapest Bank-csoport.

2. A szektor kilátásainak értékelésekor mindenképpen különbséget kell tennünk az egyes bankok között. A nemzetközi gazdasági és pénzpiaci hatásokon túl az európai környezet alakulása is nehezíti az európai központú vállalatok működését, és tovább csökkenti növekedési kilátásaikat. Magyarországon a végtörlesztés hatása még tovább differenciálja a piacot. Várakozásaink szerint a növekedést mozgató piaci hiteligény nagymértékben nem csökken tovább. Miközben a fenti hatások miatt egyes bankok a hitelezésben visszafogottabbá válhatnak, lehetőség nyílhat arra, hogy más vállalatok elfoglalják helyüket, és megragadjak a növekedésre kínálkozó a lehetőségeket

3. Alapvetően optimista megközelítéssel, jövőre is a növekedési lehetőségekre összpontosító terveket fogalmaztunk meg. Stratégiánk megvalósításában támogat bennünket az a tény, hogy anyavállalatunk nem európai székhelyű, hanem egy tőkeerős nemzetközi technológiai és termelő vállalatóriás, amely a pénzügyi szolgáltatásokon túl az energetikai, az egészségügyi, a háztartási és a közlekedési iparág terén kínál megoldásokat.

• Címkék:
• bankok

• OTP, K&H, Erste.
• MKB, UniCredit, Budapest Bank.