Megjelentek az új otthonfelújítási program várva várt részletei, meglepetések a listán!

Mekkora összeg vehető fel?

Ahogy április elején már bejelentette a kormány, a hitelprogram egy kölcsönrészből és egy vissza nem térítendő támogatásból áll, a kettő együtt minimum 2,5 millió, maximum 6 millió forint lehet. Egy felújítási projektre legfeljebb 7 millió forintnyi költség számolható el, és minimum 14,3%-nyi saját forrást kell biztosítani hozzá, amit a folyósításkor kell igazolni. 7 millió forintos beruházás esetén tehát ez 1 millió forint, ha viszont a beruházás elszámolt összköltsége alacsonyabb 7 millió forintnál, akkor a saját forrás, a vissza nem térítendő támogatás és a kölcsönrész is arányosan kisebb lesz. A minimumon felül természetesen további saját forrás is felhasználható az előírt minimum 30%-os energiamegtakarítás eléréséhez, de az elszámolható költségek nem haladhatják meg a 7 millió forintot.

Mekkora a vissza nem térítendő támogatás?

A támogatási tartalom attól függ, melyik járásban fekszik az adott ingatlan. Három eset lehetséges (a részletes járáslistát lásd cikkünk végén):

• Az országos átlagjövedelem 75%-ánál alacsonyabb átlagjövedelmű járások esetében a vissza nem térítendő támogatás aránya 58,33% lehet, vagyis legfeljebb 3,5 millió forint.
• Az országos átlagjövedelem 75%-ánál magasabb, de 110%-ánál alacsonyabb átlagjövedelmű járások esetében a vissza nem térítendő támogatás aránya 50% lehet, vagyis legfeljebb 3 millió forint.
• Az országos átlagjövedelem 110%-át meghaladó átlagjövedelmű járások esetében a vissza nem térítendő támogatás aránya 41,67% lehet, vagyis legfeljebb 2,5 millió forint.

Ha viszont az igénylők „együttes havi bruttó jövedelmének átlaga” meghaladja a 742 560 forintot, akkor a legmagasabb jövedelmű, ha nem éri el a 399 840 forintot, akkor pedig a legalacsonyabb jövedelmű járásénak megfelelő vissza nem térítendő támogatás vehető igénybe. Ha sikerül legalább 40%-os primerenergia-felhasználás csökkenést elérni, akkor a vissza nem térítendő támogatás 5%-kal tovább növelhető.

Mettől meddig és hányszor igényelhető?

2024. június 3-ától 2025. december 31-éig lehet benyújtani a kölcsönkérelmet, de a 108 milliárd forintos keretösszeg várhatóan gyorsan kimerül, így érdemes sietni. A hitelprogram keretében utoljára 2026. április 30-áig lehetséges a kölcsönszerződés megkötése. Egy természetes személynek adósként legfeljebb egy kölcsönkérelme részesülhet támogatásban, ugyanez vonatkozik az ingatlanra is: egy ingatlanra csak egyet lehet igénybe venni.

Hogy és hol kell igényelni?

A Kölcsönkérelmi nyomtatvány kitöltésével és a kötelezően előírt mellékletek csatolásával lehet igényelni a kölcsönt, a Lakossági MFB Pont Plusz fiókokban személyesen, amelyeket az OTP, az MBH és a Gránit Bank konzorciuma működtet várhatóan 266 egységében.

Milyen költségei vannak a kölcsönnek?

A kölcsön kamata 0%, ami 8 éves törlesztési időszakkal és 2,5-3,5 millió forintos hitelrésszel számolva 26-36 ezer forintos törlesztőrészletet jelent, kezelési költséget, rendelkezésre tartási jutalékot, előtörlesztési díjat és szerződésmódosítási díjat szintén nem számítanak fel. Felszámíthatók viszont a harmadik felet illető díjak, pl. energetikai tanúsítványok díjai, tulajdoni lap, illetve statikai szakvélemény költsége, valamint közjegyzői díj, illetve az esetleges követelésbehajtás költségei is.

Mikor és meddig kell törleszteni, és meddig kell befejezni a munkákat?

A futamidő legfeljebb 10 év, amely a türelmi és rendelkezésre tartási idővel együtt értendő. A rendelkezésre tartási idő a kölcsönszerződés megkötésétől számított minimum 6 hónap, de legfeljebb 24 hónap, indokolt esetben maximum 6 hónappal meghosszabbítható. A rendelkezésre tartási idő végétől számított türelmi idő 3 hónap, a hitelt tehát csak ezt követően kell törleszteni havonta, egyenlő tőketörlesztő részletekben. A törlesztés esedékessége minden hónap 15. napja. A projekt megvalósítását (fizikailag és pénzügyileg történő befejezését) a kölcsönszerződés megkötést követő két éven belül be kell fejezni, ez indokolt esetben egy alkalommal további maximum 6 hónappal meghosszabbítható.

Hogy történik a folyósítás?

A hitel és a támogatás folyósítása közvetlen szállítói finanszírozással vagy utófinanszírozással történik, az ellenőrzött számlákon szereplő építési anyagokra vagy termékekre és munkadíjakra, a vállalkozói/kivitelezői szerződés szerinti ütemezésben. A saját forrás igazolt felhasználását követően előlegszámla vagy előlegbekérő/díjbekérő proforma számla benyújtásával – teljesítési igazolás csatolása nélkül – szállítói előleg igénybevételére van lehetőség a teljes finanszírozási összeg 75%-áig, ilyenkor a folyósítás a szállító fizetési számlájára történik. Az utolsó lehíváshoz már végszámlára és teljesítés igazolásra van szükség.

Van-e jelzálog, elidegenítési tilalom?

A beruházás tárgyát képező ingatlant nem szükséges biztosítékként a fedezeti körbe bevonni, azonban a korszerűsítéssel érintett ingatlan a futamidő végéig, vagy a teljes visszafizetésig nem idegeníthető el.

Ki igényelheti?

Aki

• nagykorú, cselekvőképes,
• magyar adóazonosító jellel rendelkezik,
• magyar állampolgár, vagy (lakcímkártyával igazoltan) legalább egy éve magyarországi állandó lakóhellyel, vagy tartózkodási hellyel rendelkező, az Európai Gazdasági Térség valamely más tagállamának olyan állampolgára,
• aki tulajdonihányaddal, vagy holtig tartó haszonélvezeti joggal rendelkezik a korszerűsítendő ingatlanban.

Házastársak és bejegyezett élettársi kapcsolatban élők adóstársként igényelhetik, ha az igénylő a kölcsön lejáratáig betölti a 75. életévét, a kölcsönügyletbe be kell vonni egy olyan adóstársat, aki az életkori korlátnak és a jövedelmi elvárásoknak is együttesen megfelel. Nem vehet részt például az, akinek a KHR-ben nyilvántartott hitelmulasztása a nyilvántartás szerint még nem, vagy veszteségleírással rendeződött, akinek nincs elég jövedelme a hitel törlesztésére, vagy akinek a bruttó minimálbér összegét meghaladó adótartozása van, és az sem, aki 60 naptári napon túli közüzemidíj-tartozással rendelkezik.

Milyen ingatlanra igényelhető?

1990. december 31. előtt épült, életvitelszerűen lakott egy- vagy többlakásos családi házra, amely ingatlan (lakcímkártyával igazoltan) legalább 2024. május 1. óta a kölcsönigénylő állandó lakóhelye vagy tartózkodási helye. Kizárólag a (földhivatali) ingatlan-nyilvántartásban belterületi-, külterületi-, zártkerti lakóház, szabadon álló családi ház, sorházi családi ház, ikerház bejegyzett, életvitelszerűen lakott ingatlan energetikai korszerűsítésére vehető igénybe a program.

Mire használható fel?

Kizárólag lakáscélú energiafelhasználás történhet a fejlesztéssel érintett ingatlanban. Az ingatlanban tényleges vállalkozási, gazdasági tevékenység folytatása (beleértve a bérlést is) esetén nem támogatott a beruházás. Az alábbi tevékenységekre vehető igénybe. A fosszilis tüzelőanyagokon alapuló felújítási tevékenységet kizárólag az erre allokált forráskeret kimerüléséig, de legkésőbb 2024. december 31-éig történő kölcsönszerződés-kötéssel lehet támogatni, tisztán fosszilis alapú tüzelőberendezés nem támogatható önálló tevékenységként nem támogatott.

Támogatott felújítási tevékenységek

1. Fűtött és fűtetlen teret elválasztó, nem nyílászáró szerkezetnek minősülő épület külső határoló elemeinek rendszerszintű (teljeskörű) hőszigetelése, födémszigetelés. Támogatott a külső fal, lapostető (a hozzá közvetlenül kapcsolódó vízszigeteléssel), fűtetlen tetőtér esetén a padlásfödém, fűtött tetőteret határoló szerkezetek, alsó zárófödém árkád felett, alsó zárófödém fűtetlen pince feletti szerkezetek hőszigetelése és a kapcsolódó munkálatok elvégzése, és/vagy

2. Fűtött és fűtetlen teret elválasztó, nyílászáró szerkezetnek minősülő épülethatároló szerkezetek cseréje / energia-megtakarítást eredményező korszerűsítése, kizárólag nyílászárócseréhez kapcsolódóan épületek nyári hővédelmének javítása, árnyékoló, vagy árnyékvető szerkezetek beépítése (önállóan nem támogatható tevékenység), és/vagy

3. Használati melegvíz (HMV)-rendszerek korszerűsítése,

4. Fűtéskorszerűsítés magas hatásfokú gázkazánnal (önállóan nem támogatható tevékenység) és a hozzá közvetlenül kapcsolódó kéménytechnikai fejlesztések elvégzése (utóbbi csak a hőtermelő berendezés korszerűsítésével, cseréjével együtt támogatható, önállóan nem) · hőtermelő berendezések korszerűsítése, cseréje korszerű berendezésekre: kondenzációs kazán, · szekunder fűtési kör átalakítása, hőleadó berendezések korszerűsítése vagy cseréje, · automatikus központi (hőforrás oldali) és helyi (hőleadó oldali) szabályozások kiépítése,

5. Meleg vizes puffertartály létesítése,

6. Kizárólag az energetikai korszerűsítéshez kapcsolódó elemként (önállóan nem támogatható) a helyreállításhoz, javításhoz kapcsolódó költségek.

Mekkora energiamegtakarítást kell elérni, és hogy lehet ezt számítani?

Épületenként legalább 30%-os primer energiamegtakarítás elérése szükséges. Ha a záró Hiteles Energetikai Tanúsítvány alapján ez nem teljesül, az ügylet szabálytalanná válik és a teljes finanszírozási összeget visszakövetelik.  A támogatás igénybevétele során kizárólag a Magyar Mérnöki Kamara és a Magyar Építész Kamara névjegyzékében regisztrált TÉ-engedéllyel rendelkező energetikai szakértők jogosultak Hiteles Energetikai Tanúsítvány kiállítására. A kölcsönkérelemhez csatolni kell az épületnek kiinduló állapotot bemutató Hiteles Energetikai Tanúsítvány aláírt példányát és energetikai számítását, továbbá a tervezett állapotra vonatkozó, azonosító kóddal ellátott, aláírt energetikai számítást. A beruházás műszaki-szakmai energetikai előkészítése és a projekt teljes életútja során a megvalósításig bármely energetikai szakértő szolgáltatását igénybe vehetik. A 30% primer energiamegtakarítás elérésének és a beruházás becsült költségének előzetes kalkulációjához az ÉMI NKft. által közzétett online segédlet vehető igénybe.

Milyen költségek számolhatók el?

Az elszámolható anyagköltségek és munkadíjak nem haladhatják meg a külön listában, részletesen meghatározott bruttó fajlagos költségeket, kazáncserére esetén például 1 625 600 Ft/klt anyagár, illetve 2 438 400 Ft/klt munkadíj lehet ez (a részletes listát lásd a tervezetben). Az energetikai tanúsítványokra vonatkozó elszámolható költségek nem haladhatják meg tanúsítványonként a nettó 50 ezer forintot. A kölcsönkérelem benyújtásának napját megelőzően megkezdett projekt is finanszírozható, de ebben az esetben csak a projektelőkészítési tevékenységekkel kapcsolatban kiállított számla fogadható el, és erre az esetre is vonatkoznak az energetikai tanúsítványra vonatkozó követelmények.

Elszámolható költségek:

• anyagköltség – ennek keretében kizárólag a kereskedelmi forgalomból beszerzett új berendezés, új készülék és újonnan vásárolt anyag finanszírozható;
• munkadíj;
• szakértői (beleértve az (hiteles) energetikai tanúsítvány költségét), tervezői, eljárási költségek (beleértve a közjegyzői költségeket és a tulajdoni lap másolata beszerzésének, illetve a statikai szakvélemény költségét);
• egyéb költségek: minden olyan munka költsége, amelynek elvégzése elengedhetetlen a kivitelezési munkákhoz, vagy a biztonságos működést, tűzvédelmet és az életveszély elhárítását szolgálja, továbbá a közvetlen helyreállítási költségek, valamint minden olyan költség, amely saját forrásként elszámolható.

A projekt-előkészítési tevékenységek, tervezői, eljárási költségek legfeljebb a teljes elszámolható költség 5%-áig számolhatók el. Nem számolhatóak el azok a költségek, amelyek a támogatási cél megvalósításával nincsenek közvetlen kapcsolatban, és amelyek nem szolgálnak energiamegtakarítást, például saját kivitelezésű munkálatok költségei, szállítási díj, kiszállási díj. Az épületbővítésekkel, -átalakításokkal és -átépítésekkel kapcsolatos beruházások nem támogatható tevékenységek.

Kivel köthető szerződés a felújítás elvégzésére?

A projekt megvalósításához egyebek mellett az ÉMI Nkft. oldalán nyilvántartott Szállítói (Kivitelezői) Regisztrációs Listán szereplő kivitelezőkkel (integrátorok, generálkivitelezők, szakági kivitelezők) köthető szerződés. Egyébként számla csak olyan vállalkozótól fogadható el, amely esetében a vállalkozó és a kölcsönigénylő személye nem azonos, vagy a vállalkozó a kölcsönigénylőnek nem közeli hozzátartozója vagy élettársa, vagy gazdálkodó szervezet esetében az igénylő, vagy közeli hozzátartozója annak nem tulajdonosa, alkalmazottja, alapítója vagy vezető tisztségviselője.

A program keretösszege és egy megszorítás

Az Otthonfelújítási Hitelprogram a Helyreállítási és Ellenállóképességi Terv REPowerEU fejezetéből valósul meg 108,24 milliárd forintos keretösszegben, úgynevezett Egyműveletben Kombinált Kölcsönnel és Vissza Nem Térítendő Támogatással. Ha ebből a keretösszegből mindenki a maximális 6 millió forintot venné igénybe, akkor 18 ezer családi ház újulna meg energetikailag, de a végső szám valószínűleg 20-30 ezer között lesz. Megszorítás, hogy a keret 20%-át nem haladhatja meg a magas hatásfokú gázkazánnal való fűtésrendszer korszerűsítés céljára nyújtott kölcsönök együttes összege, ellenkező esetben átcsoportosítást hajtanak végre.

Hitelezés 2024

A lakáscélú hitelpiac helyzete is kiemelt téma lesz a Portfolio Hitelezés 2024 konferenciáján, érdemes regisztrálni a szakmai rendezvényre!

Információ és jelentkezés

Címlapkép forrása: Getty Images

A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ