A kormány jelentősen felbolygatta a megtakarítások és a befektetések piacát azzal, hogy május végén bejelentette: július 1-től a 15%-os kamatadón felül 13%-os szociális hozzájárulási adót is kell fizetni a befektetéseken szerzett jövedelmekre. Már a héten beszámoltunk arról, hogy a befektetési alapok és az állampapírok a legnagyobb nyertesei, a bankbetétek pedig a legnagyobb vesztesei lettek az utolsó szocho-mentes hónap kirobbanó keresletének, most viszont arra voltunk kíváncsiak, hogy az MNB erre vonatkozó adatai szerint az adómentes megtakarítási lehetőséget nyújtó tartós befektetési (TBSZ) és nyugdíj-előtakarékossági számlák (NYESZ) népszerűségére milyen hatással voltak a kormány intézkedései.
A Gránit Bank a látra szóló és lekötött forint betétek mellett a dollárban vagy euróban lekötött megtakarítások kamatát is megemelte. A pénzintézet tájékoztatása szerint a 12 hónapos lekötésű USD betétekre 4,00%-os éves kamatot, az EUR betétekre pedig évi 3,00% kamatot kínál. Mindemellett a Kamat Plusz számlával rendelkező ügyfeleknek a bankszámlán lekötés nélkül tartott pénzre – a magyar piacon kifejezetten magasnak számító - jelenleg évi 8,00 %-os (a mindenkori jegybanki alapkamat mínusz 5,00%) kamatot ad. A megemelt betéti kamatokkal azokat az ügyfeleket is célozzák, akik a következő napokban még szocho mentesen szeretnék gyarapítani félretett pénzüket.
Mint az nemrég kiderült, az eddigi 15%-os kamatadón felül 13%-os szociális hozzájárulást is fizetni kell a július 1-je után keletkező kamatbevételekre, illetve az utána vásárolt befektetési alapok, kötvények (kivéve állampapírok) hozamára, amit a kamatadóhoz hasonlóan a szolgáltató von le a befektetés bruttó hozamából. Vajon a TBSZ-en lévő befektetések és a nyugdíjcélú megtakarítások is adózni fognak? Utánakérdeztünk.
Decemberben éri meg legjobban a Tartós Befektetési Számla (TBSZ) nyitása, ráadásul ez a hónap az, amikor sokan évvégi jutalmat, munkahelyi köszönetnyilvánításként kiutalt bónuszt kapnak. Nem véletlen, hogy az ilyentájt rendelkezésre álló plusz összegek gyakorta TBSZ-számlán landolnak, hiszen 3 év után adókedvezményt, 5 év után pedig teljes adómentességet érhetünk el az elért hozamokra vonatkozóan. A TBSZ ezen túl is meghosszabbítható, ekkor újraindul az 5 éves lekötési időszak, amely után adó megfizetése nélkül lehet kivenni a megtakarítást. Az OTP Bank szakértője szerint a nehéz gazdasági helyzet és az elmúlt évek váratlan eseményei sokak figyelmét ráirányították a megtakarítások fontosságára.
Amikor úgy döntünk, hogy családunk jövőjét, anyagi biztonságát szeretnénk valamilyen befektetéssel is megtámogatni, rendelkeznünk kell egy jól körvonalazott tervvel, hogy mi a befektetésünk célja és időtávja. Ha ez az időtáv 3 év felett van, akkor célszerű a befektetésed Tartós Befektetési Számlára elhelyezned, ha pedig még ennél is hosszabb távban gondolkodsz és szeretnél a nyugdíjas éveidre takarékoskodni, csábító kedvezményeket kínál a Nyugdíj-előtakarékossági Számla. Alábbi részletes összefoglalónkból többek között az is kiderül, hogyan működik, mire jó és milyen költségei vannak a TBSZ és a NYESZ számlának.
Közeleg az év vége, amikor még meg lehet nyitni a 2020-as TBSZ-t, hogy adómentesen kamatoztassuk megtakarításunkat. A TBSZ eddig a belföldi befektetési szolgáltatók privilégiuma volt, külföldi szolgáltatók nem fejlesztették le külön a magyar ügyfelek számára. A jég azonban megtört a Finax TBSZ elindításával.
Változik a NAV külföldi TBSZ-számlák nyitására vonatkozó eddigi szakvéleménye, az új feltételek szerint a jövőben szinte lehetetlen lesz magyarnak külföldi szolgáltatónál TBSZ-t tartania.
Az adóbevallás ideje ugyan még messze van, ám az év vége közeleg. Van néhány egyszerű trükk, amellyel még az idén tudod csökenteni, vagy akár teljesen elkerülni a befektetéseid utáni adót. Hogyan adózik a tőzsdei befektetés? Mennyi adót kell fizetned a magyar és külföldi osztalékrészvények után? Részletek a videóban.
Közeleg az év vége, és ahogy ilyenkor lenni szokott, elárasztanak minket a hirdetések, hogyha valakinek maradt még pénze a karácsonyi bevásárlások után, akkor vegye igénybe a 130 000, vagy akár 150 000 Ft-os adójóváírást, és nyisson nyugdíjjal kapcsolatos megtakarítási számlát még most. A kisbefektetők számára elérhető lehetőségeket azonban eléggé felrúgta a Magyar Állampapír Plusz, illetve az, hogy a lakosság közel ötször akkora kamatot kap az állampapírok után, mint az intézményi szereplők. Ennek fényében tekintjük át a klasszikus nyugdíjmegtakarítási termékeket.
Év vége van, ilyenkor bombáznak minket a hirdetésekkel, hogy használd ki az adókedvezményt, és vegyél igénybe akár 150 000 Ft adójóváírást, és vásároljál nyugdíjas éveidre spóroló pénzügyi konstrukciót.
Nincsenek jó véleménnyel a szakemberek a magyarok pénzügyi tudatosságáról: úgy gondolják, kevés megtakarítási terméket ismerünk, és lényeges lenne már az oktatásban megalapozni ilyen irányú ismereteinket. A Front Page Communications és a Kapolyi Ügyvédi Iroda által a hosszú távú megtakarításokról pénzügyi szakemberek körében készített felmérés eredményei szerint jelenleg a szuperállampapír (MÁP+) és a tartós befektetési számla (TBSZ) ösztönzi leginkább a lakosságot távlatos gondolkodásra, a tőzsdei részvényvásárlást pedig a cégek eredménye, valamint állami ösztönzők segítenék leginkább.
Soha nem volt még olyan értékben részvény a hazai háztartásoknál, mint idén júliusban, a friss statisztikák alapján 751 milliárd forintnyi részvényt birtokolnak a magyarok. A lakosság júliusban már inkább értékesített részvényeiből, az árfolyamok emelkedése azonban tovább növelte a magyarok részvényvagyonát.
Nem éri meg TBSZ-re venni az újonnan kibocsátott lakossági állampapírokat, mivel kamatadómentesek, és így a TBSZ-konstrukció semmilyen pluszt nem nyújt. Aki viszont mégis vesz TBSZ-re az új papírokból, rosszul járhat, mert kamatadót is fizethet, ha idő előtt töri fel a TBSZ-t.
Egy sor új javaslatot vázol fel az MNB ma megjelent Versenyképességi Programja, többek között egy Jóléti Alapot állítanának fel, amelynek egészség és nyugdíj lába is lenne, megreformálnák a TBSZ és a NYESZ jelenlegi szabályait, továbbá a tőzsdei részvények után fizetendő osztalékadót is eltörölnék a magánszemélyek esetében.
A tavalyi év utolsó napján, azaz hétfőn lejárt a 2013-ban nyitott tartós befektetési számlák (tbsz) megtakarításainak ötéves tartási ideje; a Magyar Nemzeti Bank adatai alapján több mint 100 ezer darab számla tulajdonosa - több mint 600 milliárd forint értékű befektetés után - juthat hozzá a hozamaihoz adómentesen e számlákról.
Ma délutáni online előadásunkon a Portfolio Online Tőzsdén elérhető Tartós Befektetési Számla és Nyugdíj-előtakarékossági számlák lesznek terítéken, melyek segítségével a befektetésed hozama után 0% adó terhel.
A nemzetközi piacokon a kivárás a jellemző.
Cikkünk folyamatosan frissül.
Annyira most már mégsem nyitottak.
A keddi kamatdöntésről és a jegybank frissített növekedési előrejelzéséről Németh Dávidot kérdeztük.
Pedig a németekkel egy platformon vagyunk.
Milyen helyzetben vannak ezek a házak?