
Ódzkodik az európai lakosság
Az EU lakossági befektetési piacát nemzetközi összehasonlításban a lakossági befektetők alacsony részvétele jellemzi. 2021-ben az EU-27 háztartásai eszközeik körülbelül 17%-át tartották pénzügyi értékpapírokban (tőzsdén jegyzett részvények, kötvények, befektetési alapok és pénzügyi derivatívák). Ezzel szemben az Egyesült Államokban a háztartások vagyonuk mintegy 43%-át tartották értékpapírokban.
Az EU-ban a lakossági befektetői bázis becslések szerint 50 millió háztartást tesz ki, azaz az EU-27 összes háztartásának mintegy negyedét. Az EU háttérkutatása rávilágít, hogy a háztartások pénzügyi vagyonuk jelentős részét bankbetétekben tartják, amelyek nominális hozama elenyésző, holott a részvénypiacokon befektetett eszközök az elmúlt években jelentős nyereséget értek el. Ez azt is jelenti, hogy
a lakosság nagy része elmulasztotta a lehetőséget, hogy részesüljön a tőkepiaci befektetések hozamából.
Ha mégis befektetnek, nem mindig a legjobb üzletet kötik: a lakossági befektetőknek kínált termékek és szolgáltatások gyakran magas díjakkal és jutalékokkal járnak, ami negatívan befolyásolja a befektetések megtérülését.
2021-ben például a lakossági ügyfeleknek átlagosan 40%-kal több díjat kellett fizetniük, mint az intézményi befektetőknek az egyes eszközosztályokban.
Ráadásul a lakossági befektetők nagymértékben függenek a tanácsadási szolgáltatásoktól, az EU-ban a lakossági befektetési termékeket nagyrészt jutalékalapú modellben forgalmazzák, a meglévő szabályok pedig nem enyhítik kellőképpen az összeférhetetlenségeket, amelyek drágább termékek forgalmazásához vezetnek.
„Azt tapasztaltuk, hogy Európában mindössze a lakosság 15 százalékának vannak befektetései, az unió állampolgárainak zöme a bankszámláján tartja a pénzét. Ennek oka, hogy az elérhető lehetőségek vagy túl komplikáltak, vagy túl drágák, ráadásul megnehezíti a helyzetet, hogy Európában minden országnak eltérő adórendszere van, esetenként – ahogy Magyarországon is – saját valutája és sajátosságai. Ezért nehéz egy olyan globális platformot létrehozni, amely minden sajátosságot figyelembe vesz, miközben a felhasználók számára egyszerű, átlátható és könnyen kezelhető marad” – mondta a Portfolio-nak Martin Sokk, a Lightyear alapítója.
A Lightyear esetében piacról piacra haladunk és minden esetben beépítjük azokat a jó lehetőségeket – mint például a Tartós Befektetési Számla (TBSZ) – amelyekre az adott piacon a befektetők részéről igény van, miközben minden felhasználónk számára ugyanazokat a globális befektetési lehetőségeket elérhetővé tesszük
– tette hozzá.

Már egy euróval is be lehet szállni
Martin Sokk és Mihkel Aamer korábban a TransferWise-nál dolgoztak és itt szerzett tapasztalataikra alapozva alapították a Lightyear-t, amely a világ legnagyobb részvénypiacaihoz kínál hozzáférést alacsony, átlátható árazással. Hagyományosan, ha az európai befektetők a nemzetközi piacokhoz akartak hozzáférni, különféle díjakkal szembesültek, például tranzakciós és letétkezelési díjakkal, de leginkább rejtett deviza átváltási díjakkal.
Európában, ha valaki be akar fektetni, sok esetben valutát kell váltania, a bankok pedig általában 1-3 százalékot vesznek el minden kereskedésből. Mi ennél jóval olcsóbb megoldást tudunk biztosítani
– mondta Sokk. A fintech 0,35%-ot számít fel valutaátváltáskor, 0,1%-os díjat (1 dollárban maximalizálva) a dollár alapú részvényekért, és 1 font /1 euró átalánydíjat az egyesült királyságbeli és európai részvényekért. Az ETF-ek (Exchange Traded Fund) a Lightyear végrehajtási díjai alól teljesen mentesülnek, így a gazdasági növekedéshez akár extra díjak nélkül is hozzáférhet bárki. A cég töredékrészvény kínálatán keresztül pedig a felhasználók már 1 eurótól megkezdhetik a befektetést.

A kedvező díjak kapcsán Sokk elmondta: „Ha van egymilliárd dollárom, akkor semmibe nem kerül, hogy befektessem, a bankok és brókerek harcolnak érte, hogy kezeljék a pénzem. Ha csak 100 dollárom van, akkor elkezdenek díjakat felszámítani, mert valóban sokkal drágább sok kis fiók kezelése, mint egy nagyé. A mi célunk, hogy kiépítsünk egy olyan infrastruktúrát, amely a legközelebb áll a tényleges piacokhoz, kikerülve azokat a közvetítőket, amelyek mind az ügyfél pénzéből fedezik működésüket, és nagy fiókok kezelésével megadni azokat a kedvezményeket, amelyek egyébként hagyományos rendszerben csak a prémium ügyfeleknek elérhetők.”
A TBSZ-szel a hosszú távú befektetéseket ösztönzik
A magyar adóalanyok idéntől Tartós befektetési számlát (TBSZ) is nyithatnak a platformon, amihez az appot kell letölteni és regisztrálni. A TBSZ adóelőnye miatt népszerű, az itt tartott pénzt
- 3 év után 15 százalék helyett csak 10 százalékos adó terheli,
- 5 év után pedig adómentesen lehet hozzáférni a hozammal növelt összeghez.
A számlanyitást a NAV-nál is le kell jelenteni, de ehhez a platform egy jól használható segédletet biztosít, az ügyintézés pedig Ügyfélkapu-regisztráció szükséges. Bár a TBSZ nyitása nagyjából minden brókercégnél, banknál ingyenes, de a Lightyearnél a számlavezetés, a kiutalások és például az euró alapú ETF-ek is ingyenesek.
A befektetési platform olyan egyedi funkciókat is tartalmaz, mint a többdevizás számla, a be nem fektetett pénz után pedig 7 százalékos kamatot fizetnek. Ez utóbbi azonban csak a TBSZ-en kívüli számlára igaz, de Sokk hozzátette, hogy a TBSZ-szel is van lehetőség kamatokat elérni a BlackRock pénzpiaci alapjain keresztül - az euró esetében 4,04, a dollárnál 5,57, a fontnál pedig 5,43 százalékos hozammal.
A cikk megjelenését a Lightyear támogatta.
Címlapkép forrása: Lightyear
A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ
Találd meg a neked való befektetési alapot!
Letarolta az ukrán hírszerzés a volgográdi légibázist, már Putyin sem finanszírozná tovább a háborúját - Híreink az ukrán konfliktusról szombaton
Percről percre tudósításunk az ukrán frontról.
Titkos fegyverraktár lángokban: ukrán támadás érte az orosz hátországot
Megint felpörögni látszanak az Ukrajna drónjai.
Itt a G7 meglepő lépése: Trump-féle adójavaslat törlése után új rendszer jön
Nagy pofon elől sikerült kitérni.
Ismét kiújultak a kormányellenes tüntetések Magyarország szövetségesénél
Az elnök szerint "külföldi hatalmak" állnak a tüntetések mögött.
Zöld átállás vagy trükközés? Vitatott módszerrel enyhítené az EU az ipar terheit
Külföldről vennék meg a krediteket.
Újabb rossz hír érkezett Parajdról - Sürgősen megoldást kell találni egy égető problémára
Nagy gondot okoz a sószennyezés
"Megkínzott Ukrajnáról" beszélt Leó pápa, erős üzenetet küldött az ukrán népnek
Arra biztatta az ukrán híveket, hogy ne veszítsék el a reményt.
Váratlanul belengette Donald Trump: közel lehet a tűzszünet a pusztító háborúban
Akár egy héten belül.
Franklin Resources Inc. - kereskedés
Most éppen 18% felett van a profit a tavaly szeptemberben vásárolt BEN részvényeimen, gondoltam ránézek, hogy tartsam, vagy esetleg adjam el és fektessem másba a pénzt.Megnéztem a roic.ai alapj
ESG-szabályozás és trendek: így alakul át a pénzügyi szektor
Az utóbbi években robbanásszerűen nőtt az érdeklődés a fenntartható befektetések iránt. Az ESG-kritériumok - vagyis a környezeti, társadalmi és vállalatirányítási
Felkészülés az innovációs célú pályázatokra - pályázati források várhatók
A várakozások szerint közel 200 milliárd forintnyi vissza nem térítendő forrás állhat hamarosan a hazai innovatív vállalkozások rendelkezésére. Megjelenhetnek azok az innovációs pály
Devizahitelek tanulságai és a nyugdíjrendszer kihívásai
HitelesAndrás - Keress, kövess, költözz! Devizahitelek tanulságai és a nyugdíjrendszer kihívásai Mi történt a devizahitelekkel? 2006 környékén sok fiatal pár nagy reményekkel vágott bele
Végső soron a NATO is csak üzlet
Indul az emelt NATO-kiadások rendszere, 5 százalék lesz az előirányzott szint. De a hadiiparban Európa versenyképtelen, az amerikai gyártók már el is kezdték körbeudvarolni a...
The post Végs
Gazdasági furcsaságok mérnököknek
Mindig nagyon érdekes számomra, hogy mennyi mérnök lép motiváltan a pénzügyi területre. Rengeteg informatikus (meglepően tájékozottan) érkezik coachingokra, de még a pénzügyi influencerek k
A háborúk titokzatos jótékonysága a tőzsdékre
Háború = ralizó részvénypiac? A történelmi tapasztalatok szerint egy háború még jót is tesz annak az ország tőzsdéjének, amelyik a távolban és győztesen vívja, nem...
The post A háború
VIDEÓ! Befektetés a palládiumba: kockázat vagy rejtett érték?
A palládium piaca 2025-ben egy átalakuló keresleti és kínálati környezetbe került, amelynek hátterében elsősorban a technológiai váltások és iparági alkalmazkodások állnak. Az árfolyam-

Mobilról igényelhető hitelkártyát kínál a Gránit Bank (x)

- Szép csendben megindultak a kirúgások Magyarországon, és még nincs vége a leépítési hullámnak
- Megjelent a kormány új ingyenhitele, élelmes magyarok tízezrei mozdultak rá azonnal
- Ezért sem jutsz be az állami kórházakba
- Kijött a kormány új készpénzes szabálya, mutatjuk a részleteket
- Kiadta a parancsot Donald Trump: Amerika háborúba megy - Most mi fog történni?
Tőzsdei túlélőtúra: Hogyan kerüld el a leggyakoribb kezdő hibákat?
A tőzsdei vagyonépítés során kulcsfontosságú az alapos kutatás és a kockázatok megértése, valamint a hosszú távú célok kitűzése és kitartó befektetési stratégia követése.
Számolj háromig és start!
Webináriumunkon megmutatjuk, hogyan indítsd el első befektetésed, milyen új funkciók érhetők el kereskedési platformjainkon, és hogyan vághatsz bele magabiztosan a tőzsdei kereskedésbe – akár már holnap.
Újratervez a CATL Debrecenben – ekkora az akkumulátorválság?
A világ legnagyobb gyártója habozni kezdett.
Úgy szabadulnak a hitelektől a magyarok, mintha nem lenne holnap
Nagyon sok az előtörlesztés.
Vége a megszokásoknak, sürgősen változtatniuk kell az állattartóknak is
Mostantól sosem szabad hátradőlni, mindig félni kell valami újnak a megjelenésétől.
Kiadó modern irodaházak
Az iroda ma már több, mint egy munkahely. Találják meg most cégük új otthonát.