Mi vár a bankokra 2013-ban? - Megszólalt a hét vezér

‹ 1 2

Fabrizio Centrone vezérigazgató, CIB Bank

1. Véleményem szerint a 2012-es év az egyik legnehezebb év volt a magyar bankszektor számára. A recesszió és a makrokörnyezet romlása negatívan érintette a bankszektor portfolióját; ez további átstrukturálásokat, illetve egyes esetekben az eszközök leértékelését tette szükségessé. A devizahitel-végtörlesztések hatása, a hitelpiaci kereslet zsugorodása, valamint a pénzintézet szigorúbb kockázatkezelési gyakorlata meghatározó szerepet játszott a piaci volumenek erőteljes csökkenésében. A bankadó, a tranzakciós illeték bevezetésének bejelentése, valamint a jövőbeli döntésekkel kapcsolatos bizonytalanság aláásta a piaci szereplők és az érintettek bizalmát. A külső nehézségek ellenére a CIB Csoport megőrizte stabilitását és likviditási pozícióját, ennek megfelelően továbbra is az egyik legerősebb bankcsoport a magyarországi pénzintézetek rangsorában. Ennek egyik oka a magyar sajátosságokhoz igazított, ugyanakkor évek óta változatlan fundamentumokon alapuló stratégiai szemlélet, valamint az ez alapján működő üzleti vonalat támogató anyabanki háttér. Az együttgondolkodás, a partneri viszony, a felelős hitelezés és a kölcsönös bizalom válságálló értékrendszernek bizonyult. Mindemellett igen nagy szükség lenne a kiszámítható gazdasági mozgástérre 2013-ban mind a bankok, mind ügyfeleik számára, ahogy az aránytalanságok kiküszöbölésére is a gazdasági szerepelők terheit illetően.

2. A legsúlyosabb gond a reálgazdasági növekedés hiánya, illetve a piaci bizalomhiány. Univerzális pénzintézetként a társadalom számos szegmensével ápol partneri viszonyt a CIB Bank, ezért azonnal érzi azokat a hatásokat, amelyek a magyar gazdaság nehéz helyzete miatt tovább gyűrűznek. Ami ezen belül a nagyvállalatokat, a közepes illetve a kisvállalatokat illeti: problematikus a befektetési és a beruházási bizalom és ebből adódóan a hosszú távú tervezés hiánya. Ezen a területen továbbra is kihívás és lehetőség is egyben, hogy ügyfeleinkkel közösen találjunk hosszú távú megoldásokat a jelen körülmények között. Több mint valószínű, hogy a faktor és a lízing szerepe tovább nő a vállalati piacon, ahogy az is világosan látszik, hogy az ügyfelek nagyrészt továbbra is a rövid távú hiteleket részesítik majd előnyben. Ami a lakossági üzletágat illeti, kétségkívül megbízható partnerei vagyunk ügyfeleinknek elsősorban megtakarításaik kezelése terén, ám a bankügyeikben való részesedést még tovább kívánjuk növelni, és első számú pénzügyi partnerükké kívánunk válni minden pénzügyi igényük kielégítésében. A piac egészét vizsgálva az új tranzakciós illeték kihívást jelent majd a bankok számára 2013-ban, bármilyen szegmensről legyen is szó. Lényegében vagy a bankokra róhat jelentős nyomást, és emiatt néhány szolgáltatás és termék veszteségessé válhat, vagy az ügyfelek számára jelenthet terhet, ami akár bankolási szokásaik megváltozásához is vezethet. A legvalószínűbb az, hogy csökken majd a pénzügyi csatornákon átáramló összegek nagysága, ennek minden következményével együtt. Mindezek ellenére a CIB óvatos optimizmussal, alaposan átgondolt stratégiával a háta mögött tekint az elkövetkező év elébe.

3. A bankszektor egészét illetően nagyon könnyen belátható, hogy véget ért és jó darabig nem tér vissza a jól bevált, kipróbált megoldások ideje. A szereplőknek folyamatosan alkalmazkodniuk kell a sokszor kiszámíthatatlanul alakuló gazdasági változókhoz. Ebben a környezetben kiemelt szerepet kap az adott pénzintézet és az ügyfelei közötti bizalom megőrzése illetve megerősítése. A bankok tanácsadói szerepbe kerültek, testreszabott megoldásokat kínálnak. Az ügyfelek gyorsan alkalmazkodtak mindehhez és a termékfejlesztések esetében is hasonló attitűdöt várnak el a bankoktól. A CIB ennek szelemében fejleszti portfólióját és ebben a gondolatrendszerben helyezi el szolgáltatásait. Ami a vállalati hitelezést illeti, a CIB a reálgazdaság finanszírozására fókuszál 2013-ban is. A hitelek fajtáját illetően, tekintve a piaci adottságokat elsősorban a rövid távú hitelezésben és az átfogó, strukturált megoldásokban látunk mozgásteret 2013-ban. A szolgáltatásokat illetően a nagyvállalati valamint a vállalati személyes kapcsolattartói hálózatot jól egészíti ki a fióki kisvállalati tanácsadói hálózat. Lakossági területen továbbra is elsőrendű cél a meglévő ügyfelek megtartása illetve az elsődleges ügyfélkör növelése. Számukra valamint az új ügyfeleink részére a CIB elsőszámú pénzügyi partnerként továbbra is teljes körű szolgáltatást kíván nyújtani. Ennek feltételei az egyszerű pénzügyi folyamatok, a versenyképes megtakarítási illetve befektetési ajánlatok és a kiemelkedő vagyonkezelési szolgáltatások. Forrásgyűjtési oldalon a rendszeres, kisösszegű megtakarítások ösztönzését kiemelkedően fontosnak tartjuk, mert hosszútávon ez vezethet a lakosság megtakarítási állományának jelentős bővüléséhez.

Patai Mihály elnök-vezérigazgató, UniCredit Bank

1. 2012 a nemzetközi gazdaságban, különösen pedig a hazaiban előre kiszámíthatatlan fordulatokat is hozó, kemény év volt az egész bankszektornak. Ebben a környezetben különösen fontos volt, hogy a veszteségbe fordult hazai bankok tulajdonosai több száz millió eurós nagyságrendben pumpáltak tőkét magyar leánybankjaikba, és ezzel biztosították, hogy a magyar bankrendszer tőkemegfelelése, biztonsága változatlanul az európai élmezőnybe tartozhasson. E jelentős tőkeinjekció mellett legalább ilyen fontos, hogy a magyar gazdaság továbbra is, bár az évekkel ezelőttinél jóval szerényebb mértékben, továbbra is számíthatott a nyugat-európai megtakarítások egy részének magyarországi kihelyezésére. Számos divatos beállítással szemben ugyanis az a valós tény, hogy 2012-ben a hitel/betét arány 116 százalékos volt, magyarán a hazai gazdaság működtetéséhez továbbra is érdemi arányban tudtunk külföldi forrásokat igénybe venni. Gondolni sem jó arra, hogy ezen források nélkül hogy alakult volna az éves GDP. A hazai bankrendszer az év során társadalmilag is rendkívül fontos eredményekből vette ki a részét, több mint százezer családnak nyújtott érdemi segítséget az otthonvédelmi program végrehajtása. Ami az UniCredit Bankot illeti, a nehéz körülmények között is úgy tudtuk kivenni részünket mind az otthonvédelmi, mind pedig a gazdaságműködtető feladatokból, hogy növelni tudtuk piacrészesedésünket, ugyanígy az ügyfelek elégedettségében elért előkelő értékeinket, s töretlenül fenntartottuk működésünk szerény profitabilitását is.

2. 2013-ban sajnos stagnáló GDP-vel tudunk csak számolni, ami mellett zsugorodik a bankszektor bevételi, forgalmi lehetősége. A lakossági jelzáloghitelekben , az ingatlanfinanszírozásban, az önkormányzatok piacán egyaránt szűkösek maradnak, nem egy ponton akár tovább szűkülnek a lehetőségek. Közben minden megállapodással szemben fennmarad 100 százalékos mértékben a speciális bankadó, amely esetében korábban a kormány annak felezését ígérte, ráadásul január elsejétől életbe lép a pénzügyi tranzakciós illeték is, aminek valós piaci hatásait, a benne rejlő nemzetgazdasági kockázatokat ma még senki sem tudja felbecsülni. Ezek a körülmények természetesen valamennyi pénzintézetre komoly hatást gyakorolnak, még ha az egyes üzleti modellektől és az egyes piaci szegmensekben elfoglalt szereptől függő mértékben is. Az UniCredit Bank természetesen fenntartja a piaci körülményekre való gyors reagálást, a hatékonyság-központú innovativitást eddig is bizonyítottan jól szolgáló képességeit, a költségeinket rendkívül erősen kézben tartjuk, fejlesztéseinket pedig az ügyfeleink elégedettségét még tovább emelni képes területekre koncentráljuk.

3. Természetesen 2013-ban is lesznek niche-ek, szegmensek, amelyek már csak azért is lényeges, hogy jó értelemben vett kivételek legyenek, azaz fejlődjenek, mert nemzetgazdaságilag önmagukon is túlmutató a jelentőségük. Ilyen például a magyar vállalatok kiszolgálása a régióban és általában is Európában, amelynek magas színvonala a versenyképesség egyik záloga nemcsak vállalati, banki, hanem országos szinten is. Stratégiailag fontos, hogy nőhetnek a multicégek úgynevezett cross-border igényei is. A növekedési potenciálok kihasználása mellett azonban az eredményes működés talán legfontosabb tényezője, hogy a meglévő ügyfélkör változó igényeit továbbra is jól, magas színvonalon, elégedettségüket kivívva tudjuk kiszolgálni.

Zolnai György elnök-vezérigazgató, Budapest Bank

1. Annak ellenére, hogy tavaly év végén sokan arra számítottak, hogy az év második fele növekedési fordulatot hoz, az európai és a magyar gazdasági válság elhúzódni látszik. Mindez nyomot hagy a magyar bankszektor eredményein, amely - részben a gazdasági, részben a szabályozói környezet kedvezőtlen alakulása miatt - újabb különösen nehéz évet hagy a háta mögött. Fontos eredmény ugyanakkor, hogy az árfolyamgát révén sok adós számára válik kiszámíthatóbbá a hiteltörlesztés a következő években, még akkor is, ha az előzetesen vártnál kisebb arányban jelentkeztek a programba az ügyfelek. Ez az arány bankunknál magasabb a szektor átlagánál: nálunk a jogosultak 30%-ka élt eddig a lehetőséggel. Büszkén mondhatom, hogy a szektor negatív trendjeivel ellentétben a Budapest Bank 2012-ben újra jól teljesített: az első félévben is megőrizte nyereségességét, és a teljes évet is profittal zárjuk majd. Olyan kulcsfontosságú területen, mint a kis- és középvállalatok (kkv) hitelezése ebben az évben ismét kétszámjegyű növekedést tudunk elérni, miközben a teljes vállalati hitelpiac visszaesést szenved el. A bank a legfontosabb lakossági területeken - így például a hitelkártya szegmensben - is növekedni tudott. Eredményeinket következetes, fenntarthatóságra törekvő üzletpolitikánknak köszönhetjük. Ennek fő elemei a gazdaság krízis előtt is követett prudens hitelezési politikánk és az évtizedes kkv fókusz. A válság évei alatt is felelős, kiszámítható partnerei maradtunk ügyfeleinknek, és az ügyféligényekre reagáló hiteleket, pénzügyi megoldásokat kínáltunk a gyorsan változó gazdasági környezetben.

2. A szektor továbbra is jelentős kihívásokkal küzd mind a külső, mind az ezek következtében az elmúlt évek során kialakult belső okokból fakadóan. Valamennyi szereplő számára nehézséget jelent a gazdasági növekedés hiánya, a kiszámíthatatlan piaci környezet, a gazdasági szereplők relatív inaktivitása. E körülmények között a bankok számára az egyik legfőbb kihívás a rájuk rakódó megnövekedett külső terhek és a késedelmes hitelállományok kezelése lesz. Másrészt a többség számára nem is a csökkenő jövedelmezőségi trend megállítása a legfontosabb probléma, hanem a nyereséges működtetéséhez való visszatalálás, amihez csökkenő hitelpiacon kellene növelniük hitelezési aktivitásukat. A költségvetési egyensúly törékenysége ellenére szeretnék bízni abban, hogy a szabályozói környezet, így az adó- és illetékteher kiszámíthatóbbá válik, ami ösztönzően hathatna a szektorra, és a gazdaságra. E külső környezetei kihívások közepette a Budapest Bank 2013-ban is jobb pozícióból indul, és 2013-ra is növekedési terveket tűzött ki. Köszönhető ez az átlagnál jobb minőségű hitelportfóliónknak, likviditásunknak, és a GE által biztosított háttérnek. Terveink megvalósításában támogat bennünket az a tény, hogy anyavállalatunk tőkeerős nemzetközi technológiai és termelő vállalatóriás, amely hazánkban a legnagyobb amerikai tulajdonú munkáltató, befektető, és az egyik legnagyobb exportőr.

3. Szektor szinten az organikus növekedés helyett egyre inkább az egymástól való piacnyerés dominál. A válság nyomán vállalati részről leginkább a sikeres kkv-k kiszolgálására figyelnek a hitelezni képes bankok, lakossági oldalon pedig egyre nagyobb hangsúlyt helyeznek a tehetősebb ügyfelek igényeinek kielégítésére. A Budapest Bank növekedési terveinek fókuszában jövőre is a vállalkozások hitelezése áll. A válság hatására megváltozott a vállalatok hozzáállása a pénzügyeikhez és a pénzügyi szolgáltatásokhoz, ami a bankok között is élesebb versenyt generál a korábbi szolgáltatójukkal elégedetlen, jól gazdálkodó ügyfelek megszerzéséért. A Budapest Bank előnye, hogy évtizedes tapasztalata van a kkv-k speciális igényeinek kiszolgálásában, és mindig is a hosszú távú, kiszámítható partneri viszony kialakítására törekedett az ügyfelekkel, akiknek nem kellett a hitelezési feltételek, pénzügyi kondíciók jelentős változásával szembesülniük. Mi továbbra is erre helyezzük a hangsúlyt, valamint arra a tanácsadói szerepre, amit a pénzügyeikben, illetve pénzügyi kérdéseken túl is igényelnek kkv-k. A lakossági szegmensben továbbra is az elsőleges banki kapcsolatok építésére figyelünk, szeretnénk növelni azon elégedett ügyfelek számát, akik számlavezető bankjukként számítanak ránk. Hitelkártya kibocsátásban is tovább kívánjuk építeni élvonalbeli pozíciónkat.

• Címkék:
• bankok

• OTP, Erste, K&H, MKB.
• CIB, UniCredit, Budapest Bank.