Nem ismered ki magad a pénzügyek útvesztőiben? Elöntenek a banki, befektetési ajánlatok, de nem tudod megkülönböztetni az árpát a korpától? A Portfolio Trader Akadémián megtanítjuk a befektetések alapjait, és tudatossá teszünk a pénzügyekben.
Kissé lassulva, de még mindig 6,5%-kal gyarapodtak az elmúlt egy évben a magyar háztartások pénzügyi eszközei. Az első félév nettó tranzakciói alapján az állampapír, a készpénz és az életbiztosítás volt sorrendben a három legnépszerűbb megtakarítási forma a magyar lakosságnál.
Sokan nehezen tudnak ellenállni a fogyasztói társadalom impulzusainak, és gyakran olyasmit is megvásárolnak, amit vonzó marketinggel tálalnak. Vannak ugyanakkor olyan tulajdonságok, amelyek jól előrejelzik, hogy az emberek mennyire tudják kézben tartani a pénzügyeiket. Vagyis tehetünk azért, hogy jobban boldoguljunk - ezek a főbb üzenetek is kiolvashatók egy nemrégiben készített, pénzügyi személyiségtípus felmérésből. Az eredményekre alapozva a pénzügyi kultúránk is tovább fejleszthető.
A mai aktív korú fiatalok nagy része arra számít, hogy nem lesz elég nyugdíja ahhoz, hogy meg tudjon belőle élni, a legtöbben viszont időskori munkával pótolnák ki a jövedelmüket, ahelyett, hogy aktív korukban félretennének a pihenésre. Pedig egy átlagos nyugdíjhoz viszonyított 25 százalékos kiegészítéshez elég lenne mindössze 5000 forintot megtakarítanunk minden hónapban, 35 éves korunktól fogva.
Saját országuk GDP-jéhez képest a hollandok és éppen az EU-ból való kilépés előtt álló britek a leggazdagabbak az EU-ban. Magyarország az EU 28 tagállamából a 22. helyen áll ebből a szempontból.
Kilenc év alatt 70%-kal nőtt a magyar lakosság pénzügyi vagyona, egyes vélemények szerint ennek oroszlánrészét a privátbanki ügyfelek vagyongyarapodása adja. Utánajártunk a dolognak, és bár valóban igaz, hogy
a tehetősek nagyobb ütemben gazdagodtak az átlagnál, a vagyongyarapodás nagyobbik része a szélesebb tömegeknél csapódott le.
A személyes befektetési, megtakarítási portfólió kialakításánál egyre nagyobb szerepet kapnak a befektetési alapok. Sokan teszik ilyen termékekbe a pénzüket, sokan gondolják úgy, hogy - például az alacsony banki betéti kamatokkal szemben - ez lehet a jó megtakarítási forma. Összeszedtük néhány alapvető információt, amit érdemes szem előtt tartani, ha így akarunk megtakarítani - ugyanis mint minden befektetési formának, úgy a befektetési alapoknak is vannak költségei. Milyen tételekből állnak össze és honnan tudunk tájékozódni róluk?
Számos olyan termék létezik Magyarországon, ami rendszeres megtakarításra ad lehetőséget, ezzel a céllal jött létre, azonban némi önfegyelemmel egy "sima" értékpapírszámla is alkalmas lehet erre a célra. Megmutatjuk, miben érdemes gondolkodni, ha havi 10-20 ezer forintot tennénk félre.
A rendszeres megtakarításokat értékesítő ügynökök (például a független biztosításközvetítők) egyik kedvenc értékesítési fogása az úgynevezett "cost-average" hatás ismertetése a megtakarítások iránt érdeklődő ügyféllel. Ennek röviden az a lényege az értékesítők szerint, hogy ha havonta takarítasz meg, nemcsak hogy nem lesz anyagilag annyira megterhelő félretenni, hanem egy rendszeres megtakarítás jóval kevésbé kockázatos és magasabb hozampotenciállal bír, mint egy egyösszegű befektetés. Megnéztük, hogy mi van az egyik legnépszerűbb értékesítési szöveg mögött.
Míg 2013-ban és 2014-ben még nagy népszerűségnek örvendtek Magyarországon a befektetési alapok, és felülmúlták e téren még az állampapírokat is, manapság ez már nincs így. A fordulatot az alábbi ábrán szemléltetjük.
Bár a kormány 2012-ben, majd 2014-ben betiltotta az egykor rossz hírű fogyasztói csoportok szervezetését (csak a régiek működését hagyta meg), a nemzeti otthonteremtési közösségekről (NOK) szóló törvénnyel most mégis új, lakáscélú fogyasztói csoportok elindítására adott lehetőséget. Az alábbi 10 ponttal segítünk eldönteni, hogy lakástakarékba vagy NOK-ba helyezzük-e havi megtakarításunkat, ha lakásra gyűjtünk.
Kaotikusan indult az év a tőkepiacokon, szinte minden részvényindex leértékelődésen ment keresztül, ezért a unit-linked biztosítások részvényekbe fektető eszközalapjai sem tudtak kiemelkedően teljesíteni. Volt olyan alap, amely bő másfél hónap alatt több mint 15 százalékos esést szenvedett el. Összeszedtük, hogy a legnagyobb hat biztosító néhány népszerűbb részvény eszközalapja hogy teljesített az idén.
Állampapír, készpénz, bankbetét - népszerűség szerinti sorrendben leginkább ezekbe a megtakarítási formákba helyezte el összesen 7,9%-kal gyarapodó megtakarítását a magyar lakosság 2015-ben. A befektetési alapok reneszánsza véget ért: ezek bővülését még a nyugdíjpénztárak és a szintén adókedvezménnyel megtámogatott életbiztosítások is megelőzték. 12 ábrán mutatjuk most be, hogy áll a magyar lakosság a pénzügyi megtakarításokkal.
Ha egy befektetéssel egybekötött biztosítást akarunk indítani (unit-linked), két gyakori költségmodellel találkozunk; az egyik szerint a biztosító a költségalapot az első néhány évben csökkenti jelentős (30-50 százalékos) költségekkel, a másik szerint a biztosító arányosan von el költségeket a biztosításból a futamidő évei alatt (5-10 százalék, ugyanígy az első néhány évben megképzett díjtartalékból). Kiszámoltuk, melyikkel járunk jobban, mint ügyfél, és hogy melyik éri meg a biztosítónak.
A magyar munkavállalók 60 százaléka spórol a nyugdíjas éveire is, azonban az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítással rendelkezők aránya csak 22 százalék. A munkavállalók 32 százaléka lépne be önkéntes nyugdíjpénztárba, vagy növelné pénztári befizetéseit, ha munkáltatója támogatná ezt a megtakarítási formát - derül ki az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) januári, nyugdíjcélú megtakarításokról szóló kutatásából.
Az értékesítés koncepcióját és a növekedés lehetőségeit alapjaiban meghatározó szabályozási változások elé néz a magyar biztosítási szektor. Izgalmasnak ígérkezik tehát a 2016-os esztendő, amelynek sikere azon áll vagy bukik, miként tudják kihasználni a régi keretrendszerben üzleti növekedési lehetőségeiket a biztosítók és a közvetítők, és emellett miként készülnek fel az új szabályokra.
Mintegy 100 ezer, 2010-ben indított TBSZ járt le tavaly év végén, azonban az értékpapírszámlás ügyfeleknek csak mintegy fele, a betétesek pedig még ennél is kevesebben döntöttek a számlájuk meghosszabbításáról, holott a pénzintézetek ennél nagyobb keresletre számítottak - írja a Világgazdaság.
Ha fizetésemelést kaptál tavaly év végén, érdemes lehet a többletet megtakarítani. Erre a célra számos lehetőség adott Magyarországon, persze nem mindegy, hogy mire gyűjtesz.
Azért nem olyan rózsásak a kilátások.
Átlagosan fejenként közel 3 órát spórol a dolgozóknak az AI.
Az OTP lehet a nap nyertese?
Nagyon gyorsan döntött a konklávé.
Egyre több befektető figyelmét vonzza az agrárium, ami a bizonytalan piaci környezetben az egyik legstabilabb növekedési pályát kínálhatja.
