Vagyontervezés, ami tényleg működik: hogyan lesz a célokból mérhető pénzügyi biztonság? (x)

Az APELSO vagyontervezésének első lépése az információk beszerzése: a teljes vagyoni-pénzügyi helyzet, a családi szerepek és kockázatok áttekintése, majd ezek alapján a célok és erőforrások strukturált rögzítése. Ebből születik meg a vagyonterv, amely a célokat rövid, közép és hosszú távú idősávokhoz rendezi,

mindegyikhez külön befektetési stratégiával és kifizetési szabályrendszerrel.

Amit az ügyfelek leginkább értékelnek, az a „minden egy helyen” működés: befektetések, jogi és adózási kérdések és adminisztráció egy felelős kapcsolattartón keresztül. Nem kell szolgáltatók között zsonglőrködn: a megvalósítás, a megfelelőség és a dokumentáció is rendezett, visszakereshető, és egyértelmű döntési rendben működik.

Az APELSO-nál célunk a nemzetközi gyakorlat hazai adaptálása, miszerint a vagyontervezés lényege a célalapú megközelítés és a forgatókönyv-alapú gondolkodás: mi történik jó, semleges vagy rossz piaci környezetben? A terveket szcenárió- és valószínűségi elemzésekkel nagyszámú mintán teszteljük, így számszerűen követhető mekkora eséllyel teljesül egy-egy cél. Ez egy működtetési terv:

ki, mikor, milyen szabály szerint dönt, és mikor, mennyi pénz áramlik a család felé.

Már Magyarországon is ezt választják

Tekintsünk át egy rövid példát az APELSO gyakorlatából. Egy nyugat-magyarországi vállalkozó család (két kereső szülővel és két gyermekkel) több lábon álló vagyonnal (cégérdekeltség, értékpapírok, ingatlan) szeretett volna professzionális vagyonkezelést hazai szolgáltatótól.

A változó vállalkozói bevételek és az ingatlanok likviditása miatt a célokat három kosárba rendeztük:

• Váratlan helyzetek – 12 havi tartalék
• Családi mérföldkövek – oktatás, első lakhatás támogatása
• Anyagi függetlenség – fokozatos munkaidő-csökkentés 10 éven belül

A befektetési megoldás ezekhez illeszkedő, elkülönített portfóliókat és egyszerű kifizetési szabályokat használ.

Mit nyert ügyfelünk, nagyságrendileg egy könyvelő áráért?

• Célalapú, áttekinthető keretrendszert egy kézből, időtávokhoz illesztett befektetési és kifizetési szabályokkal
• Rendezett adminisztrációt és rendszeres, érthető riportokat
• Olyan tervet, amely jó és rossz időkben is működik és számszerűen mérhető a siker-valószínűsége
• Hirtelen piaci esések esetén is megnyugvást: a megélhetési és rövid távú célok biztosítva vannak

Az APELSO-nál így lesz a hozamból élhető biztonság – ma és a következő generációban is.

Címlapkép forrása: Shutterstock