
A gazdasági fejlődés miatt Magyarországon is egyre elterjedtebbé válik a családi vagyonkezelés, amelyet már évszázadok óta sikeresen alkalmaznak a nyugati, elsősorban az angolszász országokban.
Ez a konstrukció lehetővé teszi, hogy egy ügyfél és családja – az igényeknek megfelelően az egyes családtagokat a szükséges mértékig bevonva - hosszú távon gyarapíthassa a megszerzett javakat.
Ennek köszönhetően a vagyontárgyakat nem veszélyezteti az üzleti életben tapasztalatlan, esetleg felelőtlen örökösök pazarlása, hanem annak értéke növekszik és átörökíthetővé válik a következő generációk számára.
Sikeres nemzetközi példák
Ha olyan fejlett társadalmakat keresünk, amelyeket nem szakítottak meg rendszerváltások vagy közvetlen háborúk, akkor többek közt az Amerikai Egyesült Államok, Svájc vagy az Egyesült Királyság az említendő példák. Ezekben az országokban már hosszú ideje épül a piacgazdaság, és az elmúlt száz évben sem államosítások, sem éles politikai változások, sem háborúk nem akadályozták meg ezt a gazdasági fejlődést. Ezekben a jogrendszerekben, ahol a vagyon több generáción keresztül öröklődhetett, már évszázadokkal ezelőtt foglalkoztak ezzel a kérdéssel.
A történelmi sajátosságokból fakadóan nálunk a kilencvenes években nyílt meg igazán a lehetőség az érdemi családi tőkefelhalmozásra.
Ennek pedig egyenes következménye, hogy ezeknek a vállalati és magánvagyonoknak a többsége ma még mindig az első generáció kezében van.
Habár az alapítók részéről egyre gyakrabban nyilvánul meg a szándék az utódok bevonására a pénzügyi döntésekbe, a jellemzőbb azonban mégis inkább az, hogy a vagyon felhalmozását megkezdő családfő addig viszi a vállalkozást és intézi a magánvagyonnal kapcsolatos ügyeket, amíg ereje engedi. Sajnos manapság gyakran előfordul, hogy valaki, aki már nyugdíjasként élvezhetné a rendszerváltás idején indított és máig sikeres vállalkozása vagyonát, akár 80 évesen is tovább vezeti a céget, mert nincs alkalmas utódja, vagy nem áll rendelkezésre megfelelően kialakított struktúra az örökösök bevonásához tulajdonosként, illetve döntéshozóként.
Idehaza is aktuálissá vált
Érthető szándék a jelentős vagyonra szert tett üzletembereknél és családjaiknál, hogy megfelelő gazdálkodás mellett lehetőleg kizárják annak lehetőségét, hogy egy felelőtlen utód később veszélyeztesse vagy elpazarolja örökségét, ugyanakkor fontos számukra, hogy a leszármazók is részesüljenek a vagyonból – sőt, akár maguk is aktívan növeljék azt.
Erre az igényre a piac is reagál: mára a generációváltás a privát banki kiszolgálási modelleket meghatározó egyik fő trend manapság Magyarországon.
A vagyonátadással kapcsolatban számos kérdés vetődhet fel, amelyek az egyéni élethelyzetektől és a családi háttértől függenek:
- Milyen segítséget és technikákat kap a családfő és az öröklő generáció Magyarországon?
- Készek-e az első generáció tagjai átadni a kontrollt?
- Felkészült-e a fiatalabb generáció a vagyon átvételére?
- Ha a hazai helyzetről beszélünk, kik tartoznak a fiatalabb generációba? Milyen életkorúak?
- Mit lehet tenni annak érdekében, hogy a családi vagyontárgyak értéke ne csökkenjen, hanem idővel még értékesebb legyen?
Megőrzés, gyarapítás, átadás
Az ilyen és hasonló kérdésekre választ adhat egy megbízható befektetési szolgáltató. A privát banki vagyonkezelés egyik legfontosabb feladata az, hogy támogassa a családi vagyon generációról generációra történő átadását.
Ennek érdekében a folyamatot és lépéseit előre kell tervezni a lehető leghatékonyabb módon.
Azonban ez nem csupán egy egyszerű technikai kérdés: érdemes időben elkezdeni a következő generáció felkészítését a vagyon hatékony kezelésére, hogy az átmenet zökkenőmentes legyen, és a családi vagyon tovább növekedjen. Az OTP Private Banking tevékenységében a problémára a családi vagyonkezelési szolgáltatást kínálja válaszul.
Bevonhatják a családtagokat
A családi vagyonkezelés lényege, hogy egyetlen entitásként kezelik a családot. „Bármely, a mindenkori privátbanki limitet elérő vagyonnal rendelkező ügyfélnek jó lehetőség lehet a családi vagyonkezelés, akinek vagy már némiképp kényszerűségből kell foglalkoznia a kérdéssel, vagy egyszerűen szeretné már megosztani a vagyonkezeléssel járó operatív feladatokat azokkal, akit leendő öröksége kedvezményezettévé tenne.
Minél idősebb az ügyfél, annál relevánsabb lehet a téma számára
– mondta a Portfolio-nak Bozsogi Tamás, az OTP Private Banking kiemelt privát banki területének vezetője.
Az ügyfélnek természetesen így is lehetősége van az öröklő generációt bevonni a vagyonkezelés operatív folyamatába, a vagyontervezésbe és a befektetési döntések meghozatalába.
A vagyon tulajdonosa így olyan személyeket is bevonhat a kiemelt privát banki körbe, akik saját jogukon erre nem lennének jogosultak, mivel nem rendelkeznek a szükséges összegű vagyonnal. Ezzel tehát forintosítható és kényelmi szolgáltatások is társulnak minden kedvezményezett számára. Emellett a vagyon kezelésében is egy a kedvezményezettek kockázattűrő-képességéhez illeszkedő, diverzifikált portfólió alakítható ki.
Így megkezdődhet a fiatalabb generáció felkészítése a családi vagyon megóvására és gyarapítására, vagyis ez nem csupán a döntések közös meghozatala, hanem egyfajta tanulási folyamat is, amelynek során tervezett módon, évek alatt lehet egy megfelelően felkészített újabb generációt bevonni a folyamatba.
Privátbanki szolgáltatások mindenkinek
További előny, hogy az ügyfél mellett a családtagok is részesülhetnek privát banki szolgáltatásokban, amelyeket alanyi jogon esetleg nem vehetnének igénybe. Ilyen a szokásosnál szélesebb termék- és szolgáltatáskínálat, a kibővített tranzakciós lehetőségek, kedvezmények, valamint olyan kényelmi szolgáltatások, mint például az elsőbbségi kiszolgálás, illetve néhány egyéb előny – például a meghatározott bankkártyákhoz biztosított kiemelt reptéri extrák.
Az ügyfél igényeihez igazodnak
Óhatatlanul adódik persze a kérdés ilyenkor, hogy mennyiben hagy döntési szabadságot az egyes családtagoknak a családi vagyonkezelés. Az, hogy milyen mértékben tudnak egyéni, nagy horderejű döntéseket hozni például a következő generáció tagjai, és mennyire képes ez a konstrukció megakadályozni a rossz döntéseiket, nagymértékben a család döntésétől függ.
A kedvezményezettek ugyanis a meghatalmazotti státuszuk birtokában – ha a tulajdonostól kapnak ilyet – akár teljeskörűen is rendelkezhetnek a vagyon fölött.
A vagyon eredeti tulajdonosa persze folyamatosan kap visszajelzést a vételi és eladási megbízásokról vagy egyéb ügyfél-kérésekről a bank részéről, illetve a befektetési stratégiát az érintettek egymás között vagy a bankot bevonva is meghatározhatják.
Sőt, természetesen arra is van lehetőség, hogy a kedvezményezett csupán a szolgáltatás különböző kedvezményeit és kényelmi részét élvezze, de befektetési döntéseket ne hozzon. Mindezek szabályozása a vagyon tulajdonosa és a kedvezményezettjei közötti megállapodás kérdése, a bank pedig ebben is követi az család igényeit” – tette hozzá Bozsogi Tamás.
A cikk megjelenését az OTP Private Banking támogatta.
Fotó: Getty Images
Keményen kiakadt az uniós biztos: veszélyes termékeket árul a Shein és a Temu
Lecsaphatnak a kínai óriásokra.
Kimondta a volt amerikai elnök jobbkeze: komoly fordulópontot jelent Trump ultimátuma Putyinnak
Amerika és Európa végre egyetért?
Trump valójában Kína győzelmét segíti elő a globális AI-versenyben
Gyökeresen megváltozott a két országban az AI-cégeket körülvevő környezet. Az egyikben a javára, a másikban a kárára.
Csak durvul Trump nyomása: kemény szankcióval csaptak le a bírókra, akik börtönbe küldhetik a szövetségesét
Újabb lépés a vámfenyegetés után.
Akkora felfordulást látunk, amire csak ritkán van példa az emberek életében
Vannak döccenők a munkapiacon.
Német vezérőrnagy figyelmeztetett a Kreml mesterterve miatt: elképesztő számot mondott be
Durván növelnék a kapacitást.
Olyan történt az európai energiarendszerben, amire még nem volt példa − Mi áll a háttérben?
A napenergia lett az EU legnagyobb áramforrása.
Bikák és Medvék: Kivel jobb haverkodni a tőzsdén? - Interaktív, díjmentes online előadás
Gyakorlati, hasznos, érthető
VIDEÓ! Bitcoin a csúcson, altcoinok készenlétben: Indul a következő altszezon?
2025. július 1-jétől Magyarország új kriptovaluta-szabályozása lépett életbe, amely kizárólag hivatalosan engedélyezett szolgáltatók közreműködésével teszi lehetővé a kriptovaluták v
Követett részvények - 2025. július
Havonta ránézek egyszer azokra a papírokra, amikből előbb vagy utóbb venni szeretnék. Általában a hetes chartokat nézem, 4-5 gyertya születik egy hónap alatt, ennyit már érdemes újra kiért
A TB kiskönyv múltja, jelene és digitális jövője
A magyar társadalombiztosítási rendszer egyik ikonikus, papíralapú dokumentuma, a köznyelvben csak TB kiskönyvként ismert igazolvány hamarosan digitális formában él tovább. Bár sok munkáltat
A magyar állam találkozása a közgazdaságtannal
A kormány több bevételszerző próbálkozása alatt is beleütközött a Laffer-görbébe. Ideje tehát megnézni, mit is tud ez az egyszerű, de annál fontosabb közgazdasági összefüggés, és... T
Ehető, újratölthető, komposztálható: fenntartható csomagolások az élelmiszeriparban
Ehető, újratölthető, komposztálható: fenntartható csomagolások az élelmiszeriparban Évente több százmillió tonna műanyagot állítunk elő, melynek jelentős
Régi berögződések - elengedjük őket?
Pár hete az egyik kommentben V nevű olvasóm felvetette, hogy mennyire fontos néha felülvizsgálni a spórolási szokásainkat is. Lehet, hogy valami, ami 10 éve még értelmes és hasznos dolog volt
Target Corporation - elemzés
2022-ben vettem belőle 165-ön, leginkább kereskedési céllal, de osztalékot is fizetett, ha nem is sokat. 2024-ben adtam el kis bukóban. Most megint a szemem elé került, a Top10-es listám hetedikj
G20-csoport: úton a szén-dioxid-mentes áramtermelés felé
Technológiai trendek, kihívások és szakpolitikai irányok az IEA 2025-ös jelentése alapján.


Agrárvita: mi szól a nagy EU-s agrárreform mellett és ellen?
Szakértőink ütköztették érveiket a területalapú támogatások reformjáról.
Egyre többet tudunk az Otthon Start hitelről: kik lesznek az igazi nyertesek?
A Kormányinfón Gulyás Gergely igyekezett tisztázni a félreértéseket.
Drámai változások zajlanak Európában, ennek mindenki megissza a levét
Komoly döntések előtt állunk: 8,5 milliárd ember ellátása és a bolygó jövője a tét.
Hogyan vágj bele a tőzsdei befektetésbe?
Első lépések a tőzsdei befektetés terén. Mire kell figyelned? Melyek az első lépések? Mely tőzsdei termékeket célszerű mindenképpen ismerned?
Bikák és Medvék: Kivel jobb haverkodni a tőzsdén?
Hogyan ismerd fel, hogy épp emelkedő (bull) vagy csökkenő (bear) piacon jársz? Megtanulhatod, mikor érdemes növelni a kockázatvállalást, és mikor jobb óvatosan hátrálni.