Eljött a válságálló hitelek ideje - Mit hoz az MNB nagy dobása?
Hitelfelvételen gondolkozol? Használd hozzá a Pénzcentrum kalkulátorát!
Portfolio: Az MNB mellett most már a bankok is a biztonságosabb hosszú kamatperiódus felé terelik a hitelfelvevőket. Csakhogy a hosszú hozamokra láthatóan jóval kisebb a jegybank befolyása, így piaci turbulencia esetén a fix kamatozású hitelek igencsak megdrágulhatnak a rövid kamatperiódusúakhoz képest, amit az elmúlt hetek fejleményei is mutatnak. Mekkora veszélyt lát ebben a hitelezésre nézve?Fatér Gyula: A jelenlegi kamatkörnyezetben a lehető legjobb tanács, amit adhatunk az ügyfeleknek, hogy minél hosszabb távra fixálják a kamatukat. Fix kamatozásúnak a legalább 5 éves kamatperiódusú hiteleket tekintem, de még inkább a 10 évest javasoljuk ügyfeleinknek. Egy nagyobb piaci turbulencia, előre nem látott esemény miatt előfordulhat, hogy a fix kamatozású hitelek drágulnak, de egy 10 éves kamatperiódusú kölcsön már nagy valószínűséggel át tud ívelni egy válságidőszakot is, hosszú távon tehát jól jár vele az ügyfél. Ezt ők is érzékelik, amit az is mutat, hogy nálunk májusban már 80 százalék felett volt a fix kamatozású hitelek aránya, az ügyfelek fele pedig már 10 évre fixál. Olyan jellegű kockázatot, mint amit a devizahitelek jelentettek, nem látunk.

Ezt az irányt megfelelőnek tartom. A JTM az ügyfelek érdekét szolgálja, jó eszköz arra, hogy a kamatkockázat szempontjából is biztonságosabbak legyenek a hitelek. Ugyanakkor mi azt tapasztaljuk, hogy az ügyfelek többnyire maguktól is elvégzik ezt a "feladatot". Amikor egy évvel ezelőtt eldöntöttük, hogy az árazásban a 10 éves kamatperiódusú lakáshiteleket tesszük a legkedvezőbbé, azt gondoltuk, nehezebb lesz meggyőzni őket arról, miért előnyös számukra ez a konstrukció. Ehhez képest nagyon pozitívak a tapasztalataink: az ügyfelek tudatosak, és a biztonságért hajlandók kicsit magasabb törlesztőrészletet vállalni.
Az MNB hitelpiaci jövőképe alapján 2030-ig éves átlagban 15 százalékkal nőne a bankok lakossági hitelállománya. Mi a véleménye erről?
A mi stratégiánk ezzel összhangban van. Már tavaly nagyon ambiciózus célokat tűztünk ki magunk elé ötéves időtávra. Úgy is nevezzük ezt, hogy a "Nagy Ugrás", és azt mondhatom, hogy céljaink az új kihelyezések tekintetében nem kevésbé nagyratörőek, mint amit az MNB megfogalmazott. A Budapest Bank erőteljes növekedési pályán van - kérdés, hogy a piaci verseny mennyire erősödik majd.
A jelzáloghitelek, a személyi kölcsönök, netán más hitelek esetében tervezik a nagyobb növekedést?
A jelzáloghitelezésben és a személyi kölcsönök területén is 40%-ot szeretnénk nőni idén. Az első hónapok tapasztalatai alapján jó úton haladunk. Tavaly az új jelzáloghitel-kihelyezések esetében 63%-ot tudtunk nőni, az idei év első négy hónapjában pedig 66%-ot. A személyi kölcsönöknél tavaly 66%-ot nőttünk, míg 2018 első négy hónapjában 45%-ot.

Az alacsony kamatkörnyezet, a növekvő fogyasztás, a reálbérek emelkedése és a lakáspiac alakulása is pörgetik a keresletet. A bankok közötti versenyben persze önmagában még ez is kevés lenne, így a jelzáloghitelezésben például mi gyakorlatilag minden fegyvert bevetettünk: alapvetően átírtuk a hitelfolyamatainkat, így a korábbi két hét helyett legfeljebb öt nap alatt döntünk egy-egy hitelkérelemről. Az árazásunkat is kedvezőbbé tettük, és intenzív marketingkommunikáció is támogatja az értékesítésünket.
Szűkülnek az innovációs lehetőségek a személyi kölcsönök területén, miben fognak tudni versenyezni a bankok itt a jövőben?
A személyi kölcsön a világ legegyszerűbb terméke, a verseny három pillérre épül: a kamatra, a futamidőre és a hitelhez jutás időtartamára. Nemrég két új termékünk is elindult az egyik partnerünknél, itt az 500 ezer forint alatti hiteleknél a hitelbírálatot utcáról betérő ügyfél esetében is 30 perc alatt biztosítani tudjuk. Sőt, az egyik termék esetében a folyósítás is fél óra alatt megtörténik. Azon is dolgozunk, hogy be se kelljen jönni hozzá a fiókba, hanem a teljes folyamat online történjen, ennek tavaly a jogszabályi környezete is kialakult.
A Budapest Bank fiókhálózata most rendben van?
Egy-egy bankfiókkal még gyarapodhat csaknem 100 fiókos hálózatunk, de sokkal több fiókunk biztosan nem lesz, fiókbezárást pedig új fiók nyitása nélkül nem tervezünk. A fiókok funkciója persze változni fog a technológia - elsősorban a digitális csatornák - fejlődésével. Ugyanakkor ez véleményünk szerint elsősorban a pénzforgalmat változtathatja meg, minden banki igényt egyelőre nem lehet online kiszolgálni. Nagyobb horderejű döntéseknél, mint amilyen például egy jelzáloghitel felvétele, még igénylik az ügyfelek a személyes tanácsadást.

Hogy alakultak át az elmúlt években az értékesítési csatornák a Budapest Bank lakossági üzletágában?
Egyrészt a bankfiókok és a digitális csatornák optimális kombinációját céloztuk meg. Minden területen jelentős fejlesztéseket végzünk. Tavaly indult el az új netbankunk, amelyet ügyfeleink mintegy 70 százaléka használ, nemrég pedig kijött új mobilfizetési megoldásunk. A bankfiókjainkat illetően arra törekszünk, hogy az ügyintézés minél gördülékenyebben menjen, és csökkentsük a várakozási időt. A telefonos csatornáinkon szoftverrel elemezzük az ügyfélhívásokat, ennek segítségével pedig kiszűrjük és felhívjuk az elégedetlen ügyfeleket. A harmadik feles értékesítési csatornánkat folyamatosan bővítjük, ennek köszönhetően ma már az áruhitelek 100 százalékát- külső partnereink értékesítik, és hitelkártyáinknál nagyon magas a partneri értékesítés aránya. A jelzáloghiteleink mintegy felét értékesítjük fiókban, másik felét külső partner révén. A személyi kölcsönök területén is nő idén az értékesítő partnerek aránya.
A növekvő üzleti volumen szükségessé tesz létszámbővítést is?
A fiókjainkban szolidan nőtt a létszám az utóbbi időben. Ugyanakkor elkezdtünk elmozdulni a mesterséges intelligencia, az automatizáció irányába is azokon a területeken, ahol sok az ismétlődő, esetleg monoton feladat. Már működik az első chatbotunk: az autóhitelek iránt érdeklődőknek a weboldalunkon egy robot ad ajánlatot a hitelfolyamat kezdetén. A robotikában rejlő lehetőségeket is teszteljük már a back office folyamatainkban.
Mennyire készteti kivárásra a bankot az innováció területén a Budapest Bank közelgő tulajdonosváltása (bár az új tulajdonos személye még nem ismert) vagy esetleges integrációja egy nagyobb pénzügyi csoportba? Hátráltatja ez a bizonytalanság az innovációt?
Sokkal több innovációs kezdeményezésünk fut most, mint a GE-s időkben. Többek között csaknem 20 digitális projektünk van folyamatban, sok külső fintech partnerrel dolgozunk együtt. A tulajdonosnak is érdeke, hogy innovációval folyamatos értéknövelést hajtson végre a banknál.

TÁMOGATOTT TARTALOM
A cikk megjelenését a Budapest Bank támogatta.
Hitelfelvételen gondolkozol? Használd hozzá a Pénzcentrum kalkulátorát!
Győzött Trump és a kriptolobbi: elfogadták Amerikában a stablecoinok új szabályozását
Ez lesz az első ilyen szövetségi szintű törvény.
Arab technológiai óriással kötött stratégiai védelmi ipari együttműködést a 4iG leánycége
Három megállapodás is született a felek között.
"Szuperüzletre" készül Zelenszkij Trumppal, Ukrajnától kaphat drónokat Amerika
Más országokkal is tárgyal az ukrán vezetés.
Az Orbán-kormány gazdaságpolitikáját bírálta, és egy új bankvásárlást is belengetett Csányi Péter
Szerinte öt éven belül be kellene vezetnünk az eurót.
Együttműködési megállapodást kötött a 4iG az Egyesült Arab Emírségek két vezető cégével
Az egyik a Yettel anyacégének a többségi tulajdonosa.
A TB kiskönyv múltja, jelene és digitális jövője
A magyar társadalombiztosítási rendszer egyik ikonikus, papíralapú dokumentuma, a köznyelvben csak TB kiskönyvként ismert igazolvány hamarosan digitális formában él tovább. Bár sok munkáltat
Target Corporation - elemzés
2022-ben vettem belőle 165-ön, leginkább kereskedési céllal, de osztalékot is fizetett, ha nem is sokat. 2024-ben adtam el kis bukóban. Most megint a szemem elé került, a Top10-es listám hetedikj
G20-csoport: úton a szén-dioxid-mentes áramtermelés felé
Technológiai trendek, kihívások és szakpolitikai irányok az IEA 2025-ös jelentése alapján.
A szegényeket nem, de az adófizetőket az út szélén hagyják
Sokan találkozhattak már olyan, Amerikából származó videókkal, ahol kórházi betegek mutogatják a forintban akár több tíz millióra rúgó számlájukat. Erre a magyar "ingyenes" közegészs
Nulla kamat, nulla önerő - és mégis működhet?
A GINOP Plusz új forgóeszköz hitele lehet a 2025-ös év legpraktikusabb KKV finanszírozása.
Egészségpénztári adókedvezmény lakáshiteleseknek: új lehetőség azonnali törlesztésre
HitelesAndrás - Keress, kövess, költözz! Egészségpénztári adókedvezmény lakáshiteleseknek: új lehetőség azonnali törlesztésre Jelentős könnyítést fogadott el az Országgyűlés a laká
Így harcol a sok turistával Barcelona és Dubrovnik
Amennyire jövedelmező ágazat a turizmus, akkora problémát okoz, ha elburjánzik: Barcelona vagy Dubrovnik bőven tudna mesélni, mivel jár a túlturizmus. A népszerű lokációknak mind megvan... Th
A születés időzítése: amikor a focista apa a naptárhoz nyúl
A sportban és az oktatásban is régóta ismert jelenség, hogy az év elején született gyerekek előnyben vannak az év végén születettekkel szemben. Miért ne időzítenénk gyerekeink születésé


Egyre többet tudunk az Otthon Start hitelről: kik lesznek az igazi nyertesek?
A Kormányinfón Gulyás Gergely igyekezett tisztázni a félreértéseket.
Drámai változások zajlanak Európában, ennek mindenki megissza a levét
Komoly döntések előtt állunk: 8,5 milliárd ember ellátása és a bolygó jövője a tét.
Tíz év alatt a magyar gazdagok végre felzárkóztak az EU-hoz
Hogyan oszlott el az elmúlt évek vagyongyarapodása a magyar háztartások között?
Kisokos a befektetés alapjairól, tippek, trükkök a tőzsdézéshez
Előadásunkat friss tőzsdézőknek ajánljuk, összeszedünk, minden fontos információt arról, hogy hogyan működik a tőzsde, mik a tőzsde alapjai, hogyan válaszd ki a számodra legjobb befektetési formát.
Hogyan vágj bele a tőzsdei befektetésbe?
Első lépések a tőzsdei befektetés terén. Mire kell figyelned? Melyek az első lépések? Mely tőzsdei termékeket célszerű mindenképpen ismerned?