
Ha arra a kérdésre keressük a választ, hogy fintech szereplő, digitális bank vagy tradicionális bank-e a Gránit Bank, akkor a köztes kategóriának számító digitális bank a legpontosabb meghatározás. Ugyanakkor mind a fintechek, mind a tradicionális bankok üzleti modelljéből sokat merített a társaság, sikeresen ötvözve ezek előnyeit. A fintechekre a digitális kompetenciákra épülő daily banking szolgáltatások és a költséghatékony működés, a tradicionális bankokra a tőkeigényes mérlegépítés emlékeztet, ez utóbbi aktív betétgyűjtési és hitelezési tevékenységet egyaránt magában foglal.
A bank működésének kezdete, 2010 óta a bankrendszer szereplőinek száma 39-ról 22-re csökkent (csoportszintű adat), közülük a Gránit Bank a 35. helyről a 8. helyre lépett előre (a speciális feladatokat ellátó bankokat nem számítva). A bank mérlegfőösszege 2010 óta éves átlagban 45%-kal növekedett, és mind 2022-ben, mind 2023-ban többszörösen felülmúlta a növekedési sorrendben utána következő bank mérlegdinamikáját.
A digitális bankokkal ellentétben nem egy-egy niche piacra lépett be a társaság, hanem kifejezetten univerzális bankot épít. A vállalati hitelezésben 2,2%-os, a lakossági jelzálog- és babaváró hitelezésben 0,5%-os, mérlegfőösszeg arányosan pedig 1,8%-os a Gránit Bank piaci részesedése, a betétgyűjtésben pedig rendre 4,6%-os, illetve 1,2%-os arányt láthatunk.
Ez így együtt a bankrendszer átlagához képest alacsony hitel/betét arányt jelent, egyszerre bizonyítva a magas likviditást és a konzervatív hitelezési politikát.
Vállalati üzletág: a bank vállalati üzletága a számlavezetési- és tranzakcionális szolgáltatások területén a teljes vállalati szegmenst célpiacnak tekinti az innovatív digitális megoldásokra alapozva. Ügyfélmérettől függetlenül, a vállalati szegmensben is lehetővé tette a bank a személyes megjelenést nem igénylő, digitális csatornákon történő számlanyitást: az ügyfélazonosítás, valamint a bankszámla- és bankkártya szerződések aláírása a Videobankon történik.
A vállalati hitelezés területén ennél konzervatívabb ügyfélszerzési stratégia jellemzi a bankot: a stabil pénzügyi háttérrel és erős cash flow termelési képességgel rendelkező nagy- és középvállalatok jelentették eddig az elsődleges célpiacot. Ma már a vállalatfinanszírozási termékkör teljes skáláját kínálja a bank: forgóeszköz-, beruházási- és projekthitelek, lízingkonstrukciók, bankgaranciák, valamint vállalati kötvények is elérhetők nála. A támogatott hitelek közül a standard Széchenyi Kártya konstrukciók, valamint az MFB Pont hitelkonstrukciók a kisebb vállalkozások részére is elérhetőek, de a kisvállalati- és mikro szegmensek standard hiteltermékekkel és folyamatokkal történő kiszolgálása jövőbeni üzleti lehetőséget jelent a bank számára. A nagy- és középvállalati ügyfeleknek treasury szolgáltatásokat, egyedi árfolyamjegyzésű konverziókat határidős és derivatív termékeket kínálnak.
Lakossági üzletág: a bank lakossági üzletága a digitális pénzügyi megoldásokra fogékony ügyfélkört célozza meg elsősorban, ők az eBank mobilapplikációban, Videóbankon keresztül és a netbankon keresztül tudják intézni pénzügyeiket a két budapesti fiók mellett. Külön értékajánlata van a banknak a diákok, az egészségügyi dolgozók és a vállalati ügyfelek munkavállalói részére.
A vagyonos ügyfélkört dedikált szenior ügyfélkapcsolattartó segíti, betétet 1 hónaptól 2 évig terjedő időtávra lehet a banknál lekötni, a számlavezetés és megtakarítások mellett kedvező devizaváltás és lakásbiztosítás is elérhető minden csatornájukon. 2023-ban már minden ötödik lakossági ügyfél a Gránit Banknál nyitott számlát, ez 2024 első félévében tovább növekedett, így már minden harmadik új lakossági ügyfélszámlát náluk nyitnak meg. A jelentős összegű tranzakciók esetében a Treasury közvetlenül is kiszolgálja a lakossági ügyfeleket egyedi kondíciókat biztosítva a betétlekötés, állampapír vételeladás és devizaváltás területén. Az utóbbi hetekben a romániai piacra is belépett a bank számla- és tranzakciós szolgáltatásaival, határon átnyúló szolgáltatás keretében.
A lakossági hitelezés területén 2021-ben a jelzáloghitelezés teljes folyamatát a szerződés aláírásáig digitális csatornára optimalizálta a bank, kalkulátor segíti az ügyfelek számára a piaci és támogatott konstrukciók legkedvezőbb kombinációjának a megtalálását, az ügyfélfiókon keresztül benyújtható az igénylés, és nyomon követhető a teljes hitelezési folyamat. A stabil jövedelemmel és fedezettel bíró ügyfeleknek lakáshitelt, szabad felhasználású jelzáloghitelt, babaváró hitelt, CSOK-ot és folyószámlahitelt is nyújt a bank, hamarosan pedig hitelkártya szolgáltatását is bevezeti. Hegedüs Éva elnök-vezérigazgató a Portfolio-nak adott interjújában elárulta: jövőre új fogyasztási hitelek elindítását tervezik, többek között a személyi kölcsön piacra való belépést is komolyan fontolóra veszik.

A Gránit Bank egyedi árbevételén belül 77%-os a vállalati ügyfelek részesedése 2024 első félévének adatai szerint. A teljes ügyfélvagyon 57,7 %-a a vállalati üzletághoz, 24%-a treasury területhez és 18,3%-a lakossági üzletághoz tartozik. A bank előrejelzése szerint a következő tízéves időszak végén a társaság eszközoldalának meghatározó kitettsége továbbra is a vállalati hitelezés lesz, azonban annak részaránya mérséklődni fog a lakossági hitelek részaránya emelkedésének köszönhetően. A vállalati üzletágban is nyitni kívánnak a kisebb vállalkozások felé standardizált („dobozos”) termékekkel, a fogyasztási hitelezés említett erősítése mellett pedig a befektetési szolgáltatás és a privátbanki üzletág jelentős növekedésével is kalkulálnak az ügyfelek teljeskörű kiszolgálása és a csoportszinergiák kihasználása érdekében.
Tízéves előrejelzésében 2033 végére 5 335 milliárd forintot meghaladó mérlegfőösszeggel és 520 milliárd forintos saját tőkével számol a bank.
A vállalati hitelpiacon egy évtized alatt 6,0-7,0%-os, a lakosság hitelpiacon 1,5-2,0%-os részesedést tűztek ki célul. Eredményességben a 2023-as, 21,6 milliárd forintos csoportszintű adózott eredmény 2033-ra 110-122 milliárd forintra emelkedhet 18-19%-os átlagos éves növekedési ráta (CAGR) mellett. Mindezt továbbra is konzervatív hitelezési politika mellett tervezik, így a legutóbbi adatok szerint alacsony, 0,2%-os nemteljesítési arány a hitelportfólióban (szemben a hazai hitelintézeti rendszer 2,9%-os átlagával) csak kis mértéken emelkedhet.

A cikk megjelenését a Gránit Bank támogatta.
Címlapkép forrása: Portfolio
A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ
Fel kell készülni: Európa vezető hatalma szerint még sokáig fog tartani a háború
A csúcstalálkozóról is beszélt.
Forint, euró, dollár – hogyan lovagold meg a devizapiac hullámait?- Interaktív, díjmentes online előadás
Gyakorlati, hasznos, érthető
Teleszórja nagy hatótávolságú rakétákkal a tengerpartot a keleti hatalom: egyetlen célja van ezzel
Komoly kritikák merültek fel.
Összeomolhat Európa egyik utolsó vörös bástyája – Érik a szélsőjobboldal hatalomra kerülése?
Korrupciós botrányok sorozata hozhatja el a fordulatot.
Nukleáris tengeralattjáróval fokozza a nyomást Trump: azonnal katonákat vezényeltek a határra
Nem csillapodik a helyzet az olajhatalom körül.
Otthon Start indulás - Mit tudunk eddig a banki díjakról és kedvezményekről?
Az Otthon Start program szeptember 1-én, hétfőn indul, és bár a hivatalos banki hirdetmények még nem jelentek meg a legtöbb pénzintézetnél, a nyilvánosan elérhető információk alapján már
Ön befektető? Érdemes néznie az USA fogyasztói bizalmi mutatóját
Az Egyesült Államok gazdasági ciklusának egyik legérzékenyebb előrejelző indikátora a fogyasztói bizalmi mutató. Ez a mérőszám nem csupán a háztartások rövid távú hangulatát tükrözi
ESG és adózás: így kapcsolódik össze a társadalmi felelősségvállalás és a vállalati adományozás
Az elmúlt években egyre nagyobb figyelmet kapott az ESG, azaz a környezeti, társadalmi és vállalatirányítási szempontokat figyelembe vevő működés. Az ESG nem csupán trend vagy megfelelési k

Ki igényelheti az Otthon Start hitelt?
Egy egyszerű kérdés, mégis ennek kapcsán voltak a legnagyobb változások az elmúlt 4-5 hét során. 2025 szeptember elsejével indul a program, a 2025.07.31-ei közlönyben a társadalmi egyeztetés
A módosított szupernövények jelenthetik a jövőt
Tudósok olyan genetikai módosításon dolgoznak, amelynek köszönhetően a haszonnövények képesek fokozott ütemben megkötni a szén-dioxidot, miközben sokkal magasabb a ter
Ha láthatnánk a fizetésedet!
Különösen álláshirdetéseknél, de úgy általában is felmerül, hogy milyen jó lenne átláthatóbbá tenni a fizetéseket. Ha nyíltan lehetne arról beszélni, hogy ki mennyit keres, amiből az i
United Parcel Service Inc. - elemzés
'23-ban már elemeztem, akkor még csak 14 éves osztalékemelés múltja volt, ez azóta 16-ra nőtt. Akkor az tetszett benne, hogy amit mondtak a következő évre, azt kb. hozták is. Na, ez most egy k
Megnyílt a föld alatti aranybánya: geotermia kamatmentes forrással
Képzeld el, hogy van egy technológia, amely egyszerre csökkenti a költségeidet, zöldíti a működésedet és még állami forrás is jár mellé - kamatmentesen, két évtizedre.


Limit, Stop, vagy Piaci? Megbízások, amikkel nem lősz mellé!
Ismerd meg a tőzsdei megbízások világát, és tanulj meg profin navigálni a piacokon!
Bikák és Medvék: Kivel jobb haverkodni a tőzsdén?
Hogyan ismerd fel, hogy épp emelkedő (bull) vagy csökkenő (bear) piacon jársz? Megtanulhatod, mikor érdemes növelni a kockázatvállalást, és mikor jobb óvatosan hátrálni.
Velünk marad az árrésstop, de mit fizetünk érte valójában?
Utánajártunk, vajon mit mutatnak a számok és mi várható a következő hónapokban
Meddig fékezheti az inflációt az árrésstop?
Kozák Tamással, az OKSZ főtitkárával beszélgettünk.
Nagy pofont kaptak a boltok - Mi jön most?
Örülhetnek a vásárlók ennek?
