Válságban érdemes a rendszeres megtakarítást választani (x)
Megoldásokat keresve sokan az elektronikus felületeken elérhető, meglehetősen magas kockázatú befektetések felé fordultak, azonban ezek tipikusan azok a piacok, ahol a szereplők zöme kizárólag veszteséget képes termelni, ahogy ez be is következett. Mások meglehetősen drága, rendkívül bonyolult konstrukciókba fektették megtakarításaikat, de ezekről gyakran kiderült, hogy az attraktív hozamígérettől csak a veszteség mértéke lehet nagyobb. Mi lehet az a megoldás, ami egyszerű, könnyen kezelhető, olcsó, ugyanakkor a kockázatok kezelhetők maradnak, és még pozitív reálhozam is elérhető? A megoldás a nem újkeletű, de manapság mégis méltatlanul mellőzött rendszeres megtakarítás!
A rendszeres megtakarítás lényege, hogy a rendelkezésre álló tőkét nem egy adott időpontban, egy adott piaci szituáció mellett fektetjük kockázatos eszközökbe (miután a kockázatmentes eszközök nem tudnak hosszabb távon pozitív reálhozamot biztosítani), hanem rendszeres időközönként, azonos nagyságú részletekben építjük fel portfoliónkat, pozíciónkat. A grafikonokon is látható példákban 20 millió forintot rendszeres időközönként (3 havonta), azonos nagyságú részletekben fektettünk kockázatos eszközökbe, a még fennmaradó összeget a következő befektetésig lejáró állampapírokba (esetünkben 3 hónapos diszkont kincstárjegybe) fektettük. Az így kapott eredményeket összevetettük egy 20 millió forintos összeg egyszeri befektetése mellett elérhető eredménnyel és a következőkre jutottunk:
- az alaptermék (a portfolió részvény, vagy kockázatos-eszköz kitettsége) 45%-os esése mellett volt nullás a rendszeres megtakarítás portfolió,
- stagnáló és csökkenő piacon magasan felülteljesít a rendszeres megtakarítás,
- emelkedő piacon elmarad a teljesítmény, de ebben az esetben a rendszeres megtakarítás is garantáltan a kockázatmentes hozam (itt 3 h. DKJ) felett teljesít - pozitív reálhozam,
- minél inkább emelkedik az "alaptermék" ára, a rendszeres megtakarítás kockázati előnye annál nagyobb - a volatilitás különbsége annál inkább emelkedik,
- a legrosszabb esetben is maximum 12,5% veszteséggel likvidálható a rendszeres megtakarítás portfolió (az alaptermék 70%-os esése mellett),
- ha az alaptermék maga is egy jól diverzifikált portfolió (azaz befektetési alap), a kockázat tovább csökkenthető,
- a rendszeres megtakarításhoz nem szükséges különösebb szakértelem,
- a rendszeres megtakarításhoz nem szükséges drága szoftver.
Nézzük meg, hogy különböző piaci trendek mellett hogyan viselkedtek a portfoliók öt éves befektetési periódus alatt! Az öt éves periódust az indokolja, hogy öt év alatt Tartós Befektetési Számla igénybevétele mellett adómentes nyereség érhető el.
1. Stagnáló piac (az időszak végén a kockázatos eszköz ára cca. megegyezik az időszak végi árral):


2. Csökkenő piac (az időszak elején a kockázatos eszköz ára magasabb, mint az időszak végén):


De a fentiek mellett további hozzáadott-érték is "tetten érhető" az alsó táblázatban; a rendszeres megtakarítással jelentősen nagyobb számú részvényre tettünk szert. A darabszám-hatás azt jelenti, hogy egy esetleges későbbi emelkedés a rendszeres megtakarítás esetén jóval nagyobb nyereséget generál.
3. Emelkedő piac (az időszak elején a kockázatos eszköz ára alacsonyabb, mint az időszak végén):


A Friedrich Wilhelm Raiffeisen Private Banking jelentős megtakarítással rendelkező ügyfelek számára nyújt teljeskörű pénzügyi-, befektetési- és kiegészítő-szolgáltatásokat. Üzleti filozófiánk központi eleme ügyfeleink vagyonának megőrzése, kezelhető kockázatok melletti gyarapítása, így befektetési szolgáltatásunk természetes eleme a rendszeres megtakarítás. Részletes információkért keresse személyes befektetési tanácsadóinkat.
(x)
Megszólalt Oroszország az ukrán támadásról, miután Trump beszélt Putyinnal
Tanulmányozzák a helyzetet.
Véleményt mondott a Fitch a lengyelországi választás eredményéről
A leminősítés lehetőségére is utalást tett.
Kijött a nap legfontosabb jelentése az amerikai gazdaság állapotáról
Megjelent a legújabb Bézs Könyv.
Trump újabb hatalmas pofont ad Amerikának, kiborultak a szakértők
Az egyik legfontosabb mutatószám pontossága kérdőjeleződik meg.
VIDEÓ! Profitálhatnak-e a befektetők az AI nukleáris fordulatából?
A mesterséges intelligencia elképesztő tempóban növekvő energiaéhsége már most érezhető. A Meta például 20 éves szerződést kötött egy illinoisi atomerőművel, nem véletlenül: 2019 és
Látvány-csapatsport támogatás - változások várhatóak!
Társadalmi egyeztetésre került a 107/2011. (VI. 30.) Kormányrendelet módosítása, amely a látvány-csapatsport támogatásokkal kapcsolatos eljárások szigorítását célozza. A jogszabályterveze
SPB: Aggasztó a munkaerőpiaci helyzet az USA-ban
Az inflációs adatok mind Németországban, mind az USA-ban a várakozásoknak megfelelően alakultak, így ebből a szempontból nincs akadálya a további kamatcsökkentéseknek. Erőteljes visszaesés
Hatvanezren a Puskásban: a magyar labdarúgó válogatott márkájának fejlődése
Blogbejegyzésünk középpontjában a magyar válogatott áll, azonban most nem sportszakmai, hanem márkaépítési szemszögből tekintjük át vázlatosan az elmúlt évtizedek változásait. Hogyan le
Az ingatlan megingathatatlan
Várjuk-e ingatlanunk leértékelődését a csökkenő érdeklődésre tekintettel? A kevesebb megkeresés az ingatlanosokat valószínűleg érzékenyen érinti, de gazdasági szinten még nem feltétlen
Dinamikusan fejlődik a naperőművi termelés Törökországban
A 2024-es adatok alapján a napenergia-termelés jelentős növekedést mutat, miközben a fosszilis alapú áramtermelés aránya tovább csökkent.
Szerdai torzó
Az elmúlt 40 évben számottevően csökkent a globális jövedelem-egyenlőtlenség, főként olyan országok gazdasági növekedésének köszönhetően, mint Kína, India, Indonézia vagy Vietnam. Mind
VIDEÓ! Érdemes még Lengyelországba fektetni?
Lengyelország politikai és gazdasági helyzete épp kiéleződik: Donald Tusk miniszterelnök bizalmi szavazást kezdeményezett, miután elnökjelöltje, Rafał Trzaskowski vereséget szenvedett a vál


- Mégis hogy jutottak át a reptereket megbénító ukrán szabotőrök az orosz határon? Itt van a magyarázat
- Már nagyon érik: mikor engedi el több százezer magyar család kezét a kormány?
- Itt a rendelet: megjelent a 2025/2026-os tanév rendje
- Megjött a Moody's friss ítélete Magyarországról
- Megérkeztek a havi 3 millió forintos fizetések Magyarországra! - Az 1 millió elérése már gyerekjáték?
Példátlan csapás érte Oroszországot - fordulóponthoz érkezett a háború?
Ukrajna vasárnapi akciója mérföldkő az ukrán-orosz konfliktusban.
Aggasztó az ázsiai lódarázs gyors terjedése, bárhol felbukkanhat a veszélyes rovar
Az invazív faj agresszív fészekvédő viselkedése az emberre is veszélyes lehet.
Katasztrófa Parajdon: fogad még valaha látogatókat a sóbánya?
Kritikus a helyzet Székelyföld egyik legnépszerűbb turistalátványosságánál.
Kiadó raktárak és logisztikai központok
A legmodernebb ipari és logisztikai központok kínálata egy helyen
Limit, Stop, vagy Piaci? Megbízások, amikkel nem lősz mellé!
Ismerd meg a tőzsdei megbízások világát, és tanulj meg profin navigálni a piacokon!
Száguldj velünk a tőzsde hullámain!
Itt az idő, hogy napfényes hangulatban elmerülj a tőzsde világában! Megnézzük a legfrissebb nyári trendeket, és hasznos gondolatokat osztunk meg a befektetésekről – legyen szó kezdőkről vagy tapasztalt tőzsdézőkről, mindenki találhat benne újdonságot.