Köszönjük, pénzügyi rezsicsökkentők! - Készpénzben fuldoklik az ország
az elmúlt öt évben 2010 elejéhez képest másfélszeresére nőtt a GDP-arányos készpénzállomány.

Miért sok a készpénz?
- régóta nem volt ilyen alacsony a készpénztartás alternatív költsége,
- tranzakciós illeték,
- ingyenes készpénzfelvétel.
1. Régóta nem volt ilyen olcsó készpénzt tartani
A készpénztartásnak alternatív költsége van, vagyis ha nem a nulla kamatú készpénzben lenne a pénzünk, akkor valamennyi hozamot kaphatnánk a megtakarításunkra. Ezt bukjuk el a készpénz tartásával, de olyan alacsony a hasonlóan likvid, közel kockázatmentes megtakarítási formák hozama, hogy a lakosság elkezdett őrült tempóban betárazni készpénzből.


2. Tranzakciós illeték és ingyenes készpénzfelvétel
2013 elejétől vezették be, majd nyáron meg is emelték az elektronikus pénzforgalomra kivetett tranzakciós illetéket. Ezt ugyan a bankok fizetik be az államkasszába, de a szektor gyakorlatilag egy az egyben áthárította a terhet az ügyfelekre, így az egyszeri magyar banki ügyfél csak annyit látott az egészből, hogy a pénzintézetek őket akarják a korábbinál érezhetően magasabb díjakkal megkopasztani. (A nagy kormányzati intézkedések hiányában gyakorlatilag nem változott lényegesen a pénzügyi szolgáltatások árszínvonala).

Az ingyenes készpénzfelvétel jelentősen csökkentette is a banki pénzforgalmi költségeket, de a hatása tetten érhető a bankkártyás számokban. Az ügyfelek elkezdtek kevesebbszer, de magasabb összegeket felvenni az automatákból. Még mindig közel kétszer több készpénzt veszünk fel a bankkártyánkkal, mint amennyit elköltünk vele.

Ami viszont segített és segíthet
Mindeközben 2013 elejétől nagyban zajlott a "bankkártyacsata", ami arról szólt, hogy túl magasak-e a MasterCard interchange díjai a Visa díjaihoz képest. A MasterCardot nemrégiben emiatt elmarasztalta a GVH, és egy 88 milliós bírságot is kiszabtak a társaságra. Ami ennél sokkal fontosabb, hogy az uniós interchange szabályozást épp e vita miatt nálunk már 2014. január elsejétől bevezették Magyarországon. Azóta a kártyát kibocsátó bankok a betéti kártyáknál legfeljebb 0,2, a hitelkártyáknál 0,3 százalékos bankközi jutalékot szedhetnek az elfogadó bankoktól.Mivel az interchange díjat megfizető elfogadó oldali bankok a kereskedői díjakon keresztül a kereskedőktől szedik be, ez az intézkedés elméletileg a kártyaelfogadást olcsóbbá, a kártyakibocsátást drágábbá tette. A magyar ügyfeleknél azonban nem a plasztikok, hanem az elfogadóhelyek hiánya jelent nagyobb gondot, így ez az intézkedés inkább támogathatja az elektronikus fizetések terjedését. Ezt az MNB a kártyatársaságokkal közösen indított pilot-programjával is megpróbálták támogatni, ugyanakkor a Fejér megyében lezajlott programnak eddig nem volt folytatása.
A bankkártyás fizetéseknél most úgy állunk, hogy egyetlen év alatt negyedével nőtt a magyar kártyákkal bonyolított fizetési forgalom, és több mint ötödével többször fizettünk a plasztikunkkal a boltokban vagy az internetes elfogadóhelyeken.

- a készpénzes tranzakciók szinte láthatatlanok a hatóságok számára, készpénzzel lehet a legkönnyebben adót eltitkolni vagy illegális bevételekre szert tenni, ezért a fekete- és szürkegazdaság melegágya,
- a készpénz szállítása, előállítása, kezelése, számolása stb. éves szinten 100 milliárd forint körüli költséget jelent a magyar társadalomnak az MNB egy becslése szerint.
- a világ egyszerűen arrafelé halad, hogy a készpénz jelentősége marginális lesz, a transzparens, kényelmes, biztonságos elektronikus fizetési formák váltják fel idővel.
Az MNB számításai szerint a fizetési tranzakciók akkor lennének olcsóbbak elektronikusan, ha legalább 40 százalékuk így zajlana. Most olyan 20-25 százalék körülire becsülik az arányukat, tehát még van hova fejlődni. Összehasonlításképpen az ebből a szempontból mintaállamoknak tekinthető skandináv országokban 70-80, a briteknél kicsivel 50 százalék felett jár az elektronikus fizetések aránya a készpénzzel szemben.

Az NGM-ben még csak tervezgetnek
Örvendetes, hogy az NGM is észlelte, hogy rengeteg a készpénz a gazdaságban, és valamiféle intézkedéseken törik a fejüket. Egyelőre konkrétumokról még nem lehet tudni, csak annyiról, hogy:- a készpénzes tranzakciókat korlátoznák,
- a bankkártya-terminálok telepítését ösztönöznék.
Előbbi értelmezésünk szerint annyit jelenthet, hogy ahogyan 1,5 milliós felső korlát érvényes a vállalkozások közötti fizetési tranzakciókra, úgy a személyek közötti fizetéseknél is egy korlátot vezethetnek be. Ilyen rendszer működik külföldön is, azonban a tapasztalatok szerint nem túl hatékonyan, hiszen a hatóságok legfeljebb szúrópróbaszerűen tudják ellenőrizni a szabály betartását. A bankkártya-terminálok telepítésének ösztönzése npedig nyilván kedvezményekkel, támogatásokkal lehetne elérhető.
Az MNB-nél már konkrét tervek vannak
A júniusban életbe lépő MIF rendelet ad lehetőséget arra, hogy a kártyás tranzakciókat ne csak a szinte egyeduralkodó kártyatársaságok tudják elszámolni. Éppen emiatt előkészítés alatt áll az MNB tulajdonában álló elszámolóháznál, a Girónál, hogy a magyar kártyákkal Magyarországon végrehajtott tranzakciókat itt számolják majd el. A cél ezzel az olcsóbb kártyaelfogadás és a kereskedők számára gyorsabb elszámolás lenne, Pénzügyi IT konferenciánkon Bartha Lajos részletesen beszélt erről.A másik fontos elektronikus pénzforgalmat támogató fejlesztésről, az azonnali átutalás bevezetéséről hamarosan indul a konzultáció a bankokkal, a koncepcionális tervezés az utolsó fázisban van. Ez szintén segíthet majd valamennyit a készpénzes tranzakciók csökkentésében.
Hatalmas fordulat: a francia bankóriás volt vezérigazgatója igazolt a Revoluthoz
A nyugat-európai működésért felel.
Felgyorsítaná a repülőgépek engedélyezését az amerikai légügyi hatóság, jól járhat a Boeing
Egyszerűbb, hatékonyabb folyamatot ígérnek.
Súlyos figyelmeztetés: a második világháború óta nem volt ilyen veszély, Amerika felkészületlen
Visszatérnek az 1930-as évek.
Forradalmi változás az ukrán légvédelemben: speciális egységeket hoznak létre a Sahed drónok ellen
Többrétegű védelmi rendszer épül.
Tömegesen mondanak fel az Oktatási Hivatalnál - Hatalmas a feszültség
A szakszervezet előrelépést tudott elérni, de ez nem lesz elég.
Baljós adatok érkeztek: újra nőhet a Covid-fertőzések száma, ezekben a városokban a legrosszabb a helyzet
A hazai szennyvízadatok alapján.
Kik vehetnek fel 10% önerő mellett Otthon Startot és kikre nem érvényes a könnyítés?
Szeptember másodikától módosította az MNB az adósságfék szabályokat. Így szélesebb réteg vehet fel minimális 10% önerő mellett lakáshitelt. Mindenképpen érdemes leszögezni, hogy a válto
HR trendek 2025-2026
A magyar munkaerőpiac 2025-ben fordulóponthoz érkezett. A gazdasági bizonytalanság, a technológiai fejlődés és a társadalmi elvárások együtt formálják át a vállalatok működését. Az elk

5,871 milliárd euróból újítanák meg Görögország vízrendszerét
A görög kormány új stratégiát hirdetett a vízügyi problémák kezelésére, válaszul a klímaváltozás súlyos kihívásaira.
A pályázati támogatás ára: fenntartási kötelezettségek
Siker! Lezártad a projektedet, átmentél a záró elszámoláson, és úgy érzed most végre hátradőlhetsz. De vigyázz! A történet itt még nem ért véget. A fenntartási időszak a pályázatok f

Új malac a karámban? - Francia kockázatok Európában
Franciaországban ismét nő a politikai kockázat: a kormányfő bizalmi szavazást kért maga ellen, miközben 43,8 milliárd eurós megszorító csomag készül. A francia-német kötvényhozam-spread 8
Kell-e új nevet adni az évszakoknak a klímaváltozás miatt?
Az évszakok rendjét, amelyet a modernitás és a globalizáció uniformizált, az antropocén éghajlati változásai fokozatosan felülírják.
Mit köszönhetünk a ChatGPT-nek?
Az emberi hallucinációt mint a külső inger nélküli érzékelést definiálhatjuk. Modellhallucinációról akkor beszélhetünk például, amikor egy modell elsősorban nem adatra, hanem a modell fel
Fenntartási jelentés: a KFI projektek láthatatlan aknái az EPTK-ban
Akinek KFI projektje van, nem dőlhet hátra: itt az idő a fenntartási jelentések világával szembenézni.



A Labubu babák a tőzsdén is tarolnak
Amikor az eredetit gyártja Kína, a másolatot a világ.
Pickup tuning a határban: ezek az extrák most a gazdák és vadászok kedvencei
A pickupok ütőképességét az extrák adják.
Összefognak az új világrend erős emberei − Mi lesz ebből, ki állitja meg őket?
Erősödőben Kína bűvköre.
Tőzsde kezdőknek: Hogyan ne égesd el a pénzed egy hét alatt!
A tőzsde világában a lelkesedés könnyen drága hibákhoz vezethet – előadásunk abban segít, hogy kezdőként is megértsd a legfontosabb alapelveket, felismerd a kockázatokat, és elkerüld, hogy egy hét alatt elolvadjon a megtakarításod
Bikák és Medvék: Kivel jobb haverkodni a tőzsdén?
Hogyan ismerd fel, hogy épp emelkedő (bull) vagy csökkenő (bear) piacon jársz? Megtanulhatod, mikor érdemes növelni a kockázatvállalást, és mikor jobb óvatosan hátrálni.