Hatalmas leépítések a CIB Bank mérlegében

Portfolio

2011. augusztus 26. 10:35

Veszteséges volt, és nagyon jelentős mérlegalkalmazkodást hajtott végre a CIB Bank az elmúlt 12 hónap során. A bank mérlegfőösszege csaknem ötödével esett vissza egy év alatt - derül ki a társaság által ma közzétett első féléves jelentésből. Nagyjából semleges hatású devizaárfolyam-mozgások mellett a bank nettó hitelállománya egy év alatt 17,7%-kal, betétállománya pedig nem kevesebb mint 19,8%-kal csökkent, igaz, ez utóbbinak jelentős részét az anyabanki betétállomány csökkenése okozta, és a nyugdíjpénztári változások is apasztották. A CIB hitel- és betétállományának visszaesése jóval magasabb a bankszektor átlagánál, és a nem teljesítő hitelek aránya is kiugróan magas a banknál.

A külföldi tulajdonú hazai bankok tavalyi hiteloldali alkalmazkodásáról részletesebben alábbi cikkünkben írtunk:A CIB Bank jelentős, 11,2 milliárd forintos veszteséget volt kénytelen elkönyvelni az első félévben, szemben a teljes magyar részvénytársasági hitelintézeti szektor közel 140 milliárd forintos nyereségével (igaz, ez utóbbi magyar számviteli szabályok szerinti adat). Mindez már önmagában is érzékelteti, mennyire polarizált a bankszektor eredményesség szempontjából, ha pedig hozzátesszük, hogy a Raiffeisen csaknem ugyanekkora (az osztrák gyorsjelentés szerint 42 millió eurós) veszteséget volt kénytelen elkönyvelni, az Erste Bank pedig valamivel még nagyobb (51,3 millió eurós, vagyis közel 14 milliárdos) veszteséget halmozott fel az első félév során, arra a következtetésre juthatunk, hogy a hazai nagybankok közül vélhetően a tavaly nyereséget elért társaságok (OTP, K&H, Budapest Bank, UniCredit) vitték el idén az első félévben is a pálmát (az OTP magyarországi IFRS szerinti első féléves nettó eredményét már ismerjük: 62,7 milliárd forint volt).

Hatalmas leépítések a CIB Bank mérlegében

Jelentése szerint folytatódott idén is a CIB Banknál a 2009-ben elindult átalakítási és átszervezési folyamat, mely az eddig reorganizáció mellett az intézmény és a szolgáltatások átfogó korszerűsítésére is kiterjed. Szabványosítja és egyszerűsíti a bank termékportfólióját, emellett fejleszti az alaptevékenységet és az ügyfélkiszolgálást. Hitelezési oldalon hangsúlyeltolódásra lehet következtetni a bank stratégiájából: a korábbi erős nagyvállalati fókusszal szemben a lakossági és kkv-ügyfelek kiszolgálását hangsúlyozza a vezetőségi jelentés. Kiemelt szerepet kap a betétgyűjtési tevékenység javítása, illetve a lakásfelújítások fellendítését célzó jelzáloghitel-termékek elindítása. A nagyvállalati körben elsősorban az anyabank Intesa Sanpaolo-val együttműködésben finanszírozható multinacionális vállalatok emeli ki az anyag.

A bank erősségei között többek között a szilárd likviditási pozíciót említi a dokumentum, tovább megemlíti, hogy a költséggazdálkodási program révén 19%-kal csökkent a banknál a dolgozói létszám, illetve 2009 első feléhez képest az összes költségmegtakarítás elérte a 18%-ot. A CIB tulajdonosa 40 milliárd forinttal emelte áprilisban a bank tőkéjét, ennek köszönhetően a bank tőkemegfelelési mutatója bőven az előírt 8% felett, 11,5%-on állt június végén.

Nagyon magas, mintegy 150 milliárd forintnyi hitelezési veszteséget képzett a bank az elmúlt két és fél évben, így 2008 végéhez képest az értékvesztés-állomány 2,9%-ról 10,4%-ra nőtt az ügyfélhitelek arányában. A hitelállomány 77%-a deviza alapú a banknál, de a betétállományban is közel 36% ezek aránya, ami jelentős árfolyamkockázatot jelent a társaság számára. Bankadó formájában közel 13 milliárd forintot fizet be idén is a költségvetésbe a CIB.

A bank helyzetét illetően 2011 egészére csak kis mértékű javulást prognosztizálnak az alábbi okok miatt:

1. A banki szektor lassú fellendülése
2. A szektor jövedelmezősége tovább csökken
3. A forrásköltségek növekedése
4. A jelzálogpiac bizonytalan jövője
5. A lízingpiac lassú fellendülése
6. A csőd- és felszámolási eljárások hatékonytalansága

A nem teljesítő hitelek aránya a banknál idén már lassabban nőtt, mint tavaly, azonban így is eléri a szálloda, bevásárlóközpont- és telek-finanszírozás esetében a 28,3%-ot. A lakossági ügyfélszegmensben ez az arány 15,7%. Többek között a visszavett ingatlanok és más tárgyi javak miatt a bank tárgyi eszközeinek és immateriális javainak összesített állománya mára elérte a 162 milliárd forintot.

A CIB Bank nagyon erőteljes mérlegalkalmazkodással reagált az új környezeti kihívásokra, melynek konkrét számait az alábbi táblázat szemlélteti. A jelentés szerint az első félévben 100 milliárddal csökkent a banknál az anyabanki betétállomány, az elmúlt 12 hónap 19,8%-os visszaesése azonban így is jelentősnek mondható. Ezzel a bank az eszközoldalon bekövetkezett sokkokra is reagálhatott: hitelállományában vélhetően a rövid távon könnyebben leépíthető (pl. forgóeszköz-) hitelek meg nem újításával, illetve bedőlő (elsősorban ingatlan- és projekt-) hitelek leírásával mérsékelte jövőbeni kockázatait.