
Ami biztos és ami bizonytalan
„A bankoknak a rendelet szerint kell eljárniuk ezeknél is, de a hitelkeretek már lehívott részére vonatkozik ilyenkor a moratórium, a nem lehívott részre nem” – írtuk szerdai magyarázó cikkünkben, azóta azonban megjelentek olyan téves nyilatkozatok, amelyek másképp értelmezték a szabályozást. A bankszektor legalább két kérdésben egységesnek tűnik:
- az MNB-vel egyetértésben úgy értelmezik a bankok a rendeletet, hogy a hitelkártyák és a folyószámlák esetében a hitelkeretekből március 18., 24 órai állapot szerint lehívott összegekre vonatkozik a moratórium,
- ha azonban az ügyfél ezt vagy ennek egy részét már visszatöltötte, illetve a jövőben visszatölti, akkor az újonnan lehívásra kerülő összegekre nem érvényes a moratórium.
Ez esetben tehát a moratóriumból való kimaradáshoz nem szükséges a nyilatkozattétel – hallottuk több banktól is. A nyilatkozatnak elsősorban azoknál a hiteleknél van jelentősége, amelyeknél az ügyfél nem tevőlegesen törleszt, hanem a bank emeli le a törlesztőrészletet (pl. csoportos beszedéssel) a számláról. Az ügyfél tevőleges törlesztését igénylő esetekben (pl. elektronikus eseti vagy rendszeres átutalás, csekkbefizetés, pénztári befizetés) nem feltétlenül szükséges nyilatkozatot tenni, ilyen a hitelkeretek tetszőleges időpontban történő feltöltése is.
Ettől azonban még számos egyéb kérdés tisztázatlan marad, a leginkább az, hogy
mivel a rendelet futamidőt és törlesztőrészletet említ, a futamidő-hosszabbításra és a halaszott kamatfizetés elszámolására vonatkozó szabályozás nehezen értelmezhető a hitelkártyákra és a folyószámla-hitelekre, ezeknek a hiteleknek ugyanis nincs ilyenjük.
Hogy akkor miként fogják elszámolni a halasztott kamatot a március 18-a óta fel nem töltött, korábban lehívott hitelkeretek esetében, arról információink szerint még zajlanak a bankszektor-szintű egyeztetések.
A hitelkártyák és a lakossági folyószámlák esetében nem ez az egyetlen bizonytalanság, az új értékesítést ugyanis ezek esetében az 5,9%-os idei THM-plafon (a hitelkártyáknál eddig 39,9% volt) lényegében ellehetetleníti. Bár a személyi kölcsönök esetében több bank, így a K&H, az OTP és a Takarékbank is előállt új termékével (itt mutattuk be őket), a hitelkártyák és a lakossági folyószámlák esetében ez nem, vagy csak a legtehetősebb szűk réteg számára várható.
A törlesztési moratórium lényege
A múlt héten és a kedden éjszaka megjelent rendelet alapján három pontban foglalhatjuk össze a törlesztési moratórium lényegét:
- aki nem jelzi a hitelezőjének, hogy kimaradna a moratóriumból, 2020 végéig semmilyen meglévő hiteltartozását nem kell hogy törlessze bankjának vagy pénzügyi vállalkozásának (sőt, a moratórium a munkáltatói hitelekre is vonatkozik), így a tőketartozása várhatóan 2020 végéig változatlan marad,
- a moratórium alatt elhalasztott kamat- és díjfizetést nem írhatják hozzá a hitelezők a tőketartozáshoz (így arra nem vonatkoznak a kamatos kamat szabályai), hanem a futamidő hátralévő, várhatóan 2021 elején kezdődő részében egyenletesen elosztva (lineárisan) kell törleszteni,
- a törlesztőrészlet a moratórium miatt nem lehet magasabb a moratórium után, mint a moratórium előtt volt, cserébe azonban meghosszabbodik a futamidő, méghozzá jobban, mint a moratórium 9 hónap, 13 napos időtartama, hiszen a törlesztőrészletbe ezután „bele kell férnie” az elhalasztott kamat- és díjfizetés időarányos részének is.
A moratórium csak a 2020. március 18-a 24 óráig már folyósított hitelekre vonatkozik, az új hitelekre tehát nem. Fontos megjegyezni, hogy a törlesztőrészlet valóban nem emelkedhet a moratórium miatt, más hatások (pl. referencia-kamatlábemelkedés) azonban okozhatnak ilyet, ahogy a moratórium nélkül így volt ez eddig is.
A moratórium hatásaival kapcsolatos számításainkat egy tipikus lakáshitel, egy személyi kölcsön és egy kkv beruházási hitel esetében itt mutattuk be:
Címlapkép: Getty Images
Miközben Magyarországon majd megfagytunk tavasszal, a világ többi része valósággal "lángolt"
A globális klímaváltozás kavart be.
Ha ezt meglépi Irán, azt az egész világon érezni fogják
Egy atomrobbanás után ez a legsúlyosabb lehetséges fejlemény.
A nőket is besoroznák az európai nagyhatalomnál, 60 ezer katonára van szükség
"A fegyveres erőknek meg kell kezdeni a sorkatonasághoz való visszatérést".
Hétfőn hidegfront érkezik Magyarországra: zápor, zivatar, viharos szél jöhet
Megérkezett az előrejelzés.
Indul a vizsgálat: ki is vonhatják a Boeing 787-es gépeket a forgalomból
Átfogó ellenőrzést tartanak Indiában.
40. szülinapját ünnepli Schengen, miközben a szemünk láttára hullik szét
Eltűnőben a határok nélküli Európa.
Külföldi tőkejövedelme van?
Megkezdte a NAV a támogató eljárások megindításáról szóló tájékoztató levelek kiküldését azon magánszemélyek részére, akik 2020-2021-ben külföldi pénzintézetnél vezettek számlát,
Biodiverzitás-barát vállalkozások: nemcsak felelősség, üzleti lehetőség
A biodiverzitás megőrzése nem csupán környezetvédelmi kérdés, hanem egyre inkább gazdasági érdek is. A vállalatok számára ma már nem elég a környezeti hatásukat mi
Indulnak a revízió háborúi
700 ezer kontra 7 milliárd. Az egyik nagyságrendekkel kisebb szám, mint a másik. A számok elvont világából a reális világba tolva a dolgot: hétmilliárd eurónak...
The post Indulnak a revízió
Azok a drága előfizetések!
Az előfizetések kérdése a pénzügyi tudatosságban mindig zavart, talán soha nem tudtam eléggé kapcsolódni hozzá, mert nekem nincs sok, legalábbis mindig így éreztem. Pedig az előfizetések,
VIDEÓ! Önvezető autók: A következő nagy befektetési robbanás?
Az önvezető autók fejlesztése és bevezetése nem csupán technológiai kihívás, hanem egyre inkább a globális gazdasági és geopolitikai verseny egyik kulcsfontosságú terepe. Az USA és Kína
Hőre hangolva - most indul a milliárdos fejlesztési hullám!
2025 tavaszán még csak ízelítőt kaptunk a lehetőségekből, most viszont hivatalosan is elindult a távhő-infrastruktúra fejlesztési pályázat, amely az egyik legnagyobb volumenű hazai energetik
Még a jó cégeket is adják, de találni vonzó lehetőségeket Törökországban
Nagyon mélyről indult a török gazdaság, de legalább jó irányba halad. A mínuszos évek után újra a pozitív tartományban van a reálkamat, így a helyi...
The post Még a jó cégeket is adják
Újra komoly hozamlehetőségek vannak a zöld részvényekben
Az energiaátmenet korunk megkérdőjelezhetetlen megatrendje, amibe sokáig áramlott a pénz, de a lufi kipukkadt: 2021 óta jelentős eséseket láttunk az ágazatban. Mostanra viszont az értékeltség


- Egyetlen dolgon áll vagy bukik Irán túlélése, éppen emiatt bombázza őket Izrael
- Napokon belül kirobbanhat a háború, amitől mindenki tartott – Egyre több az aggasztó jel
- Rengeteg lakást öntenek a piacra pillanatok alatt – Vége a nagy biznisznek?
- Forint helyett itt az euró - Ezt kevesen várták a kormánytól
- Minden eddigi tervét a kukába dobta Magyarország – Beleléptek a csapdába a hitelminősítők?
Tőzsdei fordulat zajlik a szemünk előtt – Mit érdemes most venni?
Eljött a kicsik ideje.
Véget ért a mezőgazdaság aranykora? Ami most történik, arra senki nincs felkészülve
Évről évre újabb meglepetések érik a gazdákat a földeken, egyre kisebb a mozgástér.
Lehet még egyszer a Teslából Volkswagen?
Fontos következtetéseket vonhatunk le Trump és Musk csörtéjéből.
Eladó új építésű lakások
Válogass több ezer új lakóparki lakás közül Budán, Pesten, az agglomerációban, vagy vidéken.
Kisokos a befektetés alapjairól, tippek, trükkök a tőzsdézéshez
Előadásunkat friss tőzsdézőknek ajánljuk, összeszedünk, minden fontos információt arról, hogy hogyan működik a tőzsde, mik a tőzsde alapjai, hogyan válaszd ki a számodra legjobb befektetési formát.
Számolj háromig és start!
Ne maradj le számlanyitási akciónkról! Webináriumunkon megmutatjuk, hogyan indítsd el első befektetésed, milyen új funkciók érhetők el kereskedési platformjainkon, milyen bónuszokat érdemes kihasználni, és hogyan vághatsz bele magabiztosan a tőzsdei kereskedésbe – akár már holnap.