Jobb a lakáslottó, mint a lakástakarék? Kiszámoltuk!

2017. május 17. 05:30    
nyomtatás
 
Megnéztük, hogy ha félre tudunk tenni havi 100 ezer forintot és csak megtakarításból szeretnénk új lakást venni, vajon lakás-takarékpénztárból (LTP) vagy az új nemzeti otthonteremtési közösség (NOK) segítségével tudunk értékesebb lakáshoz jutni. Arra jutottunk, hogy nem a lakás-takarékpénztári megtakarításnak, hanem a hitelfelvételnek lehet a NOK bizonyos fokig reális alternatívája.

Nem jön be a NOK? Akkor válaszd a legjobb lakástakarékot! A lakástakarék kalkulátorral néhány kattintással találhatod meg a legkedvezőbb konstrukciókat.


Portfolio Tanácsadó Központ - A jövő lehetőségei itt kezdődnek. Vagyon - profi megoldások

Bár egy lakás-takarékpénztári számlára maximum évi 72 ezer forintos állami támogatást tudunk igénybe venni, tehát 20 ezer forintos havi befizetés fölött nem éri meg elindítani, több kedvezményezett megjelölésével akár többször is igénybe vehetjük a támogatást, így akár havi 100 ezer forintot is megéri megtakarítani LTP-vel (ha még négy családtagot is be tudunk vonni az "üzletbe"). Nagyjából ez az összeg az, amivel a költségekkel korrigáltan megéri elindítani az első nemzeti otthonteremtési közösség számláját is, ahol az éves állami támogatás maximuma 300 ezer forint. Ha több családtagot is be tudunk vonni, az állami támogatás szempontjából hasonló a két konstrukció: mindkettő 30%-ot fizet a befizetésünkre.

A NOK költségeinek ismeretében kiszámoltuk, melyik kombinációval tehetünk szert nagyobb összegre lakásvásárláshoz 10 év alatt. A lakástakarék több mint 3,2 millió forintot rávert a NOK-ra. Az LTP magasabb kezdeti költségét figyelembe véve is ez a különbség majdnem 3 millió forint.

Jobb a lakáslottó, mint a lakástakarék? Kiszámoltuk!


(A számok hozzávetőlegesek, nem feltétlenül egyeznek meg forintra pontosan egy élő konstrukcióéval.)

Ennek fő oka, hogy:
  • míg a lakástakarék mindössze havi 150 forint számlavezetési díjat kér el szerződésenként,
  • a NOK esetén havonta a teljes bruttó szerződéses értékre vetítve ki kell fizetnünk havi 0,1%-ot (maximum 20 ezer forint) szervezési díjként,
  • illetve a szerződéses értékre bruttó havi 0,02%-ot hitelfedezeti életbiztosítási díjként.

Látható, hogy ez összesen majdnem 1,8 millió forint plusz költséget jelent az ügyfélnek.

NOK-ot egyébként jelenleg csak egy vállalatnál lehet indítani (míg LTP-t négynél), a Central NOK vezére a termék piacra kerülése óta eddig csak a Portfolio-nak nyilatkozott:
2017.05.16 05:35 Indul a nemzeti lakáslottó, megszólalt a cégvezér


Azért számoltunk ilyen magas (100 ezer forintos) havi befizetéssel az LTP esetében is, hogy egy az egyben összehasonlíthassuk a NOK-ot az LTP-vel.

Összehasonlíthatjuk azonban a lakáshitelből történő finanszírozással is a NOK-ot, amihez képest a NOK a hitelkamat mértékétől függetlenül egyértelműen kedvezőbb (leszámítva a lakáshoz jutás biztonytalan időpontját és az egyéb aggályokat), hiszen a havi 100 ezer forintos törlesztőrészlet nem lenne elég a fenti 13,1 milliós lakásérték összegyűjtéséhez (0% hitelkamat mellett is csak 12 millió jön ki 10 év alatt). A lakás-takarékpénztár és a lakáshitel kombinációjához képest pedig akkor lehet kedvezőbb a NOK, ha az előbbi esetében kicsi a megtakarítás és magas a hitelarány.


LTP és NOK, mi a különbség?


A lakástakarék előnye, hogy
  • az alacsonyabb számlavezetési költség mellett,
  • 1-3%-os betéti kamatot is kínál évente,
  • OBA-védett,
  • nemcsak új lakás vásárlására használható,
  • kiléphetünk idő előtt a szerződésről, igaz, az állami támogatást bukjuk (NOK esetén meg kell várni a fogyasztói csoport megszűnését, ami 10-15 év).

A NOK előnyei, hogy
  • befizetésarányosan alacsonyabb nettó szerződéskötési költséget kínál (1% a szerződéses értékre vetítve mindkét esetben, lakástakarék esetén viszont nemcsak a megtakarítás, hanem a felvehető hitel részre is terhelik akkor is, ha nem akarunk hitelt felvenni),
  • egy szerződéssel meg tudjuk oldani, hogy lakáshoz jussunk,
  • a futamidő lejárta előtt, sőt akár egy hónap alatt is lakáshoz juthatunk, míg lakástakarékkal erre nincs esély.


Mégis mi az a NOK?


A nemzeti otthonteremtési közösségek fő tulajdonságai:
  • legalább 120 tag toborzásával lehet létrehozni egy közösséget,
  • a közösség tagjai a NOK-nál elhelyezett megtakarításaikat kizárólag 10 és 40 millió forint közötti értékű új lakás vásárlására fordíthatják,
  • a lakás tervezett értékének maximumát előre meg kell határozni, és ehhez igazodik a befizetendő összeg,
  • a közösség 10-15 éven keresztül működik, ezen időszak alatt minden tagnak lakáshoz kell jutnia,
  • ha egy tag nem új lakás vásárlásához (más célra) kívánja felvenni itt elhelyezett pénzét, akkor meg kell várnia a közösség megszűnését,
  • ezen idő alatt egyenletes összegű rendszeres, illetve rendkívüli befizetésekkel is lehet takarékoskodni,
  • bizonyos rendszerességgel megrendezett kiválasztások (licit vagy sorsolás) során dől el, ki mikor jut új lakáshoz a közösség összes tagjának befizetéséből,
  • a licit során az szerepel jobban, aki a lakásértékhez képest nagyobb önerőt tesz be, a sorsoláson pedig a szerencse dönt,
  • a lakáshoz jutás időpontja tehát vagy a többi tag előre nem látható magatartásától, vagy a szerencsétől függ,
  • a tagok tehát lényegében egymást egyfajta kamatmentes kölcsönnel finanszírozzák,
  • a közösség kamatot nem fizet és nem szed, de
  • az állam 30%-os befizetésarányos állami támogatást nyújt a befizetésekre, amelynek maximuma 300 ezer forint évente,
  • az állami támogatás viszont csak a "megbízható szervező" által szervezett közösség tagjainak jár,
  • megbízható szervezőnek az a cég minősül, amely legalább 2 éve fogyasztói csoportot működtető cégként adatot szolgáltatott az MNB-nek, és legalább 1000 lakóingatlan adásvételében már közreműködött,
  • az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) védelmét nem élvezi a NOK-nál elhelyezett megtakarítás.

Előző cikk  Előző cikk Következő cikk  Következő cikk


F?rum
 
 
×
×
Jogi nyilatkozat
A jelen oldalon található információk és elemzések a szerzők magánvéleményét tükrözik. A jelen oldalon megjelenő írások nem valósítanak meg a 2007. évi CXXXVIII törvény (Bszt.) 4. § (2). bek 8. pontja szerinti befektetési elemzést és a 9. pont szerinti befektetési tanácsadást.

Bármely befektetési döntés meghozatala során az adott befektetés alkalmasságát vagy megfelelőségét csak az adott befektető személyére szabott vizsgálattal lehet megállapítani. Az egyes befektetési döntések előtt éppen ezért tájékozódjon részletesen és több forrásból, szükség esetén konzultáljon személyes befektetési tanácsadójával!

Az előbb írtakra tekintettel az előadás szervezője, az oldal üzemeltetője, szerkesztői, és szerzői valamint előadói kizárják mindennemű felelősségüket az oldalon esetleg megjelenő információra vagy adatra alapított egyes befektetési döntésekből származó bármilyen közvetlen vagy közvetett kárért vagy költségért.
Bővebben...



Tematikus cikk

Te is szerencsésnek érzed magad? (x)

tíz év. 60 millió arany nemesfémrúd. de még mindig nem ért véget az aranyláz! 

A sikeres férfiak titka (x)

A sikerre mindannyian vágyunk, de mi lehet az oda vezető út titka? 
Új Portfolio hírlevél

Szerkesztett hírlevél - Segítség a
MIFID 2-ben

Feliratkozás
Friss hírek
20 hír 30 hír 40 hír



hirdetés
Állásajánlatok
Pricing Specialist
Tőzsdei adatszolgáltatás Üzletágvezető
 
Rovatnavigátor
EZT OLVASTA MÁR?
11
22
33
44
55
0
Prémium