Aki magas nyugdíjról álmodik és szeretné maga kezelni a befektetésiéit, annak jó választás lehet a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ), amely amellett, hogy szabad kezet ad befektetésünk menedzselésében, állami támogatást is ad az esetleges hozamok mellé.
Az év vége közeledtével még inkább felértékelődik annak jelentősége, hogy mikorra időzítjük befektetési döntéseinket, mivel nemcsak a kamatadótól szabadulhatunk meg, hanem kedvező adójóváírási lehetőséggel is élhetünk. Ha megtakarításainkat például még év vége előtt TBSZ vagy nyugdíj-megtakarítási számlákon helyezzük el, jelentős kedvezmények üthetik a markunkat a jövő évben, de vannak azért kisebb buktatók is, amelyekre nem árt odafigyelni. Mostani cikkünkben a TBSZ és a nyugdíj-megtakarítási termékek legfontosabb adózási tudnivalóit gyűjtöttük össze.
Felforrósodott a hangulat az elmúlt napokban a nyugdíjkérdés körül. Azt már eddig is látni lehetett, hogy az állami nyugdíjrendszer jelenlegi formájában nem lesz fenntartható, és erősen el kell majd gondolkodniuk az alternatív megtakarítási lehetőségekről mindazoknak, akik majd 20-30-40 év múlva mennek nyugdíjba. Na de van-e egyáltalán az emberek részéről hajlandóság arra, hogy megtakarítsanak? Melyek lehetnek a legvonzóbb konstrukciók és mire kell odafigyelni, ha nyugdíjra spórolunk? Többek között ezekről a kérdésekről beszélgettünk Tenke Gáborral, az Erste Bank Lakossági Termékfejlesztési Igazgatóságának igazgatójával.
Ahogy egyre többen azt hangoztatják, hogy az állami nyugdíjrendszer napjai meg vannak számlálva, többünkben is felmerülhetett már a nyugdíjas évekre való spórolás gondolata. A jó hír az, hogy kezünkbe vehetjük a sorsunkat (vagy legalábbis a nyugdíjas éveink kényelmének biztosítását), mivel jelenleg a magyar piacon háromféle nyugdíj-előtakarékossági forma közül is választhatunk. Mindegyik típusnak megvan a maga előnye, de akik szeretik pénzügyeiket és megtakarításaikat maguk kezelni, azoknak ideális választás lehet a nyugdíj-előtakarékossági számla. Ha odafigyelünk az alábbi négy fontos dologra a NYESZ-szel kapcsolatban, akkor igazán jó befektetési sztori is kerekedhet belőle.
A kamatjövedelmekre a kormány a kamatadón felül 6%-os egészségügyi hozzájárulást is ki akar vetni, ennek kapcsán a Portfolio.hu megkérdezte a Nemzetgazdasági Minisztériumot, hogy mi lesz a tartós befektetési számlákon vagy éppen a nyugdíj-előtakarékossági számlákon tárolt összegekkel. Az állásfoglalás szerint a számlákról felvett jövedelem nem minősül olyan jövedelemnek, amelyre vonatkoznak az extra teher, bár az még mindig talány, hogy ha egy TBSZ-t a nyitást követő 3. év előtt szünteti meg az ügyfél, akkor arra fizetni kell-e ehót. A törvény szövegéből úgy látszik, hogy igen, viszont csak akkor mondhatunk biztosat, ha az NGM erre adott válasza is megérkezik.
A hozam és a kockázat a befektetések világában általában kéz a kézben járnak. Extra hozamok általában csak magasabb kockázatviselési hajlandósághoz társulnak, míg a kockázatkerülő befektető érje be a banki vagy állampapír kamatokkal.