
Zuhanó forint árfolyam és negatív elemzői várakozások mellett egyre többen gondolkoznak azon, hogy valutába fektessenek: a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint az első félév végén a magyar háztartások közel 435 milliárd forintnyi valutával rendelkeztek, miközben az itthon és külföldön tartott devizabetétek állománya megközelítette az ötezer milliárd forintot. Ezek a számok pedig csak a készpénzre és a betétekre vonatkoznak: egyéb, deviza alapú eszközökben – például befektetési alapokban vagy biztosításokban – szintén jelentős összegeket tart a lakosság.
Erre a kibontakozó piaci igényre válaszul kezdte az Alfa Biztosító a devizás termékcsaládja részeként az Alfa Zen euró és amerikai dollár alapú nyugdíjbiztosítások értékesítését – nyilatkozta a Portfolio-nak a konstrukció bevezetése kapcsán Csépai Orsolya, az Alfa Biztosító életbiztosítási termékfejlesztésért felelős pénzügyi vezérigazgató-helyettese.
„A családi megtakarításokban mindig is helye volt az eurónak és a dollárnak, ám sokan otthon őrizték valutájukat, mert bankban tartani nem érte meg. A világ azonban nagyot változott, s a korábban nem tapasztalt infláció elérte az eurót és a dollárt is. Mára világossá vált, hogy az öngondoskodásra gondoló háztartásoknak hosszú távon be kell rendezkedniük egy magasabb inflációs szintre, vagyis az eurójukat és dollárjukat is be kell fektetniük, ha meg akarják őrizni az értéküket” – mondta.

Az Alfa Zen biztosításokat a forint alapú életbiztosításokhoz hasonló költségszerkezettel kínálják, azonban a biztosítási díj átutalása során felmerülő banki költségek a díjfizetőt terhelik, ezért ezekről érdemes előzetesen tájékozódni a számlavezető banknál.
Az ügyfelek bármilyen pénznemben fizethetik a nyugdíjbiztosítást, így akik forint bevételekkel rendelkeznek, utalhatják forintban is a díjat, ebben az esetben a biztosító számlavezető bankja váltja át euróra, illetve dollárra. Akik devizában kapják a fizetésüket, azoknak pedig könnyebbséget jelenthet, hogy ugyanabban a pénznemben indíthatják a megtakarításukat.
A biztosító emellett lehetőséget kínál olyan, az Alfa Zen és az Alfa Jáde élet- és nyugdíjbiztosítások mellé köthető, euró és amerikai dollár díjfizetésű és szolgáltatású kiegészítő biztosítások kötésére is, mint például a daganatos vagy szív- és érrendszeri betegségek, műtét vagy kórházi ápolás esetén kifizetést nyújtó biztosítások.
Euró vagy dollár?
Ha valaki deviza alapú megtakarítást választ, a leggyakrabban felmerülő kérdés az, hogy melyik valutába fektesse a pénzt. Az Alfa Zen többféle lehetőséget is kínál, Csépai Orsolya pedig felhívta a figyelmet a dollár alapú nyugdíjbiztosítás előnyeire.
Jellemzően azok kötnek dollár alapú nyugdíjbiztosítást, akik forint vagy euró alapú megtakarítással már rendelkeznek, és fontos számukra a diverzifikáció. Az amerikai dollár a világ egyik legstabilabb és legszélesebb körben elfogadott devizája, az USA pedig globális szinten gazdasági vezető szerepet tölt be, ami stabilabbá teheti a világpiaci ingadozásokkal szemben”
– részletezte.
A szakember kiemelte: érdemes figyelemmel kísérni az euró zóna, illetve az USA inflációs adatait, a pénzpiacok alakulását, az aktuális gazdasági trendeket, és ezek segítségével kialakítani a portfoliót annak érdekében, hogy a megtakarítás valóban értékálló legyen.
Adóvisszatérítés és ügyfélbónusz
Magyarországon a nyugdíjbiztosítások után adójóváírást lehet igénybe venni az előző évi befizetések 20%-a erejéig, maximálisan 130 ezer forintig, amihez hozzávetőleg 650 ezer forintot kell befizetnünk évente.
Ehhez a biztosító év elején megküldi azokat a díjigazoló dokumentumokat, melyek alapján az SZJA visszaigényelhető. Ha valaki a NAV által készített adóbevallással él, mindössze annyi a teendője, hogy ellenőrzi és elfogadja a tervezetet és érkezik is a szerződésre a 20%-os adóvisszatérítés.
Emellett az Alfa lépcsőzetes bónuszfizetést is kínál a deviza alapú nyugdíjbiztosításokhoz: ez a 10., a 15. évben és közvetlenül a lejárat előtt kerül kifizetésre és akár az éves díj 250 százalékát is elérheti.
Gyakorlati példával élve ez azt jelenti, hogy ha egy 43 éves ügyfél 22 éves tartamra nyugdíjbiztosítási szerződést köt 150 eurós havi (1800 eurós éves) díjjal, akkor összesen 4500 euró bónuszra számíthat: a biztosítás tizedik évében 900, a tizenötödik évben 1800, a huszonkettedik évben pedig újabb 1800 eurót kaphat.
A cikk megjelenését az Alfa Biztosító támogatta.
Címlapkép forrása: Shutterstock
A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ
Megjelent a kötelező állampapírtartásról szóló tervezet, van benne más csavar is
Vakarhatják a fejüket a befektetési alapok.
Találkozott egymással Putyin és Trump megbízottja, lezuhant egy orosz stratégiai bombázó – Háborús híreink csütörtökön
Folyamatosan frissülő hírfolyamunk.
A világ egyik legjobb tüzérségével szórják tele a keleti nagyhatalom határvidékét a feszült zónában
Ez már a második megrendelés.
Lassan elnéptelenednek Magyarország egyes részei – Hogyan hat ez a lakásárakra?
Az összefüggéseket vizsgálta a szakértő.
Totális vámháborút indított Trump – Itt vannak a piaci reakciók
Esnek a részvénypiacok, gyengül a dollár, új csúcson az arany.
Ijesztő számok: drámai tempóban csökken a természet sokszínűsége, és ez az egész emberi civilizációt veszélyezteti
Új kutatás látott napvilágot.
Ütik a dollárt, egyre kevesebb forintba kerül a zöldhasú
Komoly mozgásokat hoztak Trump bejelentései a világban.
Beintett Trumpnak a kis európai ország vezetője: el a kezekkel!
A dán miniszterelnök támogatást ígért Grönlandnak az amerikai törekvésekkel szemben.
Itt a vámháború, száz éve is volt már egy
Trump beváltotta a fenyegetését és kirobbantotta a vámháborút az egész világ ellen. Az alap vámtétel 10% lesz, erre rakódnak rá az országok különvámjai. Mivel fő a kiszámíthatóság a v
Női korrupció: tanulságok a sakktábláról
Két tudós sakktáblákon bizonyította, hogy a nők kevésbé hajlamosak a tisztességtelenségre és a korrupt viselkedésre. Az 1990-es évektől kezdve látványosan növekedett a nők térnyerése a.
Hatékony HR-folyamatok 2. rész: A teljesítménytől a megtartásig
A vállalati sikerhez vezető út továbbra is az embereken keresztül vezet. A hatékony HR-folyamatokat bemutató blogsorozatunk második részben tovább haladunk a humánerőforrás-kezelés fejlettebb
Mennyit bukhatsz ingatlan bérbeadás esetén az adózáson?
HitelesAndrás - Keress, kövess, költözz! Mennyit bukhatsz ingatlan bérbeadás esetén az adózáson? Ha ingatlan bérbeadásra adod a fejed, érdemes tisztában lenni azzal, hogy milyen adózási leh
Az osztalék portfólióm - 2025. március
Megcsináltam azt az optimalizálást, amit a legutóbbi posztomban leírtam. A vásárlásokkal lehettem volna kicsit türelmesebb, de hosszú távon nem nincs különösebb jelentősége, és az aljakat
Uniós zöld szabályok: komoly kihívás előtt a MENA-régió földgázexportőrei
A szigorodó uniós szabályozások hamarosan komoly nehézségek elé állíthatják a MENA-régió földgázexportőreit.
Felzárkózni Amerikához: komoly ára lesz, de szükséges
\"A háborúhoz három dolog kell: pénz, pénz, és pénz!\" Az év eleje óta az európai stratégiai függetlenedés és az Egyesült Államokhoz való katonai felzárkózás kérdései...
The post Felz
Vagyontervezés új környezetben - gyere el a debreceni szakmai reggelinkre!
Hogyan tervezz okosan a gyorsan változó pénzügyi és adózási környezetben? Gyere el április 15-én Debrecenbe a HOLD és az Andersen közös szakmai reggelijére. Az esemény...
The post Vagyonterv

Fókuszban a CONSTRUMA-n: zöld építés és egészséges otthon (x)

- Nagy Márton: csökkenhet a lakossági állampapírok prémiuma, és jön a szigorúbb állampapírtartás
- Drámai jóslat érkezett a nyári időjárásról: nagyon fájdalmasan érintheti Magyarországot
- Megtudtuk: komolyan érdeklődik az Egyesült Államok a Paksi Atomerőmű és több SMR-szerződés iránt is
- Óraátállítás 2025: kezdődik a nyári időszámítás
- Már csak egyetlen hatalom áll Donald Trump útjában – Meg fogják állítani?
Tőzsde kezdőknek: Hogyan ne égesd el a pénzed egy hét alatt!
Előadásunkon bemutatjuk a Portfolio Online Tőzsde egyszerűen kezelhető felületét, a számlatípusokat és a gyors kereskedés lehetőségeit. Megismerheted tanácsadó szolgáltatásunkat is, amely segít az első lépések megtételében profi támogatással.
Warren Buffett helyett én: Kezdők útmutatója a befektetéshez
Fedezd fel a befektetés világát úgy, ahogy még sosem! Ez a webinárium egyszerűen és érthetően mutatja be az alapelveket, amelyekre még a legnagyobb befektetők, mint Warren Buffett is esküsznek.
Harmadik ciklusára készül Donald Trump? Ez lehetséges?
Beindult a jogi csűrés csavarás.
Új tervei vannak a kormánynak – De mennyire reálisak a számok?
Ezt elemeztük a Checklist keddi adásában.
Az amerikaiak is beszállnak a paksi projektbe?
Jöhetnek a kis moduláris reaktorok?
Eladó új építésű lakások
Válogass több ezer új lakóparki lakás közül Budán, Pesten, az agglomerációban, vagy vidéken.