Magasabb jutalék landolhat a biztosítási ügynökök zsebében, ha rábeszélik az ügyfeleiket arra, hogy minél tovább takarítsanak meg, ez persze az ügyfél számára arányaiban magasabb költséget jelenthet. Megvizsgáltuk az új, "etikus" életbiztosítások egyik érdekes, új sajátosságát.
Sokan külföldi tőzsdéken és egzotikus brókercégeknél próbálnak szerencsét a magas hozam reményében, pedig magyar biztosítóknál is elérhetünk izgalmasabb befektetéseket. Megvizsgáltuk, hogy a nyolc biztosítónál milyen egzotikus eszközalapokba fektethetünk, illetve mekkora ezek költsége.
Erős túlzással élve leszokott saját megtakarítási termékeinek értékesítéséről a magyar pénzügyi szektor. 10-ből 6 új ügyfélforint ugyanis állampapírba került 2016-ban, és tavaly először átlépte az 1000 milliárd forintot a lakosság állampapír-állományának növekedése. 2011-ben a nyugdíjpénztárak, 2012-ben a bankbetétek, 2015-ben a befektetési alapok véreztek el az állampapírokkal vívott küzdelemben, végül 2016 is hozott egy nagy vesztest: utolsóként a háztartások készpénztartása bukott el a versenyben. Kétséges, hogy az állampapírok forgalmazási jutalékának 0,8%-ra csökkentése és a lakossági állampapírkamatok esése elég lesz-e idén egy újabb fordulathoz a magyar megtakarítási piacon.
Ha nincs egyszerre pár milliónk, de szeretnénk összerakni, nem érdemes folyószámlán kuporgatni a pénzt, hiszen számos rendszeres megtakarítási lehetőség van, amely hozammal is növeli a pénzünket. A legtöbb ezek közül viszont vagy rugalmatlan, vagy nem kecsegtet túl magas hozammal. Összeszedtünk, milyen cél mellett milyen rendszeres díjfizetésű termékben érdemes megtakarítani.
Jelentősen, átlagosan negyedével csökkentek az újonnan kínált befektetési életbiztosítások ügyfélköltségei a Magyar Nemzeti Bank (MNB) januártól hatályba lépett ajánlásának köszönhetően. A termékpaletta a felére csökkent, a magasabb költségű befektetési életbiztosítások kiszorultak a piacról - mondta Windisch László, a jegybank felügyeleti alelnöke pénteken az MTI-nek.
Ha befektettük a pénzünket, de hirtelen mégis szükségünk van rá, nemcsak akkor bukhatunk, ha részvényekbe fektettünk és épp zuhan az árfolyam. Állampapíroknál a visszaváltási árfolyam, életbiztosításoknál a visszavásárlási táblázat, nyugdíjcélú megtakarításoknál az állami támogatás visszafizetése, befektetési alapoknál pedig a büntetőjutalék viccelhet meg minket.
Újév napján egy új fejezet nyílt az életbiztosítások életében is: élesedett az MNB unit-linked ajánlása, amely többek közt sosem látott mértékben csökkentette a megtakarítási célú életbiztosítások költségeit. Olyan ügyfél, aki például egy összetett eszközalapban, tíz évre szeretne rendszeresen megtakarítani, átlagosan több mint két százalékponttal kevesebb költséget fizet majd ki évente, mintha tavaly kötött volna biztosítást.
A biztosítók termékfejlesztői, vezérigazgatói azt várják a 2017. január 1-jétől életbelépő etikus életbiztosítási koncepciótól, hogy a megtakarítási célú termékeik költségei csökkennek, a unit-linked és vegyes biztosítások is átláthatóbbá és ügyfél-barátabbá válnak, viszont az ügynöki jutalékok és a biztosítók profitja is jó eséllyel csökkenni fog, ami hosszú távon az átlagos tartási idő kitolódásával javulhat. A koncepció miatt egyébként a legtöbb jelenleg forgalmazott biztosítási terméket módosítani kell majd.
Az MNB a fenntarthatatlan üzleti modellből következő, nem orvosolt tőkeproblémák miatt visszavonta a Dimenzió Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület tevékenységi engedélyét, s kezdeményezte életbiztosítási állományának átruházását más biztosító vagy önkéntes nyugdíjpénztár részére. Az egyesület tagjainak megtakarításai rendelkezésre állnak, kár az ügyfeleket nem érte, az állományátruházás kapcsán nincs teendőjük.
Előfordul sajnos, hogy valaki kocsiját, lakását, vagy akár saját magát is összetöri azért, hogy a biztosítójától kicsaljon pártízezer, vagy akár pármillió forintot és mivel nehéz bebizonyítani a szándékosságot, ezért sokaknak sikerül is átvernie a szolgáltatóját. A biztosítóktól kicsalt térítési összeg azonban nem kockázatmentes ingyenpénz, mint azt sokan közülük gondolják, gyakran előfordul, hogy visszájára sül el a dolog és egy törött végtag, egy kiégett autó, vagy egy összedőlt ház mellett még bírságot is kell fizetnie a csalónak, de börtön is járhat biztosítási csalásért. Összeszedtünk tízet a modern történelem legdurvább, legszélsőségesebb és legidiótább biztosítási csalásaiból.
Első látásra durvának tűnhet, hogy szinte minden befektetésünk hozamára 21 százalékos adóterhet kell fizetnünk. Számos olyan megoldás van, ahol akár részben, akár egészben meg tudjuk úszni ezt.
Több mint 300 milliárd forinttal nőtt a magyar lakosság életbiztosításban fekvő vagyonának értéke a válság eleje óta, mégsem mondható el, hogy az életbiztosítás népszerűbb megtakarítási forma lenne a korábbiakhoz képest.
Nem az alacsony kamatkörnyezet miatt, hanem a bankok túl nagy száma és a hatékonytalan működés miatt ilyen alacsony a bankok profitabilitása az eurózóna egyes országaiban - jelentette ki csütörtökön Mario Draghi. Az EKB-elnök persze ezzel saját intézményének kamatpolitikáját is mentegette, a bankok tudnának mesélni az alacsony kamatkörnyezet profitromboló hatásáról.
Az alacsony hozamkörnyezet ellenére folyamatosan nő a magyar biztosítási szektor jövedelmezősége: az év első felében 32 milliárd forintos profitot értek el a biztosítók, amire hét éve nem volt példa. A díjbevételek ritkán látható ütemben, 11%-kal nőttek a második negyedévben. Az élet és a nem-élet üzletág bevétele hasonló mértékben növekedett, az életbiztosítások profittartalmára viszont egyre nagyobb nyomás helyeződik.
Bár léteznek olyan megtakarítási célú biztosítások, amelyek minden más rendszeres megtakarítási formánál drágábbak, manapság már nem kell a gatyánkat is ráfizetnünk a költségekre, ha nyugdíjas korunkra életbiztosításban szeretnénk félretenni. Persze előnyös, ha kockázatkerülő alapokba fektetünk és az összes bónuszt bezsebeljük, ha tényleg spórolni akarunk.
Az EU-s állampolgárok 76%-ának van folyószámlája, 28%-ának életbiztosítása és 17%-ának jelzáloghitele saját bevallása alapján. A magyarok minden pénzügyi termék területén elmaradnak az EU-s átlagtól, az EU lakossága pedig a határon átnyúló szolgáltatás-igénybevételben marad el egyelőre Brüsszel elképzeléseitől.
Az egyszeri díjas biztosítások általában olcsóbbak és likvidebbek a rendszeres díjas életbiztosításoknál, költség és adózás szempontjából pedig felvehetik a versenyt még akár egy TBSZ-szel is. A klasszikus, megtakarítási célú biztosítások többsége ráadásul minimum garantált hozamot is fizet a pénzünkre, megnéztük, melyik közülük a legolcsóbb.
Kissé lassulva, de még mindig 6,5%-kal gyarapodtak az elmúlt egy évben a magyar háztartások pénzügyi eszközei. Az első félév nettó tranzakciói alapján az állampapír, a készpénz és az életbiztosítás volt sorrendben a három legnépszerűbb megtakarítási forma a magyar lakosságnál.
A válság lecsengése után néhány éven belül egy újabb nagy kihívással, a digitális piac szereplőivel kell majd megküzdeniük a magyar biztosítóknak is. A tavaly még veszteségesen működő, de idén már nyereségre gyúró Uniqa Biztosító erre az időszakra készül. Többek között ennek részleteiről beszél a Portfolio-nak adott interjújában Kurtisz Krisztián, a cég nemrég kinevezett vezérigazgatója.
Háborúős híreink vasárnap.
Kezd eldurvulni a verseny.
Ki nyer? Az amerikai kormány vagy a ByteDance?
Kaiser Ferenc, az NKE docense a Portfolio Checklistben értékelte az Ukrajnának jóváhagyott új segélycsomagot.
Mekkora a baj a luxusiparban?
