A Duna House az új lakáscélú hitelek volumenének 20-30%-os mértékű bővülését, és az ügyletek értékének további növekedését várja 2019-ben. Sajtóközleményük két ábrájából kiderült: különösen vidéken tarolnak a fix kamatozású lakáshitelek, Budapesten pedig már 38% a legalább 15 milliós jelzáloghitelek aránya.
GDP-arányosan 2006 óta nem látott szintre, 57,6%-ra csökkent a háztartások adósságállománya az eurózónában 2018 harmadik negyedévében - írja a Financial Times.
Nyolc éve nem látott mélypontra süllyedt a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) nyilvántartott élő mulasztások száma. Az 1,4 millió darab nyilvántartott élő mulasztás így is elképesztően magas szám.
Jelentős fejlesztéssel kezdte az évet az MKB Bank: a fiókhálózat modernizálásával párhuzamosan a pénzintézet az év első napjaiban nyitotta meg hitelközvetítő partnerei részére létrehozott Jelzáloghitel Centrumát.
A mostani, október óta érvényes 20% helyett 25%-os arányban kell jelzáloglevéllel vagy jelzálogbanki refinanszírozással finanszírozniuk a hitelintézeteknek jelzáloghitel-állományukat 2019. október 1-jétől - döntött az MNB.
A hosszú kamatperiódusú lakáshitelek kiütéses győzelmét mutatják az MNB ma közzétett hitelstatisztikái: novemberben már 94%-ban ilyen lakáshitelt vett fel a magyar. Gőzerővel készülnek tehát a lakásvásárlók a kamatkörnyezet esetleges jelentős megemelkedésére (az MNB hathatós segítségével), miközben a régi lakáshitelesek 60%-a még mindig változó kamatozású hitelben ül.
Egyre több ízelítőt kapnak a lakáshitelesek abból, milyen is lesz, amikor az alacsony kamatkörnyezet egyszer csak véget ér - írtuk tavaly nyár elején, az Olaszország miatti piaci turbulencia idején. Megnéztük, romlott-e azóta a lakáshitelesek helyzete, és mi vár azokra, akik mostanság, 2019 elején tervezik a hitelfelvételt. Jó hírünk van: a változó kamatozású hiteleknél nem romlott tovább, a fix kamatozásúaknál pedig egyenesen javult a helyzet nyár óta.
Idén is erős évet várnak a lakossági finanszírozásban a pénzügyi szolgáltatók: a Világgazdaságnak nyilatkozó bankok többsége a tavalyinál lassabb, de mindenképpen két számjegyű bővülésre számít.
Nemcsak a megtakarítási helyzetük rosszabb, de amikor hitelt vesznek fel, nagyobb terhet vállalnak magukra az alacsonyabb jövedelműek - derült ki az MNB ma közzétett jelentéséből.
Egyáltalán nem túlzott a magyar lakosság eladósodottsága ma sem, a devizakockázat eltűnése és az adósságfék-szabályozás pedig sokkal biztonságosabbá tette a lakossági hitelpiacot - hangsúlyozza mostanában több cikk és elemzés is. Ezekkel az állításokkal mi is egyetértünk. Maradt azonban egy probléma, amiről keveset hallunk és olvasunk, talán azért is, mert nem úgy néz ki, hogy bárki is a tömeges megoldásán dolgozna: mintegy félmillió meglévő jelzáloghiteles családot rövid távon is súlyosan érinthet a kamatkörnyezet váratlan megemelkedése, a közjegyzői díjak tavasszal várható emelkedése pedig csak rontani fog a menekülési esélyeiken. Néhány ábrát és adatot mutatunk be a problémáról.
Az MNB "kiemelt összegű", 17 millió forint bírsággal sújtotta a HITELCENTRUM Szolgáltató Kft.-t, mert a pénzpiaci többes ügynök nem az elvárható gondossággal - a kockázatoknak az érintett felek számára való jelzésével - közvetített ugyanazon fogyasztóknak egyidejűleg jelzáloghitelt és személyi kölcsönt, nem adott át kellő számú versengő ajánlatot ügyfeleinek, illetve panaszkezelési szabályzata és gyakorlata nem felelt meg a jogszabályoknak.
Az október 1-je után befogadott jelzáloghitel-igénylések esetében már a szigorúbb adósságfék-szabályoknak kell megfelelniük a hitelfelvevőknek. Mivel a hitelfelvétel átfutási ideje jellemzően több hét, a szabályozásnak egyelőre még csak a "részeredményei" látszódnak az MNB ma közzétett októberi, új hitelszerződéseket mutató statisztikáin: 57%-ra nőtt az 5 évnél hosszabb kamatperiódusú lakáshitelek részaránya az új szerződésekben, és a "szokásosnál" lassabban, évi 30%-kal nőttek októberben az új kihelyezések. Az MNB friss betét- és hitelstatisztikáiból szemezgettünk, amelyekből kiderült: elképesztő ütemben adósodnak el a magyar vállalatok.
Hiába csökkentek a kamatok, a lakásdrágulás miatt magasabb törlesztőrészletet kell fizetniük az új hitelfelvevőknek, mint korábban - gondolják egyesek. Dehogyis, a kamatok olyan alacsonyak lettek, hogy a jelentős lakás-áremelkedés ellenére is jól járnak a hitelből lakást vásárlók - mondják mások. Kiszámoltuk az alábbiakban, mi az igazság. A hitelek egyedi kalkulációjához pedig a Pénzcentrum kalkulátorát ajánljuk.
Havonta több ezer forintot, húsz év alatt pedig akár 2 milliót buknak azok, akik a legjobb kamatozású lakáshitelek helyett "csak" az átlagos kamatozású lakáshiteleket választják 10 milliós összegre. Csak magára vethet, aki nem néz körbe a lakáshitelek piacán. Mi most a Pénzcentrum kalkulátorával megnéztük minden kamatperiódusra, melyek a legjobb lakáshitelek, és mennyivel járnak jobban a piaci átlagnál, akik ezeket választják.
Elkezdődött, amitől sokan tartanak: megugrott nyár végén, ősz elején az újonnan bedőlő jelzáloghitelek darabszáma - derült ki egy mai konferencián a Központi Hitelinformációs Rendszer adataiból. A régi nevén BAR-listán lévők kétharmada ma már nem a bankoknak, hanem a hitelüket megvásárló követeléskezelőknek tartozik. A teljes pénzügyi rendszerben velük együtt még mindig 18% a nem teljesítő hitelek aránya, és 700 ezer végrehajtás mellett 300 ezer fizetési meghagyás van folyamatban. Aktív a fedezetlen fogyasztási hitelek és a jelzáloghitelek piaca is, de ma már egyre kevesebb csomagot értékesítenek a bankok.
Kalkulációink alapján nem feltétlenül igaz az az állítás, hogy a fogyasztóbarát minősítéssel rendelkező lakáshitelek olcsóbbak, mint normál piaci versenytársaik. A hitelfelvevők egy részét megvédi a szélsőségesen magas költségektől és banki időhúzástól a minősítés, de szép számmal akadhatnak olyan esetek, amikor egy tudatos hitelfelvevő számára nem egy minősítéssel rendelkező lakáshitel a legkedvezőbb.
Nyugat-Európa és a közép-európai régió országaival ellentétben Magyarországon a bankok ingatlanhitelezési preferenciái közül lecsúszott a dobogóról a lakáscélú fejlesztések hitelezése. Az ok talán a kedvezményes áfa 2020-as kifutásában keresendő, de mindenképp érdekes, hogy ez a trend magyar sajátosság. Szintén egyedi trend, hogy a lakáscélú hitelezés helyére nem az ipari és logisztikai szegmens lépett, hanem kereskedelmi ingatlanok fejlesztése, ami azt mutatja, hogy a magyar piaci szereplők rendületlenül hisznek az téglára és betonra épülő kereskedelemben.
Híresen magas a saját tulajdonú lakásban élők részaránya Magyarországon. Az MNB ezen a héten közzétett Növekedési jelentéséből az is kiderült, hol állunk Európában: csak négy ország előz meg minket e téren az EU-ban. A hitelből vásárolt lakások aránya viszont bőven átlag alatti nálunk.
Harmadával több lakáshitelt és csaknem másfélszer annyi személyi kölcsönt vett fel szeptemberben a magyar lakosság, mint egy évvel korábban. A vállalati hitelezés is a 2008-ashoz fogható szinten van - mutatják az MNB ma közzétett adatai.
Rejtélyes mondatokat csempészett a kormány a héten induló nemzeti konzultáció szövegébe. Úgy tűnik, hogy a fiatalokat az új lakások CSOK-jához felvehető 3%-os lakáshitel mellett vagy helyett kamatmentes kölcsönnel támogatnák a gyermekvállalásban.
Cikkünk folyamatosan frissül.
Súlyos kijelentések hangzottak el a hétfői bírósági tárgyaláson.
Számos dicsérő kijelentést tett a német kancellár.
Az esetek töredéke jut tényleges elzárásig.
Fokozzák a küzdelmet az EP-választások előtt.
Milyen következményekkel járhat a csapok elzárása?
Kilőttek a határidős árak, de meddig lehet a nyugati civilizáció kávéfogyasztási igényeit kielégíteni?
Ki nyer? Az amerikai kormány vagy a ByteDance?
