Drágultak a lakáshitelek év eleje óta, hiszen a koronavírus miatt óvatosabban hiteleznek a bankok – gondolhatják sokan. Dehogy drágultak, hiszen csökkent azóta kétszer is az MNB alapkamata – válaszolhatják erre mások. Utánajártunk, hogy a kétféle tényező közül melyik érvényesült eddig jobban a bankok ajánlataiban. Személyre szabott kalkulációhoz a Pénzcentrum kalkulátorát ajánljuk.
A 2020 végéig tartó törlesztési moratórium miatt korai megmondani, mekkora bedőlési arányt fog okozni a koronavírus-válság a meglévő hiteleknél. Az új hitelezésben viszont már most jelentős visszaesés látszik: a vállalati hitelek és a személyi kölcsönök piaca tűnik a legnagyobb vesztesnek. Az alábbiakban az MNB szerdán teljessé vált első féléves hitelezési és betéti statisztikáit elemezzük.
Még mindig több mint 250 ezer olyan jelzáloghiteles család lehet Magyarországon, amelynek háromhavonta változik a törlesztőrészlete, nagy részük egykori devizahiteles. Jó hír számukra, hogy az MNB két kamatcsökkentése révén lefelé mozdult a BUBOR, így csökkeni fog a törlesztőrészletük. Most éppen azoké, akiknek augusztusban fordul új kamatperiódusba a hitelük. Megnéztük, mennyivel, és azt is, mi lesz a törlesztési moratóriumban lévőkkel.
Egy évvel, 2024 végéig meghosszabbította a hazai hitelintézeteknek meghirdetett lakáscélú zöld tőkekövetelmény-kedvezmény programját az MNB. Az energiahatékonyságot javító újabb jelzáloghitelek bevezetését ösztönzi, hogy ezentúl nem csak a kamatoknál, de a díjaknál nyújtott kedvezményt is elismeri a program. A rugalmasabb feltételek enyhíthetik a járványhelyzet miatt a hitelkereslet átmeneti lanyhulását - derül ki az MNB közleményéből.
Nem látványosan, de több bank is csökkentette lakáshiteleinek kamatát az elmúlt hetekben, vélhetően az MNB júniusi alapkamat-csökkentésére és a koronavírus miatti piaci feszültségek enyhülésére reagálva. Az alábbiakban megnézzük kamatperiódusonként a bankok legjobb lakáshitel-ajánlatait, személyre szabott kalkulációhoz pedig a Pénzcentrum kalkulátorát ajánljuk az érdeklődőknek.
Javarészt kitisztult mérleggel várják a koronavírus-válság következményeit és a törlesztési moratórium 2020 végi lejártát a magyar bankok. Az NPL-ráták, a követelésvásárlások és a negatív adóslista március végére vonatkozó statisztikái számukra mind kedvező képet mutatnak. A bankoknak és ügyfeleiknek azonban már most készülniük érdemes a moratórium lejártára.
Az MNB ma közzétett adatai szerint május volt a hitelszerződés-kötések szempontjából a koronavírus-válság eddigi legnehezebb hónapja. Áprilist is alulmúlva 16%-kal kevesebb hitelt vettek fel a háztartások az egy évvel korábbinál, ezen belül a lakáshitelek 28%-os, a személyi kölcsönök 67%-os zuhanást mutattak. 2020 első öt hónapjában így a lakáshitelek kihelyezése 1%-os, a személyi kölcsönöké 32%-os mínuszt mutat. Az új hitelprogramok ellenére a vállalati hitelezés is visszaesőben van, miközben a bankbetétek kamatánál sok év után először elmozdulás látszik felfelé, a drasztikus megtakarítás-átrendezések viszont véget értek.
Három éve, 2017 júniusában hirdette meg az MNB a nemzetközileg is egyedülálló Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (MFL) termékminősítést. Magáért beszél, hogy azóta több mint 1.000 milliárd forint értékben, közel 80 ezer hitelfelvevő vett fel minősített lakáshitelt, amelyeknek az új folyósításokon belüli piaci részesedése 2020 májusára 75 százalékot ért el. Az MFL termékek térnyerésükkel új piaci sztenderdet állítva megalapozták, hogy az új lakáshitel folyósításon belül a legalább 5 évre kamatfixált termékek váljanak meghatározóvá, és hogy jelentősen csökkenjen a lakáshitelek kamatfelára. Az MFL termékek népszerűségére is építve az MNB a fogyasztóbarát minősítés további termékekre való kiterjesztése mellett döntött, bevezetve a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítást és várhatóan 2021 januárjától a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelt.
Egy évvel ezelőtt, 2019 júliusában indult hódító útjára három új családtámogatási forma Magyarországon: a babaváró hitel, a falusi CSOK és a nagycsaládosok autóvásárlási támogatása, emellett kedvezőbbé vált a CSOK és a hozzá felvehető 3%-os CSOK-hitel is. Az autóvásárlási kedvezményt nem a hitelintézetek közvetítik, a többit viszont igen, ezért megkérdeztük a nagybankokat, ki mennyit osztott szét az elmúlt egy évben e családtámogatásokból. A versenytársak számára nyomasztónak tűnhet az OTP fölénye.
A lakás-takarékpénztárak állami támogatásának elvétele miatt tavaly 6 milliárd forinttal esett vissza a független pénzpiaci közvetítők jutalékbevétele, és nem tudta teljesen kompenzálni ezt a mínuszt a lakáshitelezés növekedése, illetve a babaváró hitel mint új üzleti terület megjelenése sem – derült ki az MNB ezen a héten közzétett jelentéséből, amely a független biztosításközvetítők mellett a független hitelközvetítőkről is érdekes statisztikákat tartalmaz.
Vidéken átlagosan 30-40, Budapesten pedig 5-10 százalékkal csökkentek az államilag támogatott lakáscélú hitelekhez kapcsolódó közjegyzői díjak az egy évvel korábbi állapothoz képest a közjegyzők tapasztalatai szerint.
Sok minden megváltozott a magyar lakossági hitelpiacon azóta, hogy a kormány veszélyhelyzetet hirdetett a koronavírus-járvány miatt. Nem ugyanazok a bankok kínálják például a legjobb hiteleket, amelyek március közepén, és szigorítások is bekövetkeztek. Ami a lakáshiteleket illeti, a változó kamatozású konstrukciók 0,2-0,5 százalékkal drágábbak lettek, ez egy 10 milliós hitel esetében már több százezer forinttal nagyobb visszafizetendő összeget jelent. A fix kamatozású hiteleknél azonban nem történt érdemi drágulás, érdemes válogatni közülük a Pénzcentrum kalkulátora segítségével.
Április volt az első hónap, amikor már látványosan éreztette hatását a koronavírus a magyar hitelpiacon. A lakossági hitelezés a két évvel ezelőtti, azon belül a személyi hitelezés az öt évvel ezelőtti szintre esett vissza ekkor az MNB ma közzétett adatai szerint. Két hónap alatt 560 milliárd forinttal nőtt meg a hazai háztartások lekötés nélküli bankbetétállománya, ami részben más megtakarítások likvidálásának, részben a törlesztési moratórium tartalékképző erejének köszönhető.
A törlesztési moratórium alatt senkinek sem kell számolnia váratlan tehernövekedéssel. Az ügyfelek bizonytalanságával, leendő „bajjal” riogató értelmezések tévesek. Az MNB és a bankok minden lehetséges kommunikációs fórumon tájékoztatják a fogyasztókat a fizetési stop feltételeiről - derül ki az MNB közleményéből.
A 2008-as krízissel ellentétben nem a hitelpiacról indult a mostani válság. A jelenlegi lakáshitelek nagyon sok szempontból jóval kevésbé kockázatosak az akkoriaknál, van azonban, amiben hasonlítanak hozzájuk. 13+1 új ábrán mutatjuk be, mi jellemzi ma a magyar lakáshitelpiacot.
A K&H után az OTP is bejelentette: ha minden szükséges dokumentum rendben van, akkor mindössze egy alkalommal, a szerződés aláírásakor szükséges csak ellátogatniuk a fiókok egyikébe a lakáshitelfelvevőknek. Ebben a bank által bevezetett e-LAK megoldás segít az ügyfeleknek.
Április végén átlépte az ezer milliárd forintot az MNB által 2017-ben útjára indított Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek állománya. A valamennyi jelentős bank által kínált kölcsön jellemzően olcsóbb, mint az egyéb fix kamatozású lakáshiteleké, s az ügyfelek nagyobb összeggel, hosszabb futamidőre veszik fel az ezeket. Ma valamennyi fix kamatperiódust tekintve rekordalacsony szinten áll a fogyasztóbarát lakáshitelek teljes hiteldíja - írja az MNB sajtóközleményben.
A lakáspiac és a fogyasztás nagyot fékezett, a kormány és az MNB pedig törlesztési moratórium és 5,9%-os THM-plafon bevezetésével reagált a koronavírus-válságra, szinte elsőként Európa országaik közül. Hogy hat mindez a magyar bankokra és pénzügyi vállalkozásokra? Mi lesz a hitelintézetek jövedelmezőségével, a jelzáloghitelek, a babaváró hitelek, a személyi kölcsönök, a folyószámla-hitelek és a hitelkártyák piacával? Miként gyorsítja fel a járvány és a veszélyhelyzet a banki digitalizációt? Melyek a lemaradó és kihívásokkal szembesülő hitelpiaci szegmensek a lakossági üzletágban? Ezekről volt szó online Hitelezés 2020 konferenciánk harmadik alkalmán, amelyen bankok lakossági üzletágvezetői és lakossági hitelező intézmények vezetői mondták el véleményüket, emellett az MNB és a Gemius képviselője is előadást tartott. Ennek most a videós összefoglalóját mutatjuk be.
Sorsdöntő nap volt a tegnapi a változó kamatozású hitellel rendelkező családok egy része számára, hiszen kiderült, mekkora bankközi kamatlábhoz kötik hitelük kamatát a júniusban kezdődő kamatperiódusban. Rossz hír, hogy akinek most lesz a fordulónapja, annak emelkedhet a törlesztőrészlete, jó hír azonban, hogy májushoz képest már lejjebb jöttek a kamatok. Megmutatjuk azt is, miként változhat az érintett lakáshitelek törlesztőrészlete.
Megszűnhet a Nemzeti Eszközkezelő és hatályon kívül helyzethetik az intézmény működését szabályozó törvényt, a megmaradt 4600 lakásbérleti szerződés kezelését pedig a Magyar Nemzeti Vagyonkezelő Zrt. látná el egy friss törvényjavaslat szerint.